Sveitsiske banker fullfører første "juridisk bindende" interbankbetaling på Ethereum

En koalisjon av sveitsiske toppbanker har fullført en pilot som testet muligheten for å bruke blokkjedeteknologi og smarte kontrakter for interbankbetalinger.

Swiss Bankers Association (SBA), en bransjeforening og paraplyorganisasjon for den sveitsiske finansnæringen, har med suksess overvåket et proof-of-concept som involverer UBS, PostFinance og Sygnum Bank, for å fullføre det som kalles den første juridisk bindende interbankbetalingen utført over en offentlig blokkjede.

I følge SBAs kunngjøring 16. september involverte piloten bankene som utstedte tokeniserte representasjoner av fiat-bankinnskudd, kalt "innskuddstokens", og brukte disse tokenene til å utløse en betaling utenfor kjeden som håndteres av smarte kontrakter.

Flere testscenarier var involvert, inkludert en standardbetaling mellom kunder i de deltakende bankene og en mer kompleks escrow-lignende transaksjon.

For sistnevnte var bankene i stand til å bytte innskuddstokenene mot tokeniserte eiendeler i den virkelige verden (RWA), helt ved hjelp av smarte kontrakter.

Transaksjonene ble utført på Ethereum-blokkjeden på tvers av et tillatelsesoppsett, og det var første gang disse bankene hadde fullført en juridisk bindende transaksjon mellom to banker uten å stole på den tradisjonelle infrastrukturen.

Smarte kontrakter vil spille en sentral rolle

SBA-innsidere fremhevet flere fordeler som ligger i smarte kontrakter, for eksempel automatisert utførelse, forbedret åpenhet og redusert motpartsrisiko.

Imidlertid understreket de også viktigheten av å bruke et tillatt rammeverk for å sikre at betalinger forblir juridisk bindende og i samsvar med regulatoriske standarder.

For øyeblikket huser Sveits et robust innenlandsk betalingsnettverk drevet av teknologier som Swiss Interbank Clearing (SIC)-systemet, men disse tradisjonelle oppsettene er ikke designet for å håndtere programmerbare forhold eller enkelt integreres med blokkjedebaserte markeder, sa de deltakende selskapene.

Testresultatene har bekreftet "gjennomførbarheten" av å oppgradere betalingsinfrastrukturen ved hjelp av blokkjedeteknologi, men deltakerne mener mer arbeid er nødvendig for å nå operativ skala.

I følge SBA vil bredere implementering kreve samarbeid utover pilotbankene for å få inn flere finansinstitusjoner, infrastrukturleverandører og reguleringsorganer for å sikre interoperabilitet og juridisk klarhet på tvers av jurisdiksjoner.

Skalerbarhetsutfordringer, som gjennomstrømningskapasitet, personvern på kjeden og integrasjon med eksisterende banksystemer, ble også identifisert som områder som krever ytterligere foredling.

Basert på resultatene mener Christoph Puhr, som fungerer som leder for digitale eiendeler i UBS Group, at «interoperabilitet av bankpenger via offentlige blokkjeder kan bli en realitet», noe som kan oversettes til mer «innovasjon rundt tokeniserte eiendeler».

Blokkjede forstyrrer tradisjonell infrastruktur

Blokkjede som teknologi har jevnt og trutt trengt inn i eldre finansielle systemer på tvers av flere brukstilfeller som grenseoverskridende oppgjør, tokeniserte verdipapirer, programmerbare betalinger og markedsplasser for virkelige eiendeler (RWA).

Nylig fullførte London Stock Exchange Group den første blokkjededrevne innsamlingen noensinne.

Andre steder i Tyskland lanserte Boerse Stuttgart Group en blokkjededrevet oppgjørsplattform som kan håndtere grenseoverskridende tokeniserte aktivahandler i Europa.

Tidligere denne måneden foreslo noen britiske handelsgrupper å bruke blokkjedeteknologi som kjernen i et foreslått teknologisamarbeid mellom USA og Storbritannia, støttet av Peter Mandelson, Storbritannias ambassadør til Washington.