Revolut ultrapassa US$ 1 bilhão em lucro com o crescimento impulsionado pela negociação de criptomoedas e pela expansão da base de usuários.

A fintech britânica Revolut registrou mais de US$ 1 bilhão em lucro anual pela primeira vez, marcando um marco significativo para a empresa enquanto se prepara para lançar seu braço bancário no Reino Unido ainda este ano.

A provedora de serviços financeiros baseada em aplicativos registrou lucro líquido de £ 1,1 bilhão (US$ 1,5 bilhão) para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024 — um aumento de 149% em relação ao ano anterior.

As receitas dispararam 72%, atingindo £3,1 bilhões, impulsionadas pelo forte desempenho em todos os principais segmentos.

Fundada em 2015, a Revolut evoluiu para uma das empresas de tecnologia financeira mais proeminentes da Europa, com presença crescente em bancos de varejo, gestão de patrimônio e serviços para empresas.

Seus resultados mais recentes reforçam a ambição da empresa de passar de uma startup de alto crescimento para uma instituição financeira convencional.

Unidade de riqueza e depósitos impulsionam o desempenho

O forte aumento no lucro anual foi impulsionado em grande parte pela divisão de gestão de patrimônio da Revolut, que inclui suas plataformas de trading de ações e criptomoedas.

A receita desta unidade disparou 298% em relação ao ano anterior, atingindo £506 milhões, impulsionada pela recuperação das negociações de criptomoedas e por um aumento mais amplo na atividade de investidores de varejo.

A crescente base de clientes da empresa também desempenhou um papel fundamental. A Revolut adicionou quase 15 milhões de novos usuários em 2024, elevando seu número total de usuários para mais de 50 milhões.

Essa expansão ajudou a impulsionar a receita de pagamentos com cartão e depósitos remunerados — as duas maiores fontes de renda da empresa.

O crescimento da carteira de empréstimos também contribuiu significativamente. Os saldos de empréstimos aumentaram 86%, para £979 milhões, enquanto os depósitos de clientes subiram para £30 bilhões, ante £18 bilhões em 2023.

Como resultado, a receita de juros saltou 58%, para £790 milhões.

“2024 foi mais um ano marcante para a Revolut, com crescimento contínuo em todas as áreas-chave de negócios”, disse o CEO e cofundador Nik Storonsky.

Licença bancária do Reino Unido abre caminho para expansão

O marco da lucratividade ocorre enquanto a Revolut se prepara para o lançamento em larga escala de seu banco no Reino Unido.

A empresa recebeu uma licença restrita da Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) do Reino Unido em julho de 2024, encerrando uma revisão regulatória de vários anos que começou em 2021.

De acordo com as regras atuais, a Revolut está em um período de “mobilização” de 12 meses, durante o qual deve estabelecer a infraestrutura bancária antes de transitar para operações completas.

A empresa ainda aguarda aprovação regulatória para transferir todos os 11 milhões de clientes do Reino Unido para sua nova entidade bancária ainda este ano.

Após o lançamento, o banco britânico permitirá que a Revolut ofereça produtos de empréstimo garantido, incluindo descobertos, hipotecas e cartões de crédito.

Espera-se que esses serviços diversifiquem ainda mais as fontes de receita e fortaleçam a posição competitiva da empresa em relação aos bancos tradicionais de rua.

De acordo com o CFO Victor Stinga, a Revolut está em constante coordenação com a PRA e a Financial Conduct Authority (FCA).

“Como você pode imaginar, nessa escala, é um processo minucioso”, disse ele à CNBC. “Sentimos que estamos fazendo grandes progressos.”

Desafios na transição para um banco

Apesar do forte crescimento de usuários, o Revolut continua a enfrentar desafios na conversão de sua base de clientes em titulares de contas primárias de longo prazo.

Uma parte fundamental da estratégia inclui oferecer proteção de depósitos garantida pelo governo por meio do Financial Services Compensation Scheme, que assegura depósitos de clientes até £85.000.

“Os clientes confiam nos bancos, então isso significa que os clientes nessa transição usarão o Revolut como conta bancária principal”, disse Stinga, observando que as novas capacidades bancárias desbloquearão a próxima fase de ofertas de produtos.

A empresa também enfrenta forte concorrência de outros desafiantes digitais.

As rivais Monzo e Starling Bank obtiveram suas licenças bancárias completas no Reino Unido em 2017 e 2016, respectivamente, o que lhes deu uma vantagem no mercado.

A empresa está focando em seus serviços de assinatura paga, que geraram £423 milhões em 2024, um aumento de 74% em relação ao ano anterior.

Além disso, seu segmento de serviços empresariais agora representa 15% da receita total — prova do esforço da Revolut para construir um amplo ecossistema financeiro.

Francesca Carlesi, chefe das operações da Revolut no Reino Unido, afirmou anteriormente que a decisão de se tornar um banco totalmente licenciado é um passo crucial para o objetivo de longo prazo da empresa de lançar uma oferta pública inicial (IPO).

“Meu principal foco estratégico é tornar o Revolut o banco principal para todos no Reino Unido”, disse Carlesi ao Wall Street Journal.