Inte bara lyxvaror längre: varför använder amerikaner "Köp nu, betala senare" för matvaror?

Sättet amerikaner betalar för vardagliga nödvändigheter verkar vara på väg att förändras, med ett växande antal som övergår till avbetalningsplaner även för basinköp som matvaror.

Denna trend, som framhävdes i en nyligen genomförd undersökning, ger en tydlig inblick i det ökande ekonomiska trycket som konsumenterna står inför och den föränderliga rollen för "Köp nu, betala senare"-tjänster (BNPL).

Data som släppts av lånemarknaden Lending Tree visar en betydande ökning i användningen av BNPL-alternativ för matinköp.

Enligt deras undersökning av 2 000 amerikanska vuxna som genomfördes i början av april, uppgav en hel fjärdedel (25 %) av kunderna att de använde BNPL:s tjänster för matvaror.

Detta är en betydande ökning jämfört med endast 14 % som rapporterade att de gjorde det året innan.

Samtidigt som trenden erbjuder flexibilitet, medför den också potentiella nackdelar.

Samma undersökning visade att 41 % av BNPL-användarna erkände att de hade betalat tillbaka ett lån sent under det senaste året, även om majoriteten betalade tillbaka sin skuld inom en vecka.

Det är värt att notera att uppgifterna indikerade att män, yngre konsumenter och de med högre inkomster statistiskt sett var mer benägna att ha gjort sena betalningar.

Ekonomisk oro driver på införandet av BNPL

Denna ökning av finansieringen av nödvändiga varor sammanfaller med en växande oro över ekonomins allmänna hälsa.

Ihållande osäkerhet kring potentiella tullpåverkan och ränteutvecklingen har ökat farhågorna om recession.

Konsumentförtroendet återspeglar denna oro och försvagades avsevärt i de senaste mätningarna – indexet sjönk till 52,2 förra veckan från 57 månaden innan.

Dessutom visade en undersökning från The Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research att ungefär hälften av amerikanerna är "extremt" eller "mycket" oroade över en potentiell recession under de kommande månaderna.

"Det är ganska tydligt att när människor kämpar med inflation och andra typer av ekonomisk osäkerhet, så letar folk efter saker som BNPL-lån för att få hjälp att utöka sin budget", förklarade Matt Schulz, Lending Trees chefsanalytiker inom konsumentfinansiering, för Fortune.

Lockelsen och risken med friktionsfri upplåning

BNPL-tjänster, som gör det möjligt för konsumenter att dela upp köp i mindre, vanligtvis räntefria avbetalningar, har fått fäste delvis för att de erbjuder ett alternativ till traditionella kreditkort och tillhörande räntekostnader.

För många utgör detta ett till synes riskfritt sätt att hantera utgifter.

Emellertid kan den enkla och nästan friktionsfria tillgången till BNPL-kredit också uppmuntra till överutgifter och leda till att konsumenter ackumulerar skulder på flera plattformar.

Kritiker pekar också på risken för betydande dolda förseningsavgifter om avbetalningar missas, vilket förvandlar en till synes gratis tjänst till en dyr sådan.

Från designervaror till middagsbord

Inledningsvis blev BNPL-tjänster populära bland konsumenter som finansierade större, ofta diskretionära inköp – tänk elektronik, hushållsapparater eller lyxmode.

Den växande förekomsten av BNPL för livsmedel signalerar en potentiellt betydande förändring i konsumentbeteende och ekonomiska prioriteringar.

"När köp-nu, betala senare började handlade det vanligtvis om designerväskor och hushållsapparater och sådana saker", observerade Schulz.

Denna expansion till vardagliga nödvändigheter är tydlig i nya partnerskap, som till exempel DoorDashs samarbete med Klarna förra månaden för att tillåta kunder att fördröja eller dela upp betalningar för matbeställningar.

Ändå är BNPL fortfarande populärt även för dyra varor; Billboard noterade att 60 % av innehavarna av allmänna biljetter till Coachella-musikfestivalen använde en betalningsplan, där kostnaden på 599 dollar delade upp sig i mindre delar från så lågt som 49,99 dollar i förskott.

En "spelekonomi" eller ett upplevt skyddsnät?

Den ökande allestädesnärvaron av BNPL, särskilt bland yngre demografiska grupper, kan tyda på en växande bekvämlighet med, eller kanske desensibilisering för, finansiella risker.

Den ekonomiska kommentatorn Kyla Scanlon från Generation Z kommenterade nyligen på sociala medier: "Vi har en spelekonomi... Vi har memecoins, sportspel... och vi kan göra det helt friktionsfritt."

Omvänt blir konsumenter vanligtvis mer riskaverta under perioder av ekonomisk osäkerhet.

Den ökande användningen av BNPL för nödvändigheter kan tyda på att många konsumenter uppfattar dessa tjänster som ett mindre riskabelt alternativ än traditionell kredit, trots att användning av BNPL i allmänhet inte hjälper till att bygga upp en kredithistorik, vilket kan vara avgörande för långsiktig ekonomisk hälsa.

Med tanke på det rådande ekonomiska klimatet förutspår Schulz att BNPL:s popularitet för alla typer av inköp, inklusive nödvändigheter, sannolikt inte kommer att avta.

"Jag tror inte att det finns någon anledning att tro att detta kommer att göra något annat än att öka", sa han.