Revolut supera los 1.000 millones de dólares en beneficios gracias al comercio de criptomonedas y al crecimiento de su base de usuarios.

La empresa británica de tecnología financiera Revolut ha registrado por primera vez más de 1.000 millones de dólares en beneficios anuales, lo que supone un hito significativo para la compañía mientras se prepara para lanzar su brazo bancario en el Reino Unido a finales de este año.

El proveedor de servicios financieros basados en aplicaciones registró un beneficio neto de 1.100 millones de libras esterlinas (1.500 millones de dólares) para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2024, un aumento del 149% con respecto al año anterior.

Los ingresos aumentaron un 72% hasta alcanzar los 3.100 millones de libras, impulsados por el sólido rendimiento en todos los segmentos principales.

Fundada en 2015, Revolut se ha convertido en una de las empresas fintech más destacadas de Europa, con una presencia creciente en banca minorista, gestión de patrimonio y servicios para empresas.

Sus últimos resultados subrayan la ambición de la empresa de pasar de ser una startup de alto crecimiento a una institución financiera convencional.

La unidad de riqueza y los depósitos impulsan el rendimiento.

El fuerte aumento de los beneficios anuales se debió en gran medida a la división de gestión de patrimonio de Revolut, que incluye sus plataformas de trading de acciones y criptomonedas.

Los ingresos de esta unidad se dispararon un 298% interanual hasta alcanzar los 506 millones de libras, impulsados por la recuperación del comercio de criptomonedas y un aumento generalizado de la actividad de los inversores minoristas.

La creciente base de clientes de la empresa también desempeñó un papel fundamental. Revolut añadió casi 15 millones de nuevos usuarios en 2024, superando así la marca de los 50 millones de usuarios totales.

Esta expansión ayudó a impulsar los ingresos procedentes de los pagos con tarjeta y los depósitos remunerados, las dos mayores fuentes de ingresos de la empresa.

El crecimiento de la cartera de préstamos también contribuyó significativamente. Los saldos de préstamos aumentaron un 86% hasta alcanzar los 979 millones de libras, mientras que los depósitos de los clientes aumentaron a 30.000 millones de libras desde los 18.000 millones de libras en 2023.

Como resultado, los ingresos por intereses aumentaron un 58%, hasta alcanzar los 790 millones de libras.

“2024 fue otro año histórico para Revolut, con un crecimiento continuo en todas las áreas clave del negocio”, dijo el CEO y cofundador Nik Storonsky.

La licencia bancaria del Reino Unido allana el camino para la expansión.

Este hito de rentabilidad llega mientras Revolut prepara el lanzamiento a gran escala de su banco en el Reino Unido.

La empresa obtuvo una licencia restringida de la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) del Reino Unido en julio de 2024, poniendo fin a una revisión regulatoria de varios años que comenzó en 2021.

Según las normas actuales, Revolut se encuentra en un período de "movilización" de 12 meses, durante el cual debe establecer la infraestructura bancaria antes de pasar a las operaciones completas.

La empresa aún está esperando la aprobación regulatoria para transferir a sus 11 millones de clientes del Reino Unido a su nueva entidad bancaria a finales de este año.

Una vez lanzado, el banco británico permitirá a Revolut ofrecer productos de préstamo garantizados, incluyendo descubiertos, hipotecas y tarjetas de crédito.

Se espera que estos servicios diversifiquen aún más las fuentes de ingresos y fortalezcan la posición competitiva de la empresa frente a los bancos tradicionales de la calle principal.

Según el director financiero, Victor Stinga, Revolut mantiene una coordinación constante con la PRA y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

“Como pueden imaginar, a esta escala, es un proceso exhaustivo”, dijo a CNBC. “Sentimos que estamos haciendo grandes progresos”.

Desafíos en la transición a un banco

A pesar del fuerte crecimiento de usuarios, Revolut sigue enfrentando dificultades para convertir su base de clientes en titulares de cuentas principales a largo plazo.

Una parte clave de la estrategia incluye ofrecer protección de depósitos respaldada por el gobierno a través del Plan de Compensación de Servicios Financieros, que asegura los depósitos de los clientes hasta 85.000 libras esterlinas.

“Los clientes confían en los bancos, por lo que esto significa que los clientes en esta transición utilizarán Revolut como cuenta bancaria principal”, dijo Stinga, señalando que las nuevas capacidades bancarias desbloquearán la siguiente fase de ofertas de productos.

La empresa también se enfrenta a una fuerte competencia de otros actores digitales.

Sus rivales Monzo y Starling Bank obtuvieron sus licencias bancarias completas en el Reino Unido en 2017 y 2016, respectivamente, lo que les dio una ventaja inicial en el mercado.

La empresa se está centrando en sus servicios de suscripción de pago, que generaron 423 millones de libras en 2024, un aumento del 74% con respecto al año anterior.

Además, su segmento de servicios empresariales representa ahora el 15% de los ingresos totales, lo que demuestra el esfuerzo de Revolut por construir un ecosistema financiero amplio.

Francesca Carlesi, responsable de las operaciones de Revolut en el Reino Unido, declaró anteriormente que el paso a convertirse en un banco con licencia completa es un paso crucial hacia el objetivo a largo plazo de la empresa de lanzar una oferta pública inicial.

“Mi principal objetivo estratégico es convertir a Revolut en el banco principal para todos en el Reino Unido”, declaró Carlesi al Wall Street Journal.