Amerikanske kredittkortmislighold stiger med 50 % i 2024, og når det høyeste i 14 år

I 2024 økte mislighold av amerikanske kredittkort med 50 % sammenlignet med året før, og nådde nivåer som ikke er sett siden 2010, ifølge data fra BankRegData analysert av Financial Times.

Denne alarmerende trenden har vekket nye bekymringer om den økonomiske helsen til amerikanske husholdninger.

Den dramatiske økningen kommer midt i skyhøy forbruksgjeld, som nådde rekordhøye 1,17 billioner dollar i tredje kvartal 2024, som rapportert av New York Federal Reserve.

Husholdningenes totale gjeld nådde også enestående 17,94 billioner dollar, drevet av økende saldo i boliglån, billån og studielån.

"Kredittkortgjeldsboblen spretter"

Selv om bankene ennå ikke har offentliggjort sine resultater for fjerde kvartal, tyder tidlige indikatorer på en urovekkende økning i forbrukernes mislighold.

Capital One rapporterte nylig at den årlige avskrivningsraten for kredittkort – som representerer den delen av lånene som anses som uopprettelige – steg til 6,1 %, opp fra 5,2 % året før.

"Forbrukernes kjøpekraft har blitt betydelig svekket," sa Odysseas Papadimitriou, administrerende direktør i WalletHub, i et intervju med Financial Times .

Nyere forskning fra PYMNTS Intelligence fremhever at 74,5 % av forbrukerne nå har en form for kredittkortgjeld.

Selv om dette tallet forblir konsistent på tvers av inntektsgrupper, øker det dramatisk til over 90 % blant de som lever lønnsslipp til lønnsslipp og sliter med å oppfylle sine økonomiske forpliktelser.

Studien fant også at forbrukere av lønnsslipp-til-lønnsslipp som har problemer med å betale regninger, har en gjennomsnittlig utestående saldo på $7 038, sammenlignet med $5 766 for de som er lønnsslipp-til-lønnsslipp, men klarer å dekke utgiftene sine.

For finansielt stabile kortholdere synker den gjennomsnittlige saldoen betydelig til $3 202.

I tillegg rapporterte nesten 40 % av forbrukerne som sliter regelmessig å maksimere kredittgrensene sine, noe som understreker den økende belastningen på husholdningenes økonomi.

Mark Zandi, sjeføkonom i Moody's Analytics, fremhever et økende økonomisk skille:

"Høyinntektshusholdninger har det bra, men den nederste tredjedelen av amerikanske forbrukere blir tappet ut. Deres sparerate akkurat nå er null."

Denne ulikheten har gjort at mange amerikanere, spesielt yngre låntakere, sliter med å holde tritt med betalinger.

Billån og mislighold av kredittkort har økt med en "spesielt høy" rate, ifølge New York Fed, noe som gjenspeiler det pågående økonomiske presset.

En nøkkeldriver bak disse forsinkelsene er kombinasjonen av inflasjon og høyere renter, som har presset opp månedlige betalinger på kredittkort og billån.

Mange forbrukere opplever nå at de ikke klarer å håndtere disse økte økonomiske forpliktelsene.

"Kredittkortgjeldsboblen spretter," advarte The Kobeissi Letter on X, og signaliserte de bredere implikasjonene for økonomien.

Rikere husholdninger forblir relativt isolerte

Mens eksperter er enige om at kredittkortgjeldskrisen er en betydelig bekymring, er virkningen ikke jevnt fordelt.

Rikere husholdninger forblir relativt isolerte, mens lavinntektsgrupper bærer hovedtyngden av den økonomiske belastningen.

Politikere og finansinstitusjoner vil måtte ta tak i denne økende forskjellen når amerikanere går inn i 2025 med økende gjeldsbyrder.

Enten det er gjennom reguleringsreformer eller målrettede hjelpetiltak, må fokus flyttes mot å sikre økonomisk stabilitet for sårbare husholdninger.