Entrevista: Famílias 'globais' preferem fundos fiduciários a testamentos para sucessão, diz Gavankar da Kotak Mahindra

Foi o magnata americano John D Rockefeller que, no século XIX, estabeleceu um dos primeiros family offices que o mundo conheceu, para administrar sua vasta riqueza e negócios familiares.

Com o tempo, o modelo de family office se expandiu globalmente, adaptando-se a diferentes ambientes legais e econômicos, e se tornou um pilar fundamental para a preservação de riqueza e o planejamento de legado entre as famílias mais ricas do mundo.

Na Índia, o crescimento robusto do PIB a uma taxa média de mais de 7% ao ano levou a um crescimento significativo na população do país de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNW) e ultra-alto patrimônio líquido (UHNW).

De acordo com Knight Frank, o número de indianos ultra-ricos aumentará em mais de 50% entre 2023 e 2028.

No entanto, outro fato é que, embora 80% das empresas indianas sejam familiares, apenas 21% das empresas familiares na Índia têm um plano de sucessão em vigor.

O Kotak Private Banking é pioneiro no setor bancário privado indiano há quase vinte anos e afirma ser um canal de investimento para 58% dos mais ricos da Índia.

O Invezz conversou com Gautami Gavankar, presidente do Kotak Mahindra Bank, que lidera o planejamento patrimonial, ESG e impacto social, filantropia e family office no Kotak Private Banking, para entender mais sobre o planejamento patrimonial e de legado no país, como o ESG está desempenhando um papel importante no investimento por family offices e como a próxima geração de filantropos está impulsionando a mudança. Trechos editados:

Invezz: Dê-nos uma visão geral de como O planejamento patrimonial, sucessório e de legado evoluiu na Índia nos últimos dez anos.

O planejamento de sucessão ganhou impulso significativo na última década e meia, à medida que famílias ricas se tornaram mais conscientes das questões relacionadas à sucessão e da importância de transferir riqueza sem problemas e preservar seus legados.

Na Kotak, iniciamos nosso negócio de planejamento patrimonial em 2005 e ajudamos clientes a navegar pelas complexidades do planejamento de sucessão por quase duas décadas.

O cenário do planejamento patrimonial mudou significativamente ao longo do tempo, deixando de ser um assunto tabu há duas décadas para se tornar um assunto amplamente discutido, recebendo a atenção que merece.

A conscientização sobre o planejamento patrimonial aumentou, mas os desafios de execução permanecem

Estamos testemunhando mais famílias se envolvendo nessas conversas críticas e dedicando tempo ao processo.

Hoje, mais famílias — sejam profissionais ou promotoras — estão cientes do que pode dar errado e planejando ativamente a sucessão multigeracional, a proteção de ativos e a transição tranquila de riqueza.

Entretanto, apesar da crescente conscientização, ainda há muito trabalho a ser feito.

Embora mais famílias estejam discutindo esse tópico e considerando fundos fiduciários e testamentos, a execução continua sendo um desafio.

Precisamos continuar incentivando as famílias a agirem rapidamente, garantindo que pelo menos um testamento esteja em vigor, seguido de um planejamento mais sofisticado por meio de fundos fiduciários.

Invezz: Quão importantes são as considerações ESG? Há alguma causa específica, como mudança climática ou saúde pública, que está sendo fatorada?

Os family offices estão cada vez mais conscientes de que suas decisões de investimento têm implicações que vão além do retorno financeiro.

O investimento ESG está ganhando força, refletindo uma mudança de motivos puramente lucrativos para uma abordagem mais holística à gestão de patrimônio.

Esse alinhamento com valores e propósito é particularmente atraente para family offices.

Investimentos em energia renovável, tecnologia limpa e empresas com fortes práticas ambientais são comuns.

Investimentos em family offices de última geração

De acordo com o recente Relatório de Filantropia Bain Dasra, a geração emergente de criadores de riqueza e atuais filantropos familiares está se concentrando cada vez mais em questões como Gênero, Igualdade, Diversidade e Inclusão (GEDI) e ação climática, com 37% e 34%, respectivamente.

Por exemplo, a Rainmatter Foundation de Nithin e Nikhil Kamath apoia iniciativas de ação climática.

A próxima geração de filantropos também está interessada em fortalecer a infraestrutura filantrópica e priorizar a mudança sistêmica, que depende de colaboração, dados e integração de tecnologia.

Por exemplo, a Central Square Foundation de Ashish Dhawan trabalha com agências governamentais e organizações ecossistêmicas para melhorar a educação por meio de soluções de reforma sistêmica e do uso de tecnologia para melhorar o aprendizado dos alunos.

Invezz: Quais são as tendências que você está observando no planejamento de sucessão?

O planejamento de sucessão é um espaço em constante evolução e testemunhamos sua transformação em primeira mão.

Anteriormente, as famílias estavam principalmente preocupadas com a possível reintrodução do imposto sobre herança na Índia, especialmente em meio a rumores persistentes.

No entanto, depois da COVID, vimos uma mudança significativa nas razões para o planejamento patrimonial.

As famílias estão preocupadas com a mortalidade e querem ter certeza de que têm um plano em vigor caso o pior aconteça de forma prematura e inesperada.

Agora, há mais foco na sucessão multigeracional e na criação de fundos fiduciários para proteger os membros jovens e dependentes da família.

Ajudamos clientes a estruturar e planejar seus patrimônios para atingir três objetivos principais: gestão patrimonial, preservação patrimonial e criação de um legado duradouro.

Fundos familiares privados que substituem testamentos

Em vista dos desafios impostos pelos testamentos, como possíveis disputas legais e as complexidades do planejamento de incapacidade, juntamente com a presença familiar multijurisdicional e a necessidade de garantir a continuidade na sucessão empresarial, muitas famílias agora estão considerando fundos familiares privados.

Trusts bem estruturados podem efetivamente lidar com sucessão, proteção de ativos e responsabilidades futuras ou problemas conjugais, e possivelmente proteger contra qualquer restabelecimento do imposto sobre herança na Índia.

Com o tempo, as pessoas se tornaram mais abertas a conversar sobre planejamento patrimonial e a garantir que tenham um plano para todas as contingências.