Bank Policy Institute sopesa demanda contra la OCC por 'charters' cripto: informe

Una disputa entre bancos tradicionales y empresas de criptoactivos podría trasladarse pronto a los tribunales, ya que un importante grupo de presión bancario de EE. UU. valora emprender acciones legales contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) por sus recientes aprobaciones de estatutos de banco fiduciario nacional para empresas de activos digitales.

Según un informe de The Guardian, el Bank Policy Institute, una asociación comercial que representa a algunos de los mayores prestamistas de EE. UU., está considerando demandar a la OCC por lo que considera una reinterpretación controvertida de las normas federales de concesión de licencias. 

Una fuente familiarizada con las discusiones internas del grupo dijo que la organización está evaluando opciones legales después de que el regulador siguiera adelante con las aprobaciones a pesar de las repetidas advertencias de grupos bancarios y reguladores estatales.

El BPI sostiene que permitir que empresas cripto operen bajo estatutos de banco fiduciario nacional podría introducir nuevos riesgos tanto para los consumidores como para el sistema financiero en general. 

Un estatuto de banco fiduciario nacional permitiría a las empresas cripto aprobadas operar como bancos fiduciarios con licencia federal y ofrecer servicios fiduciarios, como custodia y resguardo de activos, sin funcionar como instituciones de depósito de servicio completo.

La disputa se centra en decisiones tomadas por la OCC bajo el liderazgo del Contralor Jonathan Gould, nombrado por el presidente Donald Trump.

En diciembre, el regulador emitió aprobaciones condicionadas de estatutos de banco fiduciario nacional a varias empresas focalizadas en cripto, incluidas Ripple, BitGo y Paxos.

Desde entonces, más compañías han buscado licencias similares, a medida que crece el interés por esta vía regulatoria.

A marzo de 2026, Anchorage Digital Bank sigue siendo la única firma nativa de cripto que ha conseguido pasar de una aprobación condicional a un banco fiduciario nacional plenamente operativo con un estatuto definitivo.

El Bank Policy Institute, cuyos miembros incluyen instituciones financieras importantes como Goldman Sachs, American Express y JPMorgan, ha advertido previamente que otorgar estos estatutos podría debilitar las salvaguardias regulatorias. 

En una declaración de octubre, el grupo instó a la OCC a rechazar las solicitudes de empresas cripto, incluidas Ripple y Circle, argumentando que tales aprobaciones permitirían a las firmas ofrecer servicios similares a la banca bajo un marco regulatorio más liviano que el aplicado a los bancos nacionales de servicio completo.

The Guardian informó que el BPI aún no ha tomado una decisión final sobre si procederá con la litigación.

Banqueros se unen contra la OCC

La oposición al impulso de la OCC para otorgar licencias se ha extendido mucho más allá de los bancos más grandes.

Otros grupos del sector también han presentado objeciones formales en los últimos meses. 

La American Bankers Association, la Independent Community Bankers of America y la Conference of State Bank Supervisors han emitido cartas o declaraciones criticando el enfoque del regulador hacia los estatutos relacionados con cripto.

En febrero, la American Bankers Association instó a la OCC a pausar las aprobaciones vinculadas a empresas de activos digitales hasta que el marco regulatorio más amplio bajo el Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins, o GENIUS Act, quede más claro. 

El grupo advirtió que conceder estatutos a entidades enfocadas en cripto que no cuentan con seguro genera preocupaciones no resueltas en torno a la segregación de activos, la ciberseguridad y el riesgo operativo.

La ABA también ha instado a los reguladores a impedir que empresas que no son bancos de servicio completo utilicen la palabra “bank” en sus denominaciones. 

Según la asociación, denominar a entidades como “national trust banks” podría generar confusión entre los consumidores, que podrían suponer que las firmas cuentan con seguro federal de depósitos cuando no es así.

Mientras tanto, la Conference of State Bank Supervisors sostiene que la OCC está excediendo su autoridad en virtud del National Bank Act al articular diferentes estructuras de estatutos para permitir que compañías no bancarias operen a nivel nacional.