SWIFT lanserar digitala tester med digital valuta och tokeniserade tillgångar 2025

SWIFT, det globala bankmeddelandenätverket, tillkännagav planer på att testa livetransaktioner av tokeniserade tillgångar och digitala valutor 2025.

Detta steg markerar ett viktigt steg mot att integrera digitala valutor och tillgångar i det bredare finansiella systemet, som har varit långsam med att ta till sig dessa framväxande teknologier trots växande intresse från banker och kapitalförvaltare.

Under de senaste åren har finansinstitutioner utforskat tokeniseringen av traditionella tillgångar som obligationer.

Tokenisering innebär att skapa digitala enheter – ofta blockkedjebaserade – som representerar en del av en underliggande tillgång.

Målet är att göra handeln snabbare, billigare och mer effektiv genom att minska behovet av mellanhänder. Men trots de potentiella fördelarna har tokeniserade tillgångar ännu inte uppnått utbredd adoption.

90 % av centralbankerna testar för närvarande CBDC

Förutom banker fokuserar även centralbanker runt om i världen alltmer på digitala valutor.

Ungefär 90 % av centralbankerna testar för närvarande centralbanks digitala valutor (CBDC), som är digitala versioner av fiat-pengar.

Dessa CBDC skulle kunna underlätta handeln med tokeniserade tillgångar och förbättra gränsöverskridande betalningssystem.

Centralbanker är angelägna om att ligga steget före tekniska framsteg, såsom kryptovalutor som Bitcoin, som har utmanat traditionella finansiella system.

SWIFT har legat i framkant av denna utveckling och genomfört försök för både CBDC och tokeniserade tillgångar.

Tidigare i år tillkännagav organisationen planer på att lansera en ny plattform som syftar till att ansluta CBDCs under utveckling till den befintliga globala finansiella infrastrukturen.

Nick Kerigan, SWIFTs innovationschef, betonade den växande efterfrågan från finansbranschen att gå bortom testfasen och in i livetransaktioner.

"Vi ser nu att industrin efterfrågar att gå ut ur den testfasen och se en digital tillgång flyttas, och att en motpart ska betala dem i riktiga pengar mot det. Det är det stadiet vi går till nästa år, om än på ett kontrollerat sätt." Kerigan citerades av Reuters.

Även om potentialen för tokeniserade tillgångar och digitala valutor är betydande, har marknadens fragmenterade karaktär varit ett hinder för en bredare användning.

De flesta initiativ har förblivit begränsade till interna banksystem, och endast ett fåtal har kommit längre än testfasen.

Centralbanker, till exempel, experimenterar för närvarande med CBDC i grossistledet för gränsöverskridande betalningar, men dessa försök är begränsade till små grupper.

Vad syftar SWIFTs nya initiativ till?

SWIFTs nya initiativ syftar till att koppla ihop olika typer av digitala tillgångar och plattformar, vilket möjliggör en mer omfattande integration.

"För att framgångsrikt handla och avveckla en tokeniserad obligationstransaktion behöver du pengarna, och det är där en tokeniserad insättning eller grossist-CBDC kommer in," noterade Kerigan. "Det räcker inte om du bara har leverans eller bara betalning - du behöver båda."

De kommande försöken kommer att bli ett avgörande test för det globala finansiella systemet när det anpassar sig till framväxten av digitala valutor och tillgångar.

Om det lyckas kan flytten bana väg för mer utbredd användning av tokeniserade tillgångar och CBDC, vilket potentiellt förändrar hur finansiella transaktioner genomförs på global skala.

När finansvärlden bevakar noga kan SWIFTs tester spela en avgörande roll för att forma framtiden för digital finans och ytterligare överbrygga klyftan mellan traditionella och digitala banksystem.