Schwab-tutkimuksen mukaan varakkaat millenniaalit keskittyvät elinikäiseen varallisuuden siirtoon

Merkittävä muutos on tapahtumassa siinä, miten varakkaat amerikkalaiset suhtautuvat varallisuuden siirtoon, ja nuoremmat sukupolvet asettavat yhä enemmän etusijalle antamisen elinaikanaan kuoleman jälkeen.

Charles Schwabin uuden tutkimuksen mukaan miljonääri millenniaalit ja X-sukupolvi ovat kaksi kertaa todennäköisemmin kuin suuret ikäluokat jakavat omaisuutensa edunsaajien kanssa vielä elossa.

Löydökset korostavat sukupolvien välistä kahtiajakoa perintösuunnittelussa varakkaiden henkilöiden (HNWI) keskuudessa, joilla on yli miljoona dollaria sijoitettavaa omaisuutta.

Tutkitusta ryhmästä 97 prosenttia rikkaista amerikkalaisista aikoo luovuttaa omaisuuttaan, mutta varallisuuden siirron ajoitus ja ehdot vaihtelevat merkittävästi ikäryhmittäin.

Nuoremmat amerikkalaiset suosivat varallisuuden jakamista nopeammin

Tutkimus paljasti, että 36 prosenttia rikkaista amerikkalaisista haluaa edunsaajiensa nauttivan rikkaudesta elämänsä aikana, kun taas 39 prosenttia mieluummin säilyttää rahansa kuolemaansa asti.

53 % millennial-miljonääreistä ja 44 % X-sukupolven vastaajista kannattaa elinikäisiä siirtoja, kun taas suuret ikäluokat vastaavat vain 21 %.

Sitä vastoin 45 % varakkaista nousukauden ikäluokista ilmaisi mieluummin nauttivansa varallisuudestaan ​​itse elämänsä aikana.

Millenniaalit ja sukupolven Xers jakavat myös paljon todennäköisemmin suuremman osan varallisuudestaan ​​eläessään – 52 % ja 49 % – verrattuna vain 19 %:iin boomersissa.

Tämä muutos heijastaa laajempaa kulttuurista ja taloudellista suuntausta, jossa nuoremmat sukupolvet korostavat yhteisiä kokemuksia, taloudellista tukea ja kestävien muistojen luomista perheen kanssa eläessään.

Syitä elinikäiseen varallisuuden siirtoon

Niiden joukossa, jotka aikovat siirtää varallisuutta elämänsä aikana, tärkeimpiä motiiveja ovat:

Tämä lähestymistapa yhdistää käytännön taloudellisen tuen emotionaaliseen tyytyväisyyteen, sillä varakkaat milleniaalit ja sukupolvi Xers pyrkivät vahvistamaan perhesiteitä ja varmistamaan, että varallisuutta hyödynnetään tehokkaasti heidän ollessaan läsnä.

Määräävämpi lähestymistapa varallisuuden käyttöön

Nuoremmat varakkaat amerikkalaiset eivät ainoastaan ​​siirrä varallisuutta aikaisemmin, vaan myös omaksuvat käytännönläheisemmän lähestymistavan sen käyttöön.

Millenniaalit ja sukupolven Xers ovat huomattavasti todennäköisemmin kuin suuret ikäluokat asettavat ehtoja, kuinka heidän omaisuutensa voidaan käyttää.

He voivat esimerkiksi asettaa etusijalle koulutukseen, asumiseen tai yrityssijoituksiin kulumisen rajoittamattoman käytön sijaan.

"Ymmärtääksemme käynnissä olevan muuttuvan dynamiikan, kehitämme ja parannamme palveluitamme jatkuvasti, kuten lisäämällä vero-, luottamus- ja kiinteistösuunnitteluasiantuntijoiden saatavuutta", sanoi Andrew D'Anna, Charles Schwabin vähittäiskaupan asiakaskokemuksen toimitusjohtaja.

Kuinka rikkaus jaetaan

Tutkimuksen mukaan amerikkalaiset, jotka suunnittelevat varallisuuden siirtoa, odottavat jakavansa keskimäärin 4,1 miljoonaa dollaria.

Tästä 40 % odotetaan tulevan kiinteistöjen muodossa (1,6 miljoonaa dollaria), kun taas sijoitukset muodostavat 31 %, käteisen osuus on 18 % ja henkivakuutustuotot 11 %.

Erittäin varakkaiden henkilöiden (joilla on yli 10 miljoonaa dollaria sijoitettavaa omaisuutta) keskimääräinen siirtoarvo hyppää 11,9 miljoonaan dollariin.

Kuitenkin joka viides erittäin varakas amerikkalainen (23 %) pelkää jättävänsä "liian paljon" perillisilleen, mikä aiheuttaa huolta taloudellisesta kurinalaisuudesta ja vastuullisuudesta.

Varallisuuden siirron suunnittelu alkaa aikaisin

Tutkimus osoitti myös, että 61 prosenttia rikkaista amerikkalaisista alkoi suunnitella varallisuudensiirtoaan ennen 45-vuotiaana.

Lisäksi yli puolet ilmoitti aloittaneensa vanhan suunnitteluprosessin saavutettuaan miljoonan dollarin nettovarallisuuden.

Tämä ennakoiva lähestymistapa kiinteistöjen ja perintöjen suunnitteluun heijastaa varallisuudenhoidon monimutkaisuutta ja talouskoulutuksen kasvavaa merkitystä sukupolvien yli.

Sukupolvien varallisuuskuilun kaventaminen

Kun nuoremmat sukupolvet muokkaavat vaurauden siirtymistä eteenpäin, keskustelu perheen taloudesta ja perinnön suunnittelusta on tulossa avoimemmaksi ja läpinäkyvämmäksi.

Varallisuuden siirtoa ei enää pidetä pelkästään elämän päättymistapahtumana, vaan mahdollisuutena edistää yhteyksiä ja antaa mielekästä tukea.

Kun asenteet vaurautta kohtaan muuttuvat, myös rahoituslaitosten rooli kehittyy.

Charles Schwabin kaltaiset yritykset laajentavat tarjontaansa vastatakseen nuorempien varakkaiden yksilöiden tarpeisiin, mukaan lukien veropalvelut, kiinteistösuunnitteluasiantuntijat ja digitaaliset työkalut varallisuuden siirtojen tehostamiseksi.