Ikke bare luksusvarer lenger: hvorfor bruker amerikanere «Kjøp nå, betal senere» for dagligvarer?

Måten amerikanere betaler for daglige nødvendigheter på ser ut til å være i endring, med et økende antall som tyr til avbetalingsplaner selv for grunnleggende kjøp som dagligvarer.

Denne trenden, som ble fremhevet i en fersk undersøkelse, gir et tydelig innblikk i det økende økonomiske presset forbrukerne står overfor og den utviklende rollen til «Kjøp nå, betal senere»-tjenester (BNPL).

Data publisert av utlånsmarkedet Lending Tree avslører en betydelig økning i bruken av BNPL-alternativer for dagligvarehandel.

Ifølge undersøkelsen deres av 2000 amerikanske voksne som ble utført tidlig i april, rapporterte en hel fjerdedel (25 %) av kundene at de brukte BNPL-tjenester for dagligvarer.

Dette er en betydelig økning fra bare 14 % som rapporterte å gjøre det året før.

Selv om trenden tilbyr fleksibilitet, kommer den også med potensielle ulemper.

Den samme undersøkelsen fant at 41 % av BNPL-brukerne innrømmet å ha betalt tilbake et lån for sent i løpet av det siste året, selv om flertallet innfridde gjelden sin innen en uke.

Det er verdt å merke seg at dataene indikerte at menn, yngre forbrukere og de med høyere inntekter statistisk sett hadde større sannsynlighet for å ha foretatt forsinkede betalinger.

Økonomisk angst gir næring til adopsjon av BNPL

Denne økningen i finansiering av essensielle varer sammenfaller med økende uro over den generelle helsen til økonomien.

Vedvarende usikkerhet rundt potensielle virkninger på tollsatser og renteretninger har næret frykten for resesjon.

Forbrukersentimentet gjenspeiler denne angsten, og har svekket seg betydelig i de siste målingene – indeksen falt til 52,2 forrige uke fra 57 måneden før.

Videre fant en meningsmåling fra The Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research at omtrent halvparten av amerikanerne er «ekstremt» eller «svært» bekymret for en potensiell resesjon i løpet av de kommende månedene.

«Det er ganske tydelig at ettersom folk sliter med inflasjon og andre typer økonomisk usikkerhet, ser folk til ting som BNPL-lån for å få hjelp til å utvide budsjettet sitt», forklarte Matt Schulz, Lending Trees sjefsanalytiker for forbrukerfinansiering, til Fortune.

Lokket og risikoen ved friksjonsfri låneopptak

BNPL-tjenester, som lar forbrukere dele opp kjøp i mindre, vanligvis rentefrie avdrag, har fått fotfeste delvis fordi de tilbyr et alternativ til tradisjonelle kredittkort og tilhørende rentekostnader.

For mange representerer dette en tilsynelatende lavere risikofylt måte å håndtere utgifter på.

Imidlertid kan den enkle og nesten friksjonsfrie måten å få tilgang til BNPL-kreditt også oppmuntre til overforbruk og føre til at forbrukere akkumulerer gjeld på tvers av flere plattformer.

Kritikere peker også på potensialet for betydelige skjulte gebyrer for sen betaling hvis avdragene uteblir, noe som gjør en tilsynelatende gratis tjeneste til en kostbar en.

Fra designervarer til spisebord

I starten ble BNPL-tjenester populære blant forbrukere som finansierte større, ofte skjønnsmessige kjøp – tenk på elektronikk, hvitevarer eller luksusmote.

Den økende utbredelsen av BNPL for dagligvarer signaliserer et potensielt betydelig skifte i forbrukeratferd og økonomiske prioriteringer.

«Da kjøp nå, betal senere startet, handlet det vanligvis om designervesker og hvitevarer og sånne ting», bemerket Schulz.

Denne utvidelsen til daglige nødvendigheter er tydelig i nylige partnerskap, som for eksempel DoorDashs samarbeid med Klarna forrige måned for å la kunder utsette eller dele opp betalinger på matbestillinger.

Likevel er BNPL fortsatt populært for dyre varer også; Billboard bemerket at 60 % av innehaverne av vanlige billetter til Coachella-musikkfestivalen brukte en betalingsplan, som delte opp kostnaden på 599 dollar i mindre deler som startet så lavt som 49,99 dollar på forhånd.

En «spilløkonomi» eller et oppfattet sikkerhetsnett?

Den økende allestedsnærværende utbredelsen av BNPL, spesielt blant yngre demografiske grupper, kan tyde på en økende komfort med, eller kanskje desensibilisering for, finansiell risiko.

Kyla Scanlon, en økonomisk kommentator fra Generasjon Z, kommenterte nylig på sosiale medier: «Vi har en gamblingøkonomi ... Vi har memecoin, sportsbetting ... og vi kan gjøre det helt friksjonsfritt.»

Motsatt blir forbrukere vanligvis mer risikouvillige i perioder med økonomisk usikkerhet.

Den økende bruken av BNPL for nødvendigheter kan tyde på at mange forbrukere oppfatter disse tjenestene som et mindre risikabelt alternativ enn tradisjonell kreditt, til tross for at bruk av BNPL generelt ikke bidrar til å bygge opp en kredithistorikk, noe som kan være avgjørende for langsiktig økonomisk helse.

Gitt det nåværende økonomiske klimaet, spår Schulz at populariteten til BNPL for alle typer kjøp, inkludert nødvendigheter, neppe vil avta.

«Jeg tror ikke det er noen grunn til å tro at dette kommer til å føre til noe annet enn å øke», uttalte han.