Turkiet introducerar 72-timmars fördröjning av uttag av krypto, ett dagligt tak på 3 000 dollar för stablecoin

Turkiet introducerar en ny våg av kryptoregleringar som riktar sig mot tjänsteleverantörer och transaktionsflöden i ett försök att stärka sitt ramverk för bekämpning av penningtvätt (AML).

I ett drag som tillkännagavs av finansministeriet kommer plattformarna nu att behöva samla in mer detaljerad information om användare och deras överföringar.

Detta inkluderar att genomdriva obligatoriska uttagsförseningar, sätta ett tak för stablecoin-transaktioner och kräva tydligare rapportering om syftet med varje kryptoöverföring.

De nya reglerna är en del av en bredare satsning från turkiska myndigheter för att öka transparensen, begränsa ekonomisk brottslighet och få landets snabbt växande digitala tillgångssektor i linje med internationella standarder.

Vid sidan av förändringarna har regeringen varnat för stränga straff för plattformar som inte följer reglerna.

Uttagsförseningar och kontroller av transaktionssyfte är nu obligatoriska

Enligt den nya förordningen kommer användare inte längre att omedelbart kunna ta ut pengar från plattformar för digitala tillgångar. En obligatorisk 48-timmarsreservation kommer att gälla för alla köp, insättningar eller byten innan uttag är tillåtet.

Nya användare kommer att möta en ännu längre 72-timmarsspärr för sitt första uttag.

Plattformarna måste också begära en skriftlig förklaring på minst 20 tecken från användarna som beskriver syftet med varje transaktion.

Myndigheterna tror att detta drag kommer att hjälpa till att tidigt upptäcka misstänkta överföringar och hjälpa till att förhindra olaglig verksamhet som penningtvätt, bedrägeri eller obehörig vadslagning.

Stablecoins har specifikt flaggats i det nya ramverket. Ett dagligt överföringstak på 3 000 dollar och en månadsgräns på 50 000 dollar har införts på den digitala tokenen.

Plattformar som fullt ut följer Financial Action Task Forces reseregler – som kräver insamling och verifiering av identifierbara uppgifter om både avsändare och mottagare – kommer dock att tillåtas högre trösklar, med fördubblade gränser för verifierad aktivitet.

Verkställighet kopplad till en bredare översyn av krypto godkändes i mars

Ministeriet uppgav att plattformar som inte följer reglerna riskerar allvarliga sanktioner, inklusive ekonomiska påföljder, administrativa åtgärder och indragning eller annullering av deras licenser.

Dessa steg är i linje med Turkiets bredare rättsliga översyn av regleringen av kryptotillgångar, som formaliserades den 13 mars 2025 genom ändringar i kapitalmarknadslag nr 6362.

Revideringarna innebär att plattformar hamnar under överinseende av Capital Markets Board (CMB), vilket kräver att de fungerar som aktiebolag med minimikapitaltrösklar, certifierade chefer och lämpliga styrningsstrukturer.

De två nya kommunikéer som utfärdats enligt denna lag – III-35/B.1 och III-35/B.2 – föreskriver att plattformar också måste genomgå proof-of-reserve-revisioner, samarbeta med förvaringsinstitut som godkänts av CMB och upprätthålla segregerade kundkonton.

De måste följa strikta policyer för börsnotering av tillgångar, undvika intressekonflikter, tydligt redovisa risker och erbjuda rättvisa tvistlösningsmekanismer.

Ministeriet bekräftade att transaktioner kopplade till marknadsgarant, arbitrage och tillhandahållande av likviditet kommer att förbli obegränsade. Alla aktiviteter utanför dessa kategorier som inte uppfyller efterlevnadsstandarder kan dock utlösa rättsliga åtgärder.

Åtgärderna följer på de ändringar av AML-reglerna som infördes i början av 2025

Den senaste skärpningen bygger på regler som tillkännagavs i februari 2025, när Turkiet införde strängare AML-regler i hela sin digitala tillgångsindustri.

Dessa åtgärder – baserade på EU:s ramverk för marknader för kryptotillgångar (MiCA) – krävde att alla kryptoföretag samlade in ID-data för transaktioner över 15 000 turkiska lira (cirka 378 dollar).

Syftet var att bringa den turkiska kryptopolitiken i linje med global bästa praxis, särskilt när nationen får en framträdande plats på den globala kryptomarknaden.

Dessa stegvisa steg signalerar Turkiets ökande beslutsamhet att förhindra missbruk av decentraliserad finansiering och se till att all verksamhet är spårbar och reglerad enligt lokala och internationella lagar om bekämpning av penningtvätt.

Turkiets snabba regleringsutveckling kommer mitt i en växande användning av kryptotillgångar i landet, driven av inflation och lirans depreciering.

Genom att skärpa kontrollerna samtidigt som man tillåter att innovationen som uppfyller kraven fortsätter, verkar regeringen skapa en striktare men ändå strukturerad miljö för framtida aktivitet på digitala tillgångar.