Storbritannias budsjett 2024: hva er det og hvordan påvirker det økonomien din?

Det nylige britiske budsjettet, avduket av kansler Rachel Reeves, introduserer betydelige endringer som vil påvirke skattebetalere, huseiere og investorer.

Med 40 milliarder pund i skatteøkninger, kutt i godtgjørelser og endringer i offentlige utgifter, tar dette budsjettet sikte på å stabilisere finanser, men vekker bekymring for effekten på lønn og disponibel inntekt.

Her er en oversikt over de siste oppdateringene og praktiske trinn for å administrere pengene dine bedre.

Høyere skatter på bedrifter og hva det betyr for arbeidere

En av de viktigste endringene i budsjettet er økningen i arbeidsgiveravgiftene (NIC). Den er nå hevet fra 13,8 % til 15 %, mens terskelen der arbeidsgivere begynner å betale NIC-er synker fra £9 100 til £5 000.

Denne økningen forventes å generere 40 milliarder pund, men kommer med mulige bivirkninger.

Økonomer advarer om at den ekstra skattebyrden på arbeidsgivere sannsynligvis vil resultere i færre lønnsøkninger, og muligens til og med jobbkutt, spesielt i lavlønnssektorer.

Office for Budget Responsibility (OBR) anslår at rundt 76 % av NIC-økningen vil påvirke arbeiderne indirekte, gjennom lavere lønnsvekst og potensiell inflasjon.

Resolution Foundation anslår at reelle ukelønner vil vokse med bare et minimalt beløp innen 2028 på grunn av høyere offentlige utgiftskrav og en aldrende befolkning.

I tillegg fremhever Institute for Fiscal Studies (IFS) at større firmaer som ansetter lavlønnsarbeidere kan slite med de økte NIC-ene, noe som fører til færre minimumslønnsjobber i markedet.

Til tross for disse advarslene, forsvarer kansler Reeves budsjettet som nødvendig for å stabilisere økonomien og finansiere offentlige tjenester, selv om kritikere hevder at planen kan hindre vekst uten en robust strategi for å utvide økonomien.

Opposisjonsledere kaller NIC-ene en «skatt på jobber», noe som kan begrense disponibel inntekt for husholdninger og belaste bedrifter som prøver å opprettholde lønnsomhet i et miljø med langsommere vekst.

En gjentakelse av 2022-krisen?

Etter budsjettet har lånekostnadene i Storbritannia steget, og den 10-årige forgyltrenten har steget til over 4,4 %.

Denne økningen kommer ettersom budsjettet introduserer £70 milliarder i ekstra offentlige utgifter, et grep som tar sikte på å balansere daglige utgifter og finansiere prosjekter i NHS, utdanning og infrastruktur.

Selv om de nåværende forholdene i obligasjonsmarkedet skiller seg fra "minibudsjett"-krisen i 2022, som destabiliserte pensjonsfond, signaliserer de høyere lånekostnadene bekymring for budsjettets potensielle inflasjonseffekter.

OBRs prognose for økonomisk vekst er beskjeden, og anslår bare 1,1 % vekst i år og 2 % i 2025.

Kortsiktig vekst ser håpefull ut, men analytikere mener budsjettets store utgiftsøkninger kan øke inflasjonen og bremse rentekutt fra Bank of England.

Globale faktorer, som det kommende valget i USA, veier også tungt på markedets forventninger.

Investorer er fortsatt på vakt mot regjeringens evne til å generere de nødvendige skatteinntektene for å støtte utgiftsplanen, spesielt ettersom globale risikoer øker markedsvolatiliteten.

Benytt deg av ISA-godtgjørelsen din for å kompensere for økninger i kapitalgevinstskatt

Med økningen i kapitalgevinstskatt (CGT) på aksjer, oppfordres det sterkt til å bruke skatteeffektive sparealternativer som ISA. T

Budsjettet la den årlige ISA-godtgjørelsen på £20 000, noe som ga investorer en mulighet til å beskytte avkastningen mot skatt.

