Ei enää vain ylellisyyksiä: miksi amerikkalaiset käyttävät "Osta nyt, maksa myöhemmin" -ominaisuutta päivittäistavaroissa?

Tapa, jolla amerikkalaiset maksavat jokapäiväisistä välttämättömyyksistä, näyttää muuttuvan, ja yhä useammat siirtyvät osamaksusuunnitelmiin jopa perusostoksissa, kuten ruokaostoksissa.

Tämä trendi, jota korosti tuore tutkimus, tarjoaa karun kuvan kuluttajien kohtaamista kasvavista taloudellisista paineista ja Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -palveluiden kehittyvästä roolista.

Lainamarkkinapaikka Lending Treen julkaisemat tiedot paljastavat merkittävän kasvun BNPL-vaihtoehtojen käytössä ruokaostoksissa.

Huhtikuun alussa tehdyn 2 000 amerikkalaiselle aikuiselle tehdyn kyselyn mukaan kokonaisen neljänneksen (25 %) ostajista kertoi käyttävänsä BNPL:n palveluita päivittäistavaraostoksiin.

Tämä on huomattava nousu verrattuna vain 14 prosenttiin, jotka ilmoittivat tehneensä niin vuotta aiemmin.

Vaikka trendi tarjoaa joustavuutta, sillä on myös potentiaalisia haittapuolia.

Samassa kyselyssä havaittiin, että 41 % BNPL:n käyttäjistä myönsi maksaneensa lainan takaisin myöhässä viimeisen vuoden aikana, vaikka suurin osa maksoi velkansa takaisin viikon kuluessa.

Merkillepantavaa on, että tiedot osoittivat, että miehet, nuoremmat kuluttajat ja korkeampituloiset olivat tilastollisesti todennäköisemmin maksaneet laskujaan myöhässä.

Taloudellinen ahdistus ruokkii BNPL:n käyttöönottoa

Tämä välttämättömien hyödykkeiden rahoituksen kasvu osuu yksiin kasvavan levottomuuden kanssa talouden yleisestä terveydestä.

Jatkuva epävarmuus mahdollisista tullivaikutuksista ja korkosuuntauksista on ruokkinut taantumapelkoja.

Kuluttajien luottamus heijastelee tätä ahdistusta ja on viimeaikaisissa lukemissa huomattavasti heikentynyt – indeksi laski viime viikolla 52,2:een edellisen kuukauden 57:stä.

Lisäksi Associated Pressin ja NORC:n julkisten asioiden tutkimuskeskuksen tekemän kyselyn mukaan noin puolet amerikkalaisista on "erittäin" tai "hyvin" huolissaan mahdollisesta taantumasta tulevina kuukausina.

”On melko selvää, että ihmisten kamppaillessa inflaation ja muun taloudellisen epävarmuuden kanssa he etsivät apua esimerkiksi BNPL-lainoista budjettinsa pidentämiseksi”, Lending Treen kuluttajarahoitusjohtaja Matt Schulz selitti Fortunelle.

Kitkattoman lainanoton houkuttelevuus ja riski

BNPL-palvelut, jotka mahdollistavat kuluttajien jakaa ostokset pienempiin, tyypillisesti korottomiin eriin, ovat kasvattaneet suosiotaan osittain siksi, että ne tarjoavat vaihtoehdon perinteisille luottokorteille ja niihin liittyville korkokuluille.

Monille tämä on näennäisesti vähemmän riskialtis tapa hallita kuluja.

BNPL-luoton helppous ja lähes kitkattomuus voivat kuitenkin myös kannustaa ylikulutukseen ja johtaa kuluttajien velkaantumiseen useilla eri alustoilla.

Kriitikot huomauttavat myös mahdollisista merkittävistä piilomaksuista, jos maksueriä ei makseta, jolloin näennäisesti ilmainen palvelu muuttuu kalliiksi.

Design-tuotteista ruokapöytiin

Aluksi BNPL-palvelut saavuttivat suosiota kuluttajien keskuudessa, jotka rahoittivat suurempia, usein harkinnanvaraisia ​​ostoksia – esimerkiksi elektroniikkaa, kodinkoneita tai luksusmuotia.

BNPL:n yleistyminen elintarvikkeissa viestii mahdollisesti merkittävästä muutoksesta kuluttajakäyttäytymisessä ja taloudellisissa prioriteeteissa.

”Kun ”osta nyt, maksa myöhemmin” -strategia alkoi, se koski tyypillisesti design-käsilaukkuja, kodinkoneita ja muita vastaavia asioita”, Schulz totesi.

Tämä laajentuminen arkipäivän välttämättömyyksiin näkyy viimeaikaisissa kumppanuuksissa, kuten DoorDashin ja Klarnan viime kuussa tekemässä yhteistyössä, jonka ansiosta asiakkaat voivat lykätä tai jakaa ruokatilausten maksuja.

BNPL on kuitenkin edelleen suosittu myös kalliimpien tuotteiden kohdalla; Billboard huomautti, että 60 % Coachella-musiikkifestivaalin yleislippujen haltijoista käytti maksusuunnitelmaa, jossa 599 dollarin hinta jaettiin pienempiin osiin alkaen vain 49,99 dollarista etukäteen.

'Uhkapelitalous' vai näennäinen turvaverkko?

BNPL:n yleistyminen, erityisesti nuorten keskuudessa, saattaa viitata kasvavaan mukavuuteen taloudellisen riskin kanssa tai kenties sen suhteen tuntemattomuuteen.

Z-sukupolven talouskommentaattori Kyla Scanlon totesi hiljattain sosiaalisessa mediassa: "Meillä on uhkapelitalous... Meillä on memecoin, urheiluvedonlyönti... ja voimme tehdä sen täysin kitkattomasti."

Toisaalta kuluttajat yleensä karttavat riskejä taloudellisesti epävarmoina aikoina.

BNPL:n lisääntyvä käyttö välttämättömyystarvikkeisiin voi viitata siihen, että monet kuluttajat pitävät näitä palveluita vähemmän riskialttiina vaihtoehtona kuin perinteistä luottoa, vaikka BNPL:n käyttö ei yleensä auta rakentamaan luottohistoriaa, mikä voi olla ratkaisevan tärkeää pitkän aikavälin taloudelliselle terveydelle.

Nykyisessä taloustilanteessa Schulz ennustaa, että BNPL:n suosio kaikenlaisissa ostoksissa, myös välttämättömyystarvikkeissa, ei todennäköisesti laske.

"En usko, että on mitään syytä uskoa, että tämä muutoin pahenisi", hän totesi.