Departament Skarbu USA ostrzega: bankomaty kryptowalutowe to centrum oszustw

Bankomaty kryptowalutowe stają się przedmiotem obaw regulatorów, ponieważ oszuści coraz częściej wykorzystują je do przemieszczania nielegalnych środków.

Raport złożony przez Departament Skarbu USA w Kongresie na mocy GENIUS Act ostrzega, że kioski aktywów cyfrowych stają się preferowanym narzędziem dla schematów oszustw.

Te urządzenia umożliwiają użytkownikom w ciągu minut zamianę gotówki na kryptowalutę, co czyni je atrakcyjnymi dla przestępców poszukujących szybkich transakcji.

Władze twierdzą, że oszuści wykorzystują szybkość i wygodę tych kiosków, by wymusić na ofiarach przelanie środków.

Wyniki pojawiają się w czasie, gdy ustawodawcy debatują nad nowymi przepisami dotyczącymi aktywów cyfrowych, starając się jednocześnie ograniczyć oszustwa i finansowanie przestępstw.

Oszustwa z użyciem bankomatów kryptowalutowych

Raport Departamentu Skarbu podkreśla, w jaki sposób kioski aktywów cyfrowych stały się powszechnym kanałem oszustw finansowych.

Bankomaty kryptowalutowe umożliwiają wpłacenie gotówki i jej zamianę na waluty cyfrowe, takie jak Bitcoin.

Ponieważ transakcje trudno cofnąć, przestępcy używają tych urządzeń do pobierania płatności od ofiar.

Ograniczony nadzór nad niektórymi urządzeniami sprawia, że są one atrakcyjne dla działań oszukańczych.

Zgodnie z danymi cytowanymi w raporcie FBI otrzymało ponad 10,900 zgłoszeń związanych z oszustwami przy bankomatach kryptowalutowych w 2024 roku.

Całkowite zgłoszone straty osiągnęły około $246.7 million w ciągu roku.

Urzędnicy mówią, że oszuści instruują ofiary, by udały się do pobliskiego urządzenia, wpłaciły gotówkę i wysłały kryptowalutę na adresy portfeli kontrolowane przez oszustów.

Typowe taktyki oszustów

Urzędnicy Departamentu Skarbu mówią, że przestępcy w dużym stopniu polegają na podszywaniu się i fałszywych ofertach inwestycyjnych, gdy kierują ofiary do bankomatów kryptowalutowych.

Oszuści często podszywają się pod urzędników rządowych, przedstawicieli firm lub doradców finansowych.

Ofiarom bywa mówione, że środki muszą zostać natychmiast przelane, by rozwiązać kwestię prawną lub zabezpieczyć oszczędności.

Oszustwa inwestycyjne również pojawiają się często.

Osoby są przekonywane, że mogą osiągnąć wysokie zyski dzięki możliwościom handlu kryptowalutami i proszone są o wpłatę gotówki przez kioski.

Raport zauważa, że osoby starsze są w tych schematach nieproporcjonalnie często celem.

Władze twierdzą, że ten schemat odzwierciedla szersze trendy w oszustwach finansowych, w których oszuści celują w osoby mniej obeznane z technologią aktywów cyfrowych.

Ryzyka poza bankomatami

Raport Departamentu Skarbu podkreśla także inne technologie aktywów cyfrowych, które mogą być wykorzystywane do finansowania przestępstw.

Mixery transakcyjne, protokoły zdecentralizowanych finansów (DeFi) i mosty międzyłańcuchowe zostały wskazane jako narzędzia, które mogą zacierać ruch skradzionej kryptowaluty pomiędzy sieciami.

Systemy te mogą pozwalać na transfer środków między blockchainami lub łączenie ich z innymi transakcjami, co utrudnia śledczym ustalenie źródła pieniędzy.

Regulatorzy mówią, że monitorowanie tych technologii będzie ważne w miarę rozwoju rynków aktywów cyfrowych.

Technologie do wykrywania

Pomimo ryzyk, Departament Skarbu wskazał również technologie, które mogą wzmocnić wykrywanie przestępstw finansowych.

Systemy sztucznej inteligencji, narzędzia analityki blockchain, rozwiązania tożsamości cyfrowej oraz interfejsy programistyczne (API) mogą poprawić sposób, w jaki instytucje finansowe identyfikują podejrzane działania.

Technologie te mogą pomóc w śledzeniu ruchów aktywów cyfrowych i sygnalizowaniu nietypowych wzorców transakcji.

Przy przygotowywaniu raportu Departament Skarbu przeanalizował ponad 220 publicznych uwag od uczestników branży i dostawców technologii.

Urzędnicy podkreślili, że regulatorzy powinni przyjąć podejście neutralne technologicznie, pozwalające instytucjom finansowym wybierać narzędzia zgodności w oparciu o ich profil ryzyka.

Wyniki pojawiają się, gdy ustawodawcy USA kontynuują debatę nad nadzorem nad aktywami cyfrowymi w ramach GENIUS Act, który ma wspierać innowacje finansowe przy jednoczesnym wzmacnianiu ochrony przed finansowaniem przestępstw.