El Tesoro de EE. UU. advierte: cajeros de criptomonedas, foco de estafas

Los cajeros de criptomonedas emergen como motivo de preocupación para los reguladores, ya que los estafadores utilizan cada vez más las máquinas para mover fondos ilícitos.

Un informe presentado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. al Congreso en el marco de la GENIUS Act advierte que los quioscos de activos digitales se están convirtiendo en una herramienta preferida para los esquemas de fraude.

Estas máquinas permiten a los usuarios convertir efectivo en criptomoneda en cuestión de minutos, por lo que resultan atractivas para los delincuentes que buscan transacciones rápidas.

Las autoridades dicen que los estafadores explotan la rapidez y la conveniencia de estos quioscos para presionar a las víctimas a transferir fondos.

Las conclusiones surgen mientras los legisladores debaten nuevas normas para los activos digitales intentando limitar el fraude y las finanzas ilícitas.

Estafas a través de cajeros de criptomonedas

El informe del Departamento del Tesoro destaca cómo los quioscos de activos digitales se han convertido en un canal habitual para estafas financieras.

Los cajeros de criptomonedas permiten a los usuarios depositar efectivo y convertirlo en monedas digitales como Bitcoin.

Debido a que las transacciones son difíciles de revertir, los delincuentes están utilizando estas máquinas para cobrar pagos a las víctimas.

La supervisión limitada sobre algunas máquinas las hace atractivas para actividades fraudulentas.

Según los datos citados en el informe, el FBI recibió más de 10,900 denuncias relacionadas con estafas en cajeros de criptomonedas en 2024.

Las pérdidas totales reportadas alcanzaron aproximadamente $246.7 million durante el año.

Las autoridades dicen que los estafadores indican a las víctimas que acudan a un cajero cercano, depositen efectivo y envíen criptomoneda a direcciones de billeteras controladas por los defraudadores.

Tácticas comunes de fraude

Los funcionarios del Departamento del Tesoro indican que los delincuentes se basan en gran medida en esquemas de suplantación de identidad y en oportunidades de inversión falsas al dirigir a las víctimas hacia los cajeros de criptomonedas.

Los defraudadores a menudo se hacen pasar por funcionarios gubernamentales, representantes de empresas o asesores financieros.

A las víctimas se les puede decir que deben transferir los fondos de inmediato para resolver un asunto legal o proteger sus ahorros.

Las estafas de inversión también aparecen con frecuencia.

Se persuade a las personas de que pueden obtener altos rendimientos a través de oportunidades de trading de criptomonedas y se les pide que depositen efectivo en los quioscos.

El informe señala que las personas mayores son objetivo desproporcionado de estos esquemas.

Las autoridades dicen que el patrón refleja tendencias más amplias de fraude financiero en las que los estafadores se dirigen a personas menos familiarizadas con la tecnología de activos digitales.

Riesgos más allá de los cajeros de criptomonedas

El informe del Departamento del Tesoro también destaca otras tecnologías de activos digitales que podrían ser explotadas para el financiamiento ilícito.

Los mixers, los protocolos de finanzas descentralizadas y los puentes entre cadenas fueron identificados como herramientas que pueden oscurecer el movimiento de criptomonedas robadas a través de redes.

Estos sistemas pueden permitir que los fondos se transfieran entre cadenas de bloques o se mezclen con otras transacciones, lo que dificulta a los investigadores rastrear el origen del dinero.

Los reguladores afirman que supervisar estas tecnologías será importante a medida que los mercados de activos digitales continúen creciendo.

Tecnología para la detección

A pesar de los riesgos, el Departamento del Tesoro también señaló tecnologías que podrían reforzar la detección de delitos financieros.

Sistemas de inteligencia artificial, herramientas de análisis de blockchain, soluciones de identidad digital e interfaces de programación de aplicaciones podrían mejorar la forma en que las instituciones financieras identifican actividad sospechosa.

Estas tecnologías pueden ayudar a rastrear movimientos de activos digitales y a señalar patrones de transacciones inusuales.

Mientras preparaba el informe, el Departamento del Tesoro revisó más de 220 comentarios públicos de participantes de la industria y proveedores de tecnología.

Los funcionarios subrayaron que los reguladores deberían adoptar un enfoque neutral respecto a la tecnología, permitiendo que las instituciones financieras elijan herramientas de cumplimiento según sus perfiles de riesgo.

Las conclusiones llegan mientras los legisladores estadounidenses siguen debatiendo la supervisión de los activos digitales en el marco de la GENIUS Act, que busca apoyar la innovación financiera a la vez que fortalece las protecciones contra el financiamiento ilícito.