SWIFT lançará testes de moeda digital e ativos tokenizados em 2025

A SWIFT, rede global de mensagens bancárias, anunciou planos para testar transações ao vivo de ativos tokenizados e moedas digitais em 2025.

Esse movimento marca um passo significativo em direção à integração de moedas e ativos digitais no sistema financeiro mais amplo, que tem sido lento em adotar essas tecnologias emergentes, apesar do crescente interesse de bancos e gestores de ativos.

Nos últimos anos, instituições financeiras exploraram a tokenização de ativos tradicionais, como títulos.

A tokenização envolve a criação de unidades digitais — geralmente baseadas em blockchain — que representam uma parte de um ativo subjacente.

O objetivo é tornar a negociação mais rápida, barata e eficiente reduzindo a necessidade de intermediários. No entanto, apesar dos benefícios potenciais, os ativos tokenizados ainda precisam atingir adoção generalizada.

90% dos bancos centrais estão atualmente testando CBDCs

Além dos bancos, os bancos centrais ao redor do mundo também estão cada vez mais focados em moedas digitais.

Aproximadamente 90% dos bancos centrais estão atualmente testando moedas digitais de banco central (CBDCs), que são versões digitais do dinheiro fiduciário.

Essas CBDCs podem facilitar a negociação de ativos tokenizados e melhorar os sistemas de pagamento internacionais.

Os bancos centrais estão interessados em se manter à frente dos avanços tecnológicos, como criptomoedas como o Bitcoin, que desafiaram os sistemas financeiros tradicionais.

A SWIFT está na vanguarda desses desenvolvimentos, conduzindo testes para CBDCs e ativos tokenizados.

No início deste ano, a organização anunciou planos para lançar uma nova plataforma destinada a conectar CBDCs em desenvolvimento à infraestrutura financeira global existente.

Nick Kerigan, chefe de inovação da SWIFT, enfatizou a crescente demanda do setor financeiro para ir além da fase de testes e realizar transações ao vivo.

"Agora vemos a demanda da indústria para sair dessa fase de teste e ver um ativo digital se movimentar, e ter uma contraparte pagando a eles em dinheiro real contra isso. Esse é o estágio para o qual estamos nos movendo no ano que vem, embora de forma controlada", disse Kerigan , citado pela Reuters.

Embora o potencial dos ativos tokenizados e das moedas digitais seja significativo, a natureza fragmentada do mercado tem sido uma barreira para uma adoção mais ampla.

A maioria das iniciativas permaneceu confinada aos sistemas bancários internos, e apenas algumas progrediram além da fase de testes.

Os bancos centrais, por exemplo, estão atualmente experimentando CBDCs de atacado para pagamentos internacionais, mas esses testes são limitados a pequenos grupos.

O que a nova iniciativa da SWIFT pretende alcançar?

A nova iniciativa da SWIFT visa conectar diferentes tipos de ativos e plataformas digitais, permitindo uma integração mais abrangente.

"Para negociar e liquidar com sucesso uma transação de título tokenizada, você precisa do dinheiro, e é aí que entra um depósito tokenizado ou CBDC de atacado", observou Kerigan. "Não é suficiente se você tiver apenas entrega ou apenas pagamento — você precisa de ambos."

Os próximos testes serão um teste crucial para o sistema financeiro global, à medida que ele se adapta ao surgimento de moedas e ativos digitais.

Se bem-sucedido, o movimento pode abrir caminho para um uso mais amplo de ativos tokenizados e CBDCs, potencialmente transformando a maneira como as transações financeiras são conduzidas em escala global.

Enquanto o mundo financeiro observa atentamente, os testes do SWIFT podem desempenhar um papel fundamental na definição do futuro das finanças digitais e diminuir ainda mais a lacuna entre os sistemas bancários tradicionais e digitais.