Japonia ostrzega: nieuregulowane kryptowaluty w nieruchomościach mogą naruszać prawo

Japońskie organy finansowe i ścigania zacieśniły nadzór nad używaniem kryptowalut w transakcjach nieruchomości, ostrzegając, że takie operacje niosą wysokie ryzyko prania pieniędzy.

Zgodnie z wspólną prośbą wystosowaną przez japońskie Ministerstwo Ziemi, Infrastruktury, Transportu i Turystyki, Agencję Usług Finansowych, Krajową Agencję Policji oraz Ministerstwo Finansów, aktywa kryptowalutowe mogą być szybko transferowane przez granice, co — zdaniem urzędów — czyni je podatnymi na nadużycia przy płatnościach za nieruchomości powiązanych z działalnością przestępczą. 

Zawiadomienie zostało przekazane grupom branżowym, w tym Japan Cryptocurrency Business Association oraz kilku krajowym federacjom nieruchomości.

„Aktywa kryptowalutowe, które mogą być transferowane natychmiast przez granice państw, uważa się za stwarzające wysokie ryzyko wykorzystania jako forma płatności w transakcjach nieruchomości w celu prania pieniędzy” — stwierdziły organy w dokumencie.

Pośrednicy nieruchomości czekają kontrole AML na wzór banków

Zgodnie z wytycznymi organy poleciły pośrednikom nieruchomości stosować należytą staranność klienta (customer due diligence) przy każdej transakcji z udziałem kryptowalut, dostosowując ich obowiązki do wymogów japońskiej ustawy o zapobieganiu transferowi środków pochodzących z przestępstw. 

Ten sam komunikat nakazuje firmom składanie raportów o podejrzanych transakcjach do organów nadzorczych oraz powiadamianie policji w przypadku zidentyfikowania potencjalnej działalności przestępczej, rozszerzając oczekiwania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, które zwykle stosuje się wobec banków, także na transakcje nieruchomości.

Ryzyko prawne obejmuje również pośredników dokonujących konwersji kryptowalut.

Organy ostrzegły, że konwersja aktywów cyfrowych na walutę fiducjarną w imieniu klientów może zostać zakwalifikowana jako „crypto asset exchange business” w rozumieniu japońskiej ustawy o usługach płatniczych (Payment Services Act), co oznaczałoby konieczność formalnej rejestracji.

Dodatkowo organy poprosiły platformy handlowe o monitorowanie przypadków, gdy osoby otrzymują ze sprzedaży nieruchomości środki w kryptowalutach, a następnie podejmują duże transfery niezgodne z ich profilem finansowym.

Oddzielne obowiązki raportowe przypomniano również na mocy japońskiej ustawy o obrocie walutowym i handlu zagranicznym (Foreign Exchange and Foreign Trade Act). 

Organy zaznaczyły, że każda osoba otrzymująca kryptowaluty o wartości powyżej 30 milionów jenów, czyli około 180 000 USD, z zagranicy musi złożyć raport płatniczy władzom.

Nacisk regulacyjny wpisuje się w reformę systemu finansowego

Wcześniejsze zmiany w japońskim systemie prawnym umieściły aktywa kryptowalutowe w tym samym reżimie regulacyjnym co tradycyjne papiery wartościowe. 

Nowelizacje ustawy o instrumentach finansowych i giełdach (Financial Instruments and Exchange Act) klasyfikują aktywa cyfrowe jako instrumenty finansowe, wprowadzając przepisy, które zakazują handlu na podstawie informacji poufnych i wymagają od emitentów publikacji rocznych ujawnień. 

Kary za prowadzenie nierejestrowanych giełd również zostały zaostrzone w zaktualizowanym prawie.

Japonia zatwierdza wykorzystanie blockchain

Kontrola regulacyjna nasiliła się równolegle z japońską inicjatywą integracji blockchain z podstawową infrastrukturą finansową. 

W kwietniu Japan Securities Clearing Corporation, część Japan Exchange Group, rozpoczęła testy mające sprawdzić, czy japońskie obligacje rządowe mogą funkcjonować jako zabezpieczenie cyfrowe na systemach blockchain, współpracując z instytucjami takimi jak Mizuho Financial Group, Nomura Holdings i Digital Asset na sieci Canton. 

Próba, wybrana przez Agencję Usług Finansowych w ramach jej FinTech PoC Hub, bada, czy obligacje mogą poruszać się on‑chain przy zachowaniu uznania prawnego na mocy obowiązujących przepisów.

Na szczeblu politycznym prezes Banku Japonii Kazuo Ueda powiedział podczas FIN/SUM 2026, że blockchain wszedł w fazę wdrażania, a zastosowania w rozliczeniach, płatnościach i finansach transgranicznych stają się coraz bardziej intensywne. 

Zauważył, że ramy działania banków centralnych będą musiały zakotwiczyć zaufanie w miarę rozbudowy infrastruktury cyfrowej, jednocześnie podkreślając rolę AI w analizie danych z blockchain w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy i zapewnienia zgodności.