Kolmannes Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisista käyttää nyt lähimaksuja mobiilissa

Isossa-Britanniassa on havaittu merkittävä muutos tavassa, jolla kuluttajat käsittelevät rahoitustapahtumiaan, sillä viime vuonna joka kolmas britti maksoi lähimaksuja puhelimitse kuukausittain.

Tämä muutos johtuu käteisen käytön jatkuvasta laskusta, mikä on merkki muutoksesta kuluttajien kulutuskäyttäytymisessä.

Digitaalisten lompakon kasvu ja käteisen määrän väheneminen

Kauppaelimen UK Financen ja konsulttiyhtiö Accenturen raportin tulokset paljastavat digitaalisten lompakkopalvelujen, kuten Apple Payn ja Google Payn, suosion nousun.

Parannetut suojaominaisuudet ja löysemmät kulutusrajat ovat osaltaan vaikuttaneet tähän trendiin. Vuonna 2023 34 prosenttia brittiläisistä kuluttajista käytti lähimaksua vähintään kerran kuukaudessa, mikä on ensimmäistä kertaa.

Raportissa korostetaan myös dramaattista kasvua Yhdistyneessä kuningaskunnassa digitaalisen lompakon rekisteröityneiden aikuisten osuudessa, joka nousi 42 prosenttiin vuonna 2023 edellisen vuoden 30 prosentista.

Tämä digitaalisen lompakon käyttöönoton nousu tapahtuu samaan aikaan käteismaksujen vähenemisen kanssa. Vuonna 2023 käteisen osuus kaikista maksuista oli vain 12 prosenttia, kun se vuonna 2022 oli 14 prosenttia.

Yleisin maksutapa oli siru-pankkikortit, jotka muodostivat puolet kaikista maksuista, kun taas lähimaksaminen sekä kortilla että mobiililla oli 38 prosenttia.

Sulabh Agarwal, Accenturen globaali maksupäällikkö, huomautti,

Trendit ja sääntelyn valvonta

Fyysisen rahan väheneminen on linjassa pitkän aikavälin trendin kanssa, vaikka käteisen käyttö lisääntyi hetkellisesti vuonna 2022, kun kuluttajat pyrkivät hallitsemaan kulutustaan elinkustannusten nousun keskellä.

Mobiilimaksaminen on kuitenkin kasvattanut suosiotaan niiden biometristen turvaominaisuuksien ja kontaktittomien muovikorttien 100 punnan maksukohtaisen rajan puuttumisen vuoksