O erro de US$ 81 trilhões do Citigroup: como um erro de "dedo gordo" foi detectado

O Citigroup escapou por pouco do que poderia ter sido um dos maiores erros bancários da história, depois de creditar erroneamente a conta de um cliente com US$ 81 trilhões em vez dos US$ 280 pretendidos.

O Financial Times relatou que o erro só foi detectado depois de dois funcionários o terem ignorado, com um terceiro funcionário percebendo e corrigindo o equívoco 90 minutos depois.

Felizmente, nenhum fundo saiu do banco.

O gigante bancário americano divulgou o incidente aos reguladores financeiros, incluindo o Federal Reserve e o Office of the Comptroller of the Currency, como parte de seus procedimentos internos de reporte.

Uma transação quase impossível.

Uma transação de US$ 81 trilhões é tão vasta que seria improvável que passasse por qualquer sistema bancário sem gerar alertas imediatos.

A magnitude do erro foi destacada por comparações com referências financeiras globais — o mercado de ações total dos EUA foi avaliado em US$ 62 trilhões no final de 2024, enquanto a riqueza global atingiu aproximadamente US$ 450 trilhões, de acordo com o UBS.

Para colocar em perspectiva, a quantia erroneamente creditada teria sido suficiente para comprar todas as principais empresas de tecnologia dos EUA com um ágio ou adquirir os ativos de Elon Musk, o indivíduo mais rico do mundo, mais de 200 vezes.

Um porta-voz do Citi comentou o incidente, afirmando: “Apesar do fato de que um pagamento desse tamanho não poderia ter sido executado, nossos controles de detecção identificaram prontamente o erro de entrada entre duas contas do livro-razão do Citi e revertemos a transação. Nossos controles preventivos também teriam impedido que quaisquer fundos saíssem do banco.”

"Embora não tenha havido impacto no banco ou em nosso cliente, o episódio reforça nossos esforços contínuos para eliminar processos manuais e automatizar controles por meio de nossa transformação", acrescentou o porta-voz.

O histórico de erros custosos do Citi

Esta não é a primeira vez que o Citigroup se vê no centro de um erro de transação embaraçoso.

Em 2020, o banco transferiu erroneamente US$ 900 milhões para credores da Revlon, em vez de fazer um pagamento de juros de rotina.

Vários fundos de hedge, incluindo Brigade Capital Management, HPS Investment Partners e Symphony Asset Management, inicialmente se recusaram a devolver os fundos, levando a uma longa batalha judicial.

O Citi lutou na justiça por dois anos para recuperar o dinheiro, com uma parte significativa permanecendo em disputa até que uma decisão judicial de 2022 finalmente permitiu ao banco recuperar os US$ 504 milhões restantes dos credores.

O episódio contribuiu para mudanças na liderança do banco, incluindo a saída do então CEO Michael Corbat.

Outros casos de "transferências acidentais" por bancos

O Citi não é o único banco a ter cometido erros na área de transferência de dinheiro.

Em 2021, um casal da Louisiana descobriu que sua conta bancária no Chase havia sido creditada com US$ 50 bilhões devido a um erro bancário.

O banco levou quatro dias para corrigir o erro, tornando o casal uma das famílias mais ricas do mundo por um breve período.

“Não é um erro de um zero ou dois zeros, é um erro de alguém que dormiu no teclado”, disse Darren James, o beneficiário do valor, à CNN em uma reportagem.