Amerikaanse en Canadese banken kampen met tienvoudige toename van digitale oplichting, zo blijkt uit nieuw rapport

Volgens het cybersecuritybedrijf BioCatch is het aantal gevallen van digitale oplichting dit jaar in de VS en Canada vertienvoudigd, omdat fraudeurs steeds vaker gebruikmaken van social engineering om klanten te misleiden.

Deze stijging onderstreept de verschuiving in criminele tactieken waarbij menselijk gedrag wordt uitgebuit in plaats van technologie te omzeilen. Dit brengt grote uitdagingen met zich mee voor financiële instellingen.

Uit de laatste analyse van BioCatch blijkt dat het aantal door banken gemelde digitale oplichtingspraktijken in de eerste drie kwartalen van 2023 dramatisch is toegenomen.

Naarmate financiële instellingen strengere technologische maatregelen namen om overnames van rekeningen en andere vormen van fraude te voorkomen, pasten oplichters zich aan en gebruikten psychologische manipulatie om klanten ertoe te verleiden zelf geld over te maken.

BioCatch, gevestigd in Tel Aviv, staat bekend om het gebruik van gedragsgegevens om frauduleuze activiteiten op bankplatformen te identificeren. Het bedrijf verzamelde zijn bevindingen van 170 Amerikaanse en Canadese instellingen.

Bekende financiële bedrijven zoals American Express, Barclays en HSBC behoren tot de klanten van BioCatch.

Banken staan onder toenemende druk van toezichthouders om digitale fraude te voorkomen en slachtoffers te compenseren.

Deze regelgeving is geïntensiveerd omdat digitale betalingsnetwerken zoals Zelle belangrijke doelwitten voor oplichters zijn geworden.

Alleen al in 2023 meldden klanten van JPMorgan Chase, Bank of America en Wells Fargo frauduleuze Zelle-transacties ter waarde van in totaal 166 miljoen dollar.

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft aangegeven dat deze banken mogelijk sancties opgelegd krijgen vanwege hun rol in het Zelle-netwerk.

Social engineering-fraude, waarbij criminelen manipulatieve tactieken gebruiken om slachtoffers over te halen geld over te maken, is de afgelopen vijf jaar toegenomen.

De trend is echter de afgelopen 18 maanden versneld. Zelle, geliefd bij fraudeurs vanwege het snelle en efficiënte betalingssysteem, is de spil geweest van deze stijging. "Toen social engineering scams echt begonnen op te komen in de VS, viel dat eigenlijk samen met Zelle," aldus Tom Peacock, BioCatch's Director of Global Fraud Intelligence.

"Platformen als Zelle zorgen ervoor dat fraudeurs veel sneller en succesvoller te werk kunnen gaan."

Als reactie hierop stelde de eigenaar van Zelle, Early Warning Services, dat hoewel de totale transactievolumes in 2023 toenamen, de meldingen van oplichting en fraude met bijna 50% daalden. Ze benadrukten dat slechts een klein percentage van de transacties als frauduleus wordt betwist.

Peacock wees erop dat de toename van het aantal gemelde oplichtingspraktijken deels te wijten is aan een betere detectie door banken, aangewakkerd door de toegenomen regelgevende druk.

Dat er een verschuiving in criminele strategieën plaatsvindt, blijkt ook uit de daling van het aantal frauduleuze nieuwe rekeningopeningen, die met 59% daalden onder de klanten van BioCatch.

In plaats daarvan nemen oplichters bestaande accounts over. Het aantal gemelde gevallen van dergelijke fraude zal in 2023 verdrievoudigen.

Deze verandering onderstreept de veranderende aard van cybercriminaliteit, waarbij fraudeurs voortdurend hun methoden aanpassen om verbeterde veiligheidsmaatregelen te omzeilen.

Naarmate digitale fraude zich blijft ontwikkelen, worden Amerikaanse en Canadese banken geconfronteerd met steeds grotere uitdagingen om hun klanten te beschermen en het vertrouwen te behouden, nu toezichthouders en wetgevers steeds strenger toezicht houden.