JPMorgan, Citi en BofA plannen netwerk voor getokeniseerde deposito's in 2027

JPMorgan Chase, Bank of America en Citigroup bereiden een gezamenlijk netwerk met getokeniseerde deposito's voor dat naar verwachting in 2027 live gaat, een van de meest ingrijpende gecoördineerde stappen van grote Amerikaanse banken richting op blockchain gebaseerde afwikkelingsinfrastructuur.

Volgens een WSJ-rapport wordt het project samen met andere grote financiële instellingen, waaronder Wells Fargo, ontwikkeld via The Clearing House, het privaat beheerde betalingsnetwerk van de Amerikaanse banksector.

Het systeem zou commerciële bankdeposito's digitaal op een gedeeld grootboek laten weergeven, waardoor realtime overboekingen tussen deelnemende banken mogelijk worden zonder afhankelijk te zijn van traditionele batch-afwikkelingscycli.

Een gedeeld bankennetwerk gebaseerd op getokeniseerde deposito's

Centraal in het initiatief staat het concept van getokeniseerde deposito's, die geen nieuwe cryptocurrencies of extern uitgegeven stablecoins zijn, maar eerder een digitale weergave van bestaande commerciële bankdeposito's die als verplichting op de balans van uitgevende banken zoals JPMorgan Chase of Bank of America worden geboekt.

Het geplande netwerk maakt het mogelijk dat deze getokeniseerde deposito's onmiddellijk tussen instellingen bewegen.

Als het slaagt, kunnen transacties die onder legacy-systemen normaliter uren of zelfs een hele werkdag duren binnen enkele seconden worden afgehandeld en continu plaatsvinden, 24 uur per dag, zeven dagen per week.

The Clearing House zal fungeren als infrastructuuroperator voor het systeem, waarmee het zijn rol in de Amerikaanse betalingsafwikkeling uitbreidt naar een op blockchain gebaseerde omgeving.

Deze structuur houdt het netwerk binnen het gereguleerde banksysteem, in plaats van transacties naar openbare cryptonetwerken te verplaatsen.

Een gecoördineerde reactie op stablecoins en crypto-betalingsrails

De beslissing van grote banken om een gedeeld getokeniseerd systeem te bouwen hangt nauw samen met de snelle groei van op blockchain gebaseerde betalingsinstrumenten buiten de traditionele financiële sector.

Stablecoins zoals USD Coin en USDT zijn uitgegroeid tot veelgebruikte afwikkelingsmiddelen in de cryptomarkten en maken snelle, wereldwijde overdrachten van in dollars gedenomineerde waarde mogelijk zonder directe afhankelijkheid van bancaire betalingsrails.

Bankbestuurders die bij het initiatief betrokken zijn, positioneren getokeniseerde deposito's als een directe reactie op deze trend.

In plaats van te laten dat depositogeld naar externe digitale betaalsystemen vloeit, bouwen banken hun eigen blockchain-gestuurde infrastructuur die gelden binnen gereguleerde instellingen houdt.

Onder het geplande model blijft elk getokeniseerd deposito volledig gedekt door daadwerkelijke bankdeposito's om het systeem in lijn te houden met bestaande regelgevende kaders en de rol van commerciële banken als primaire bewaarders van dollarliquiditeit te behouden.

Ontwerp van de infrastructuur en institutionele focus

Het netwerk wordt ontwikkeld als een gedeelde infrastructuurlaag in plaats van een consumentenproduct.

Het initiële gebruik zal naar verwachting gericht zijn op grote institutionele klanten, waaronder multinationale ondernemingen en treasury-afdelingen die grootschalige kasstromen beheren.

Deze gebruikers verplaatsen vaak grote bedragen over meerdere bankrelaties en jurisdicties.

Onder het huidige systeem zijn dergelijke transacties afhankelijk van correspondentbanknetwerken en cut-off-afwikkelingsvensters.

Het nieuwe getokeniseerde systeem is ontworpen om deze vertragingen te elimineren door continue liquiditeitsbeweging tussen deelnemende banken mogelijk te maken.

The Clearing House verzorgt al lange tijd de verwerking van betalingen met hoge waarde in de Verenigde Staten, maar deze uitbreiding introduceert een op blockchain gebaseerd afwikkelingsmechanisme in zijn kernactiviteiten.

Intern wordt het systeem omschreven als een verbindende “brug” tussen traditionele bancaire grootboeken en opkomende digitale afwikkelingstechnologieën.

Het netwerk bevindt zich momenteel in ontwikkeling, waarbij de sector breed verwacht dat er pilotfases zullen plaatsvinden voordat het op grotere schaal wordt uitgerold.

De streefdatum voor de lancering is gesteld op de eerste helft van 2027, hoewel interne tests en gefaseerde integratie tussen deelnemende banken waarschijnlijk vooraf zullen plaatsvinden.