Brasiliens centralbank skärper PIX-reglerna för att bekämpa ekonomisk brottslighet

I veckan tillkännagav Brasiliens centralbank nya regler för att förbättra landets nationella finansiella system, som syftar till att bekämpa organiserad brottslighet.

Ändringarna gäller PIX, Brasiliens plattform för omedelbara betalningar, och ökar efterlevnadsbördan för finansinstitut.

Anmärkningsvärt är att regeln utesluter institutioner med ett minsta nettovärde på mindre än R $ 5 miljoner.

Flytten är en del av en större plan som centralbanken i tysthet har genomfört sedan början av denna månad för att ta itu med de sårbarheter som används av kriminella grupper mot banker och betalningsföretag.

Automatisk PIX är nu obligatoriskt

En ny norm, som hade tillkännagivits av centralbanken och National Monetary Council, tillåter användning av automatisk PIX för transaktioner riktade till finansinstitut som inte är licensierade av den monetära myndigheten.

Automatisk PIX används för automatiserade företag, och de senaste reglerna gör det obligatoriskt att undvika att dessa transaktioner utnyttjas.

Förordningen ger också ytterligare kontroll över behandlingen av återkommande digitala överföringar genom att säkerställa att obehöriga enheter inte kan utnyttja befintliga luckor i betalningsekosystemet.

Ett bredare reformpaket

Tidigare i september tillkännagav centralbanken ett omfattande reformpaket som syftar till att täppa till bristerna i den finansiella sektorn.

Reformerna syftar till att stärka övervakningen och garantera att betalningsinstituten följer strängare kriterier som syftar till att minska bedrägeririsken.

De nya reglerna kommer att träda i kraft den 13 oktober 2025. Instituten har fram till den 1 januari 2026 på sig att ändra sina befintliga kontrakt, skuldauktorisationer och efterlevnadsprotokoll för att uppfylla de nya kraven.

Viktiga åtgärder som vidtagits

De åtgärder som beskrivs av centralbanken omfattar flera aspekter av PIX-transaktioner:

• Krav på nettoförmögenhet: Institutioner med mindre än R $ 5 miljoner i nettoförmögenhet kommer att uteslutas från systemet.

• Tidslinje för återinträde: Perioden för sanktionerade deltagare som uteslutits från PIX att ansöka om återinträde har förlängts från 12 till 60 månader.

• Gränser för transaktioner: Instituten kommer att tillåtas att fastställa transaktionsvärdegränser enbart på grundval av kundernas riskprofiler och beteendemönster.

• Spärr för skydd av juridisk person: En skyddsåtgärd som tidigare endast tillämpades på enskilda användare kommer nu att utvidgas till juridiska personer, vilket breddar omfattningen av försiktighetsblockeringar.

• Åtgärder för anmälan av bedrägerier: Institutioner som utfärdar eller accepterar bedrägerianmälningar måste begränsa initiering och mottagande av PIX-transaktioner, och de måste avvisa begäranden om registrering, portabilitet eller äganderättsanspråk för PIX-nycklar som är kopplade till flaggade konton.

Stärkt skydd mot organiserad brottslighet

Centralbankens drag speglar den ökande rädslan för att organiserad brottslighet försöker tränga in i Brasiliens finansiella system.

Kryptobetalningstjänsten, PIX, lanserades som en snabb och billig lösning, men den blev snabbt populär för brott på grund av just dessa funktioner.

Banktillsynsmyndigheterna skapar hinder för inträde och ger mer utrymme för institut att säkerställa transaktionsrisken, vilket i sin tur bör bidra till större motståndskraft i systemet.

Och dess nya regler för bedrägerianmälningar och anspråk på nyckelägande är avsedda att sätta stopp för de vägar de öppnar för dåliga aktörer som använder hackade konton för att underlätta olagliga transaktioner.

Genomförande och övergångsperiod

Tidsramen för efterlevnad ger instituten knappt tre månader på sig att ändra sina system och rutiner innan full tillsyn inleds i början av 2026.

Denna övergångsperiod kommer att göra det möjligt för företag att anpassa sig till de nya reglerna samtidigt som kontinuitet säkerställs för nuvarande kunder.

Tidsfristen belyser centralbankens samtidiga prioritering av att öka säkerheten och samtidigt minimera störningar i lagliga finansiella transaktioner.

Instituten kommer att vara skyldiga att ändra inte bara tekniska system utan även riskbedömningsförfaranden och övervakning av konsumenttransaktioner.

Ett förstärkt finansiellt ekosystem

Tillsammans indikerar policyerna en övergång till en mer strikt reglerad betalningsmiljö i Brasilien.

Centralbanken och det nationella monetära rådet arbetar för att öka förtroendet för det finansiella systemet genom att skärpa reglerna för stödberättigande, inrätta säkerhetsprocesser och förbättra tekniken för att förebygga bedrägerier.

Kombinationen av tuffare kapitalkrav, ökade påföljder för bristande efterlevnad och fokuserade åtgärder för att skydda mot bedrägerier visar på en holistisk plan för att säkra PIX-verksamheten.

Institutioner som inte följer reglerna riskerar att tas bort från systemet senast i januari 2026, vilket visar att tillsynsmyndigheten är villig att täppa till sårbarheter som utnyttjas av kriminella nätverk.