EU:s 2026-deadline för digitalt ID öppnar en marknad värd $47 billion

I slutet av 2026 måste varje regering i Europeiska unionen ge sina medborgare en digital identitetsplånbok.

Erika Maslauskaitė har i åratal argumenterat för varför de bör göra det.

»När internet startade saknades identitetslagret«, sade medgrundaren och vd:n för det litauiska startupbolaget AlongID i en intervju med Invezz.

»Vi har ingen kontroll över våra digitala identitetsattribut. Våra digitala identitetsattribut är utspridda överallt.«

Hennes företag bygger vad hon kallar »det saknade förtroendeskiktet på internet«, och lagen pressar nu Europa i den riktningen.

eIDAS 2.0 ger banker och andra reglerade företag fram till slutet av 2027 att acceptera plånboken.

För investerare är den verkliga frågan inte om detta händer utan vem som får betalt för att bygga den underliggande infrastrukturen.

Vad eIDAS 2.0 faktiskt tvingar fram

Regleringen trädde i kraft i maj 2024 och syftar till interoperabilitet: en plånbok utfärdad i en medlemsstat måste erkännas i de andra 26. För Maslauskaitė är fördelen konkret.

»Som litauiska kunde jag enkelt öppna ett bankkonto i Polen eller i Spanien«, sade hon.

»För närvarande är det en utmaning eftersom vi är frånkopplade från varandra. Så regleringen är en möjliggörare. Vi kommer att digitalisera alla tjänster, och vi kommer att vara interoperabla inom [unionen], men också över gränserna.« Bryssel vill att 80% av EU:s medborgare använder ett digitalt ID senast 2030.

Leveransen är problemet. I april 2026 sade Europeiska kommissionen att den tvivlade på att alla medlemsstater skulle lansera i tid, och ingen hade blivit certifierad enligt de nya specifikationerna tidigt på året.

Nationella appar finns men förblir nationella. Polens mObywatel hade passerat 12 miljoner användare i mitten av 2026, men fungerar endast i Polen.

»I samma ögonblick som folk flyr landet försvann den«, sade Maslauskaitė om Ukrainas nationella app.

»Du skulle behöva bära ditt pass. Men det som saknas är ett ekosystem. Ingen talar om behovet av ekosystemet. Vad ekosystemet gör är att föra samman alla parter.«

Som analogi pekar hon på betalningar, där PSD2 tvingade bankerna att öppna sina kontodata 2018, och open banking blev en affär över en natt.

Den onboardingkostnad fintechbolagen fortsätter att betala

Den kommersiella öppningen är en kostnad som alla reglerade företag känner till: banker och fintechs verifierar samma kund om och om igen.

»KYC och KYB räcker inte«, sade Maslauskaitė om know-your-customer- och know-your-business-kontrollerna.

»Det stöder fortfarande inte hela verifieringsprocessen som kan krävas för verksamheten.«

Att integrera en leverantör i en stor bank, tillade hon, är brutalt.

»Det är som ett treårsprojekt. Och medan implementeringen pågår kan de regulatoriska reglerna ändras. De tekniska kraven kan ändras. Verksamheten kan ändras.«

Hennes lösning är en återanvändbar, plånboksbaserad legitimationsuppgift. »Om du är en bank verifierar de dig som kund varje gång, de betalar per transaktion«, sade hon.

»Om du har plånboken kan du etablera synlighet eftersom du redan har legitimationsuppgiften i plånboken. Så det är ingen idé att de betalar för den upprepade processen. De kan återanvända den legitimationsuppgiften. Och i skala, när det finns många transaktioner, sjunker priset dramatiskt.«

Modellen, sade hon, påminner om två företag som fintechinvesterare känner till.

»Det finns gott om lokala betalningsmetoder som Stripe kopplade in i en kärninfrastruktur«, sade hon, och AlongID vill göra samma sak för identitet.

Hon liknar incitamenten vid musik: »Samma som Spotify gjorde för musiken, genom att koppla skivbolag med artister och skapa incitament för dem.«

En litauisk satsning på "tillitsskiktet"

AlongID spinnades ut från Deverium, ett mjukvaruföretag i Vilnius grundat 2019 som har utfört verifieringsarbete åt GB Group, det börsnoterade identitetsföretaget i London.

Det fick ett europeiskt bidrag på €2 miljoner, visade produkten på Mobile World Congress i mars 2025 och förbereder en lansering med en europeisk neobank.

»Kärnan är förtroendeinfrastruktur«, sade Maslauskaitė, »ett förtroendenätverk av digitala identitetsattribut där vi kopplar samman olika leverantörer och ger dem incitament.«

Hon avfärdar snabbt anklagelsen om övervakning som följer varje centraliserat identitetsprojekt.

»Vår vision är inte att bli ett monopol«, sade hon. »Vår vision är snarare att bli en möjliggörare, att skapa mer förtroende vad gäller anslutning.« Legitimationerna, sade hon, stannar »på enheten« och är »hashade«.

»Jag är inte för att använda en storebrorsmetod. Det handlar snarare om att använda regleringen som en fördel för att skapa ytterligare tjänster, så att vi får färre bedrägliga aktiviteter.« Identiteten, i hennes ord, håller på att bli infrastrukturen för AI-eran.

»Bakom varje agent måste du verifiera vem som handlar för agentens räkning«, sade hon.

»Med AI kan man i dagsläget förfalska allt; man kan bokstavligen förfalska allt. Då uppstår frågan om förtroende.«

Att Litauen är startplattformen är ingen slump. Litauens centralbank arbetade under ett decennium med att värva fintechs genom en lättare licens för elektroniska pengar och engelskspråkig byråkrati, den väg Revolut tog när det vann en specialiserad banklicens och en EMI-licens i Vilnius i december 2018.

Invest Lithuania räknar till cirka 248 fintechföretag och rankar landet som etta i EU när det gäller utfärdade fintechlicenser, scenen som gav upphov till enhörningarna Vinted och Nord Security.

Vad det betyder för investerare

Potentialen är betydande. Grand View Research anger den digitala identitetsmarknaden till nära $47 billion år 2025 och $135 billion till 2033; MarketsandMarkets ser den vid $44 billion med en uppgång till $132 billion år 2031.

Fältet är trångt, från Norges Signicat och Tysklands IDnow till GB Group och litauiska konkurrenter iDenfy och Ondato. Maslauskaitės satsning är på efterfrågan under de stora bankerna.

»Regleringen i allmänhet skrivs mycket mot stora företag«, sade hon, »men den som faktiskt glöms bort är till exempel redovisningsbyrån med 10 personer. Fantastiska revisorer, men de har ingen expertis om identitet alls, och i den specifika branschen behövs det så starkt för att minimera risken i deras verksamhet.«

Vad som händer härnäst, menar hon, återkommer till förtroende. »Hur verifierar vi vad som är sant och autentiskt och vad som inte är det?« sade hon.

»För det behöver vi den kritiska legitim infrastrukturen som är licensierad.«

Maslauskaitė menar att regleringen redan har skapat efterfrågan; kvarstående fråga är vilka företag som kommer att bygga infrastrukturen.