US Treasury advarer: krypto-minibanker blir knutepunkt for svindel med digitale eiendeler

Krypto-minibanker blir en bekymring for tilsynsmyndighetene ettersom svindlere i økende grad bruker disse maskinene for å flytte ulovlige midler.

En rapport innlevert av US Department of the Treasury til Congress under GENIUS Act advarer om at kiosker for digitale eiendeler blir et foretrukket verktøy i svindelopplegg.

Disse maskinene gjør det mulig for brukere å konvertere kontanter til kryptovaluta i løpet av minutter, noe som gjør dem attraktive for kriminelle som søker raske transaksjoner.

Myndighetene sier at svindlere utnytter hastigheten og bekvemmeligheten til disse kioskene for å presse ofre til å overføre midler.

Funnene kommer mens lovgivere diskuterer nye regler for digitale eiendeler samtidig som de forsøker å begrense svindel og ulovlig finansiering.

Svindel via krypto-minibanker

Rapporten fra Treasury fremhever hvordan kiosker for digitale eiendeler har blitt en vanlig kanal for finansiell svindel.

Krypto-minibanker lar brukere sette inn kontanter og konvertere dem til digitale valutaer som Bitcoin.

Siden transaksjoner er vanskelige å reversere, bruker kriminelle disse maskinene for å kreve betalinger fra ofre.

Begrenset tilsyn rundt enkelte maskiner gjør dem attraktive for svindelaktiviteter.

Ifølge data som er sitert i rapporten mottok FBI mer enn 10,900 klager knyttet til svindel via krypto-minibanker i 2024.

Totale rapporterte tap nådde omtrent $246.7 million i løpet av året.

Myndighetene sier at svindlere instruerer ofre om å besøke en nærliggende maskin, sette inn kontanter og sende kryptovaluta til lommebokadresser kontrollert av svindlere.

Vanlige svindelmetoder

Tjenestemenn i Treasury sier at kriminelle ofte utgir seg for andre og tilbyr falske investeringsmuligheter for å få ofre til å bruke krypto-minibanker.

Svindlere utgir seg ofte for å være offentlige tjenestemenn, representanter for selskaper eller finansrådgivere.

Ofre kan bli fortalt at midlene må overføres umiddelbart for å løse et juridisk problem eller beskytte sparepengene deres.

Investeringssvindel er også vanlig.

Personer blir overtalt til at de kan oppnå høye avkastninger gjennom handelsmuligheter i kryptovaluta og blir bedt om å sette inn kontanter via kioskene.

Rapporten påpeker at eldre personer i større grad blir målrettet i disse oppleggene.

Myndighetene sier at mønsteret reflekterer bredere trender for finansiell svindel hvor svindlere retter seg mot personer som er mindre kjent med teknologi for digitale eiendeler.

Risikoer utover krypto-minibanker

Rapporten fra Treasury fremhever også andre teknologier for digitale eiendeler som kan utnyttes til ulovlig finansiering.

Transaksjonsmiksere, desentraliserte finansprotokoller (DeFi) og broer mellom blokkjeder ble identifisert som verktøy som kan skjule bevegelsen av stjålet kryptovaluta på tvers av nettverk.

Disse systemene kan tillate at midler overføres mellom blokkjeder eller blandes med andre transaksjoner, noe som gjør det vanskeligere for etterforskere å spore hvor pengene stammer fra.

Tilsynsmyndigheter sier at overvåking av disse teknologiene vil være viktig etter hvert som markedene for digitale eiendeler fortsetter å vokse.

Teknologi for å avdekke

Til tross for risikoene pekte Treasury også på teknologier som kan styrke avdekking av økonomisk kriminalitet.

Systemer for kunstig intelligens, blokkjedeanalyseverktøy, digitale identitetsløsninger og applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (API-er) kan forbedre hvordan finansinstitusjoner identifiserer mistenkelig aktivitet.

Disse teknologiene kan hjelpe med å spore bevegelser av digitale eiendeler og flagge uvanlige transaksjonsmønstre.

Mens rapporten ble utarbeidet, gjennomgikk Treasury mer enn 220 offentlige kommentarer fra bransjeaktører og teknologileverandører.

Tjenestemenn la vekt på at regulatorer bør innta en teknologinøytral tilnærming, som lar finansinstitusjoner velge etterlevelsesverktøy basert på deres risikoprofil.

Funnene kommer samtidig som amerikanske lovgivere fortsetter å debattere tilsyn med digitale eiendeler under GENIUS Act, som har som mål å støtte finansiell innovasjon samtidig som det styrker beskyttelsen mot ulovlig finansiering.