A empresa de crédito cripto Nexo foi multada em $500.000 por violar as leis da Califórnia

A empresa de crédito cripto Nexo Capital foi multada em US$ 500.000 pelas autoridades da Califórnia por operar sem uma licença válida de empréstimo e por não avaliar se os mutuários poderiam pagar seus empréstimos, segundo um comunicado divulgado pelo órgão financeiro do estado.

O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) afirmou que a Nexo violou leis locais ao conceder empréstimos ao consumidor e comerciais para milhares de moradores entre julho de 2018 e novembro de 2022.

Segundo os reguladores, a empresa oferecia esses empréstimos lastreados em criptomoedas sem realizar avaliações de crédito adequadas e não possuía a autorização necessária para operar sob a lei estadual.

Empréstimos garantidos por criptomoedas, que permitem aos usuários acessar moedas fiduciárias ou stablecoins por meio de ativos digitais como Bitcoin ou Ethereum, são frequentemente anunciados como alternativas mais rápidas e flexíveis ao empréstimo tradicional.

No entanto, sua natureza descentralizada normalmente significa que eles contornam os tipos de verificações que são rotineiras nos serviços financeiros tradicionais.

"A Nexo ofereceu pelo menos 5.456 empréstimos na Califórnia sem verificar a capacidade financeira dos tomadores", disse o DFPI, citando a falha em revisar histórico de crédito, dívidas pendentes ou níveis de renda antes de conceder empréstimos.

A agência observou que essas práticas violam a Lei de Financiamento da Califórnia e aumentam a probabilidade de inadimplências, especialmente em mercados cripto voláteis.

"Os credores devem seguir a lei e evitar fazer empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em risco", disse o Comissário da DFPI, KC Mohseni. " Empréstimos lastreados em criptomoedas não são exceção."

Além da multa monetária, a Nexo foi obrigada a transferir todos os fundos dos clientes da Califórnia para sua afiliada dos EUA, a Nexo Financial LLC, que possui uma licença válida de credores financeiros da Califórnia.

De acordo com o DFPI, essa afiliada é obrigada a cumprir todas as obrigações relevantes de licenciamento e divulgação daqui para frente.

O escrutínio regulatório vai além da Califórnia

A ação na Califórnia se soma a uma lista crescente de desafios regulatórios para a Nexo.

Em janeiro de 2023, a empresa pagou US$ 45 milhões em um acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA e vários órgãos reguladores estaduais sobre seu Earn Interest Product (EIP), que foi considerado uma oferta de valores mobiliários não registrada.

Como parte desse acordo, a Nexo concordou em parar de oferecer o produto a investidores americanos e saiu completamente do mercado americano até abril de 2023.

Apesar da análise, a Nexo continua operando globalmente por meio de suas entidades licenciadas e permanece ativa no setor de empréstimos de ativos digitais e gestão de patrimônio.

No ano passado, a Nexo retomou as operações nos EUA, lançando um novo conjunto de ofertas conformes que inclui produtos de poupança em criptomoedas, linhas de crédito lastreadas por ativos, serviços de negociação e soluções de liquidez para clientes tanto de varejo quanto institucionais.

No início deste mês, a empresa também anunciou que se tornou a primeira parceira principal do US ATP 500 Dallas Open, marcando um acordo de patrocínio plurianual que faz parte do esforço da Nexus para reconstruir sua marca por meio de parcerias globais de alto perfil.