LendingClub (LC)

Podstawowym produktem LendingClub jest niezabezpieczona pożyczka osobista, często wykorzystywana przez konsumentów do refinansowania zadłużenia na kartach kredytowych, konsolidacji długu lub pokrywania większych wydatków. Spółka oferuje również produkty bankowe i depozytowe za pośrednictwem swojej spółki zależnej będącej bankiem, co daje jej dostęp do modelu finansowania odmiennego od stosowanego przez wiele niebankowych fintechowych instytucji pożyczkowych. Licencja bankowa pozwala LendingClub bezpośrednio udzielać pożyczek, utrzymywać wybrane pożyczki jako inwestycje oraz sprzedawać inne za pośrednictwem swojego marketplace.

Przedsiębiorstwo generuje przychody z kilku kanałów, w tym z dochodu odsetkowego netto z pożyczek, które zatrzymuje, opłat za udzielenie pożyczki i opłat związanych z transakcjami, przychodów z obsługi pożyczek oraz zysków lub opłat związanych z pożyczkami sprzedawanymi inwestorom. Ten hybrydowy model łączy spółkę zarówno z trendami w kredycie konsumenckim, jak i z apetytem rynków kapitałowych na aktywa pożyczkowe. Dlatego jakość kredytowa, koszty finansowania, popyt ze strony pożyczkobiorców oraz popyt inwestorów na pożyczki z marketplace mają kluczowe znaczenie dla jej wyników.

LendingClub zajmuje wyjątkową pozycję pomiędzy tradycyjnymi bankami a czysto internetowymi platformami pożyczkowymi. Wykorzystuje cyfrowe pozyskiwanie klientów i zautomatyzowane procesy kredytowe, aby obsługiwać pożyczkobiorców na dużą skalę, podczas gdy jego regulowana struktura bankowa wspiera depozyty i akcję kredytową prowadzoną z bilansu. Dla inwestorów spółka oferuje ekspozycję na ewolucję finansów konsumenckich, pożyczek online oraz wykorzystania analityki danych w podejmowaniu decyzji kredytowych.