SWIFT lanserer levende digital valuta og tokeniserte aktivaprøver i 2025

SWIFT, det globale bankmeldingsnettverket, kunngjorde planer om å prøve ut direkte transaksjoner av tokeniserte eiendeler og digitale valutaer i 2025.

Dette trekket markerer et betydelig skritt mot å integrere digitale valutaer og eiendeler i det bredere finansielle systemet, som har vært treg med å ta i bruk disse nye teknologiene til tross for økende interesse fra banker og kapitalforvaltere.

I løpet av de siste årene har finansinstitusjoner utforsket tokeniseringen av tradisjonelle eiendeler som obligasjoner.

Tokenisering innebærer å lage digitale enheter – ofte blokkjedebaserte – som representerer en del av en underliggende eiendel.

Målet er å gjøre handel raskere, billigere og mer effektiv ved å redusere behovet for mellommenn. Til tross for de potensielle fordelene, har imidlertid tokeniserte eiendeler ennå ikke oppnådd utbredt bruk.

90 % av sentralbankene tester for tiden CBDC-er

I tillegg til banker, er også sentralbanker rundt om i verden i økende grad fokusert på digitale valutaer.

Omtrent 90 % av sentralbankene tester for tiden sentralbankers digitale valutaer (CBDC), som er digitale versjoner av fiat-penger.

Disse CBDC-ene kan lette handelen med tokeniserte eiendeler og forbedre betalingssystemer over landegrensene.

Sentralbanker er opptatt av å ligge i forkant av teknologiske fremskritt, som kryptovalutaer som Bitcoin, som har utfordret tradisjonelle finansielle systemer.

SWIFT har vært i forkant av denne utviklingen, og gjennomført forsøk for både CBDC-er og tokeniserte eiendeler.

Tidligere i år kunngjorde organisasjonen planer om å lansere en ny plattform som tar sikte på å koble CBDCs under utvikling til den eksisterende globale finansielle infrastrukturen.

Nick Kerigan, SWIFTs innovasjonssjef, understreket den økende etterspørselen fra finansnæringen om å gå utover prøvefasen og inn i direkte transaksjoner.

"Vi ser nå at industrien krever å flytte ut av den prøvefasen og se en digital aktiva flytte, og at en motpart betaler dem i ekte penger mot det. Det er det stadiet vi går til neste år, om enn på en kontrollert måte." Kerigan ble sitert av Reuters.

Mens potensialet til tokeniserte eiendeler og digitale valutaer er betydelig, har den fragmenterte naturen til markedet vært en barriere for bredere adopsjon.

De fleste initiativene har forblitt begrenset til interne banksystemer, og bare noen få har kommet videre utover testfasen.

Sentralbanker, for eksempel, eksperimenterer for tiden med engros-CBDC-er for grenseoverskridende betalinger, men disse forsøkene er begrenset til små grupper.

Hva har SWIFTs nye initiativ som mål å oppnå?

SWIFTs nye initiativ tar sikte på å koble sammen ulike typer digitale eiendeler og plattformer, noe som muliggjør mer omfattende integrasjon.

"For å lykkes med å handle og gjøre opp en tokenisert obligasjonstransaksjon, trenger du kontantene, og det er her et tokenisert innskudd eller engros-CBDC kommer inn," bemerket Kerigan. "Det er ikke nok hvis du bare har levering eller bare betaling - du trenger begge deler."

De kommende forsøkene vil være en avgjørende test for det globale finansielle systemet ettersom det tilpasser seg fremveksten av digitale valutaer og eiendeler.

Hvis det lykkes, kan flyttingen bane vei for mer utbredt bruk av tokeniserte eiendeler og CBDC-er, og potensielt endre hvordan finansielle transaksjoner utføres på global skala.

Mens finansverdenen følger nøye med, kan SWIFTs forsøk spille en sentral rolle i å forme fremtiden for digital finans og bygge bro over gapet mellom tradisjonelle og digitale banksystemer.