Coinbase ukarany grzywną w wysokości 21,5 mln euro przez irlandzkiego regulatora za uchybienia w monitorowaniu AML

Giełda kryptowalut Coinbase zgodziła się na ugodę z Centralnym Bankiem Irlandii i zapłacenie wysokiej grzywny za awarie w systemach monitorowania transakcji przeciwdziałania praniu pieniędzy.

"Coinbase Europe Limited (CBEL) współpracował z Bankiem Centralnym Irlandii (CBI) w celu osiągnięcia ugody dotyczącej błędów kodowania, które wpłynęły na monitorowanie transakcji w 2021 i 2022 roku" – napisał giełda kryptowalut w komunikacie z 6 listopada.

Coinbase będzie musiał zapłacić grzywnę w wysokości 21,5 miliona euro, a ugoda została osiągnięta w ramach "procedury sankcji administracyjnych" regulatora w procesie "niekwestionowanych faktów", który pozwolił uniknąć przedłużającej się batalii prawnej.

Według regulatorów, Coinbase nie zdołał odpowiednio monitorować ponad 30 milionów transakcji w ciągu 12-miesięcznego okna o wartości ponad 176 miliardów euro.

Coinbase nie zdołał zablokować ponad 2,7 tys. podejrzanych transakcji

Stwierdzili, że uchybienia wynikały ze "znaczących błędów" w sposobie, w jaki firma skonfigurowała swoje zautomatyzowane systemy, co spowodowało awarię, która "stworzyła przestępcom okazję do uniknięcia wykrycia".

W związku z tym zostało to opisane jako poważne uchybienie w przestrzeganiu przepisów, które osłabiło szersze irlandzkie ramy przeciwdziałania praniu pieniędzy i terroryzmowi.

Warto zauważyć, że Coinbase potrzebował prawie trzech lat, aby przeprowadzić retrospektywny przegląd tych niemonitorowanych transakcji, co doprowadziło do złożenia 2 708 raportów o podejrzanych transakcjach w irlandzkiej jednostce wywiadu finansowego, jak zauważył bank w osobnym komunikacie wydanym tego samego dnia.

Organy regulacyjne dodały, że te STR zawierały sygnały ostrzegawcze "związane z poważną działalnością przestępczą, w tym: praniem brudnych pieniędzy; oszustwa lub wyłudzenia; Narkotykami; cyberataki, w tym złośliwe oprogramowanie lub oprogramowanie ransomware; i wykorzystywania seksualnego dzieci".

"Monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym i niezwłoczne składanie STR jest podstawą skuteczności i efektywności systemu regulacyjnego w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Niedopełnienie tego obowiązku może poważnie utrudnić sposób, w jaki system regulacyjny i system sądownictwa karnego może wykrywać, zgłaszać, zakłócać, badać i ścigać przestępstwa" – dodali.

Szacunki zawarte w raporcie stwierdzają, że prawie 30,4 miliona transakcji prześlizgnęło się przez szczeliny z powodu nieprawidłowego wdrożenia przez Coinbase scenariuszy monitorowania transakcji.

Coinbase twierdzi, że była to wpadka z kodowaniem

Coinbase zaakceptował wniosek regulatora, że nie posiadał odpowiednich wewnętrznych polityk, procedur i kontroli, aby zarządzać swoimi zobowiązaniami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w tym okresie.

Coinbase scharakteryzował swój błąd jako wynik "błędu kodowania", który uniemożliwił pięciu z 21 scenariuszy automatycznego monitorowania transakcji pełne sprawdzenie aktywności klientów w 2021 i 2022 roku.

Przyznając się do niedociągnięć, Coinbase wyjaśnił, że sam zidentyfikował problem, szybko naprawił wadliwy kod i ponownie przeanalizował wszystkie istotne transakcje.

"Zarejestrowane firmy, takie jak CMEL, są zobowiązane do składania STR, jeśli podejrzewają lub mają uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że strona transakcji jest zaangażowana w pranie brudnych pieniędzy lub inną nielegalną działalność. W ramach tej ugody CBI i CBEL nie mogą twierdzić, że transakcje opisane w tych 2700 raportach faktycznie doprowadziły do działalności przestępczej" – dodano.

Niemniej jednak nadal istnieje srebrna podszewka dla Coinbase, ponieważ udało mu się uniknąć przeciągających się postępowań sądowych, a także udało mu się uzyskać 30% zniżki w stosunku do pierwotnej kary, która początkowo została ustalona na 30,6 miliona euro.

Ekspansja rynkowa trwa

Ugoda następuje w momencie, gdy Coinbase odnotował mocny kwartał, odnotowując 1,9 miliarda dolarów przychodów w Q3 2025, co stanowi wzrost o 25% w porównaniu z poprzednim okresem trzymiesięcznym.

Firma chce również wejść na rynek stablecoinów i podobno jest na późnym etapie rozmów w sprawie przejęcia BVNK, londyńskiego startupu płatniczego, w transakcji, która może być wyceniana na od 1,5 miliarda do 2,5 miliarda dolarów.