Millennials met een hoog vermogen richten zich meer op de overdracht van vermogen voor het leven, blijkt uit onderzoek van Schwab

Er vindt een belangrijke verschuiving plaats in de manier waarop rijke Amerikanen omgaan met het overdragen van hun vermogen. De jongere generaties geven steeds meer prioriteit aan schenkingen tijdens hun leven in plaats van na hun dood.

Uit een nieuw onderzoek van Charles Schwab blijkt dat miljonairs uit de generatie millennials en generatie X twee keer zo vaak hun vermogen met begunstigden delen terwijl ze nog in leven zijn, dan babyboomers.

Uit de bevindingen blijkt dat er een generatiewisseling gaande is in de nalatenschapsplanning onder vermogende particulieren (HNWIs) met meer dan $ 1 miljoen aan investeerbare activa.

Van de ondervraagde groep heeft 97% van de rijke Amerikanen de intentie om hun vermogen door te geven, maar de timing en voorwaarden van de vermogensoverdracht verschillen aanzienlijk per leeftijdsgroep.

Jongere Amerikanen willen hun rijkdom eerder delen

Uit het onderzoek bleek dat 36% van de rijke Amerikanen wil dat hun begunstigden het vermogen tijdens hun leven mogen genieten, terwijl 39% liever hun geld tot na hun dood wil bewaren.

53% van de miljonairs uit de generatie Y en 44% van de respondenten uit generatie X zijn voorstander van levenslange overdrachten, vergeleken met slechts 21% van de babyboomers.

Daarentegen gaf 45% van de rijke babyboomers aan dat ze hun vermogen liever zelf tijdens hun leven willen genieten.

Millennials en Gen Xers zijn ook veel waarschijnlijker om een groter deel van hun vermogen tijdens hun leven te verdelen, respectievelijk 52% en 49%, vergeleken met slechts 19% voor de babyboomers.

Deze verschuiving weerspiegelt een bredere culturele en economische trend waarbij jongere generaties meer nadruk leggen op gedeelde ervaringen, financiële steun en het creëren van blijvende herinneringen met hun familie zolang ze nog leven.

Redenen voor levenslange vermogensoverdracht

De belangrijkste motivaties voor mensen die van plan zijn hun vermogen tijdens hun leven over te dragen, zijn:

Deze aanpak combineert praktische financiële steun met emotionele voldoening, omdat vermogende millennials en Gen Xers hun familiebanden willen versterken en ervoor willen zorgen dat hun vermogen effectief wordt gebruikt zolang ze nog in leven zijn.

Een meer prescriptieve aanpak van het gebruik van rijkdom

Jongere, vermogende Amerikanen geven hun vermogen niet alleen eerder door, maar nemen ook een actievere rol op zich bij het gebruik ervan.

Millennials en Gen Xers stellen veel vaker voorwaarden aan het gebruik van hun vermogen dan babyboomers.

Ze kunnen bijvoorbeeld prioriteit geven aan uitgaven voor onderwijs, huisvesting of zakelijke investeringen in plaats van onbeperkt gebruik.

"Door de veranderende dynamiek te begrijpen, blijven we onze diensten ontwikkelen en verbeteren, zoals de toegankelijkheid tot specialisten op het gebied van belasting-, trust- en nalatenschapsplanning," aldus Andrew D'Anna, Managing Director Retail Client Experience bij Charles Schwab.

Hoe de rijkdom zal worden verdeeld

Uit het onderzoek bleek dat Amerikanen die van plan zijn hun vermogen over te dragen, gemiddeld $ 4,1 miljoen willen verdelen.

40% daarvan zal naar verwachting in de vorm van onroerend goed komen ($1,6 miljoen), terwijl investeringen 31% uitmaken, contanten 18% en opbrengsten uit levensverzekeringen 11%.

Voor mensen met een ultrahoog vermogen (meer dan $ 10 miljoen aan investeerbare activa) ligt de gemiddelde overdrachtswaarde op $ 11,9 miljoen.

Eén op de vijf ultravermogende Amerikanen (23%) maakt zich echter zorgen dat ze hun erfgenamen 'te veel' nalaten. Dit leidt tot zorgen over financiële discipline en verantwoordelijkheid.

Plannen voor vermogensoverdracht beginnen vroeg

Uit het onderzoek bleek ook dat 61% van de rijke Amerikanen met de planning van hun vermogensoverdracht begon voordat ze 45 jaar oud waren.

Bovendien gaf meer dan de helft aan dat ze pas met hun nalatenschapsplanning begonnen nadat hun vermogen $ 1 miljoen had bereikt.

Deze proactieve aanpak van vermogensplanning en nalatenschapsplanning weerspiegelt de toenemende complexiteit van vermogensbeheer en het groeiende belang van financiële educatie door de generaties heen.

De kloof tussen generaties op het gebied van vermogen dichten

Nu de jongere generaties de manier waarop vermogen wordt doorgegeven herzien, worden discussies over familiefinanciën en nalatenschapsplanning steeds opener en transparanter.

Vermogensoverdracht wordt niet langer alleen gezien als een gebeurtenis die plaatsvindt aan het einde van het leven, maar als een kans om verbindingen te creëren en zinvolle ondersteuning te bieden.

Door de veranderende houding ten opzichte van rijkdom, verandert ook de rol van financiële instellingen.

Bedrijven als Charles Schwab breiden hun aanbod uit om te voldoen aan de behoeften van jongere vermogende personen. Dit omvat onder andere belastingdiensten, specialisten in nalatenschapsplanning en digitale hulpmiddelen om vermogensoverdrachten te stroomlijnen.