For høyere skattebetalere gikk CGT opp fra 20 % til 24 %, og for grunnskattytere gikk den fra 10 % til 18 %.

Å holde investeringer i en ISA kan beskytte disse gevinstene mot skatt, noe som gjør det til et verdifullt alternativ for alle som investerer i aksjer og andre skattepliktige eiendeler.

Hvis du allerede eier aksjer utenfor en ISA, bør du vurdere en "bed and ISA"-strategi.

Denne prosessen innebærer å selge aksjer, betale eventuelle umiddelbare skatter, og deretter kjøpe dem igjen innenfor en ISA.

Denne tilnærmingen beskytter fremtidige gevinster fra CGT, selv om du kan møte noen forhåndskostnader, for eksempel stempelavgift.

Finansielle rådgivere anbefaler å bruke eventuelle tap i porteføljen din for å kompensere for gevinster, noe som kan bidra til å redusere den totale CGT-regningen din.

Tenker du på å kjøpe bolig? Handle før stempelavgiftsendringer

Det britiske budsjettets endringer i stempelavgift kan bety betydelige ekstrakostnader for boligkjøpere, spesielt de som kjøper eiendommer i områder med høy pris.

Fra og med april 2025 vil stempelavgiftsgrensen gå tilbake til £125 000 fra dagens nivå på £250 000.

Førstegangskjøpere vil se at fritaksterskelen faller fra £425 000 til £300 000, noe som potensielt kan legge til tusenvis til den totale kostnaden ved å kjøpe bolig.

For eksempel vil en førstegangskjøper som kjøper en eiendom til en gjennomsnittlig London-pris på £524.000 betale ytterligere £11.250 i stempelavgift under de nye reglene.

Kjøpere i Storbritannias bredere boligmarked, hvor gjennomsnittsprisen er rundt 266 000 pund, kan stå overfor ytterligere 2 500 pund i stempelavgift når endringene trer i kraft.

Hvis du for øyeblikket er i boligkjøpsprosessen, prøv å fullføre kjøpet før april 2025 for å unngå disse høyere skattekostnadene.

Unngå rentevolatilitet

Boliglånsrentene er fortsatt usikre på grunn av potensielle renteendringer etter budsjettet.

Med Bank of England forventet å redusere rentene noe fra 5 % til 4,75 %, råder boliglånsmeglere låntakere til å låse fastrentelån mens rentene fortsatt er relativt stabile.

Mange långivere lar kundene låse rentene opptil seks måneder i forveien, noe som gir en viss fleksibilitet hvis prisene faller ytterligere eller stiger uventet.

Foreløpig er femårige fastrentelån tilgjengelig rundt 3,7 %, mens toårslån er nærmere 4 %.

Faste priser gir en stabil månedlig betaling, noe som kan være betryggende i et miljø med svingende renter.

Å sikre et fastrentelån nå kan beskytte deg mot renteøkninger.

Hvis prisene faller ytterligere, kan du alltid utforske bedre avtaler før du fullfører boliglånet.

Endringer i arveavgift påvirker pensjonsordninger

En kritisk endring i budsjettet påvirker planleggingen av pensjonsarv. Fra april 2027 vil ubrukte innskuddspensjoner inngå i beregningen av arveavgift (IHT), unntatt når det overlates til ektefelle eller sivil partner.

Dette skiftet betyr at alle som planlegger å gi pensjonssparing videre til barn eller barnebarn bør revurdere strategien sin.

En måte å redusere IHT-ansvaret på er å ta ut pensjonsmidler tidligere og gi dem direkte til mottakerne.

Under "potensielt unntatt overføring"-regler er disse gavene unntatt fra IHT hvis de gjøres minst syv år før døden.

Denne tilnærmingen krever nøye planlegging, og rådføring med en finansiell rådgiver kan bidra til å sikre at du unngår utilsiktede skattemessige konsekvenser.

I tillegg kan de med livsforsikringer rettet mot å dekke IHT måtte revidere ordningene sine for å ta hensyn til den potensielle økningen i IHT-forpliktelsen knyttet til pensjoner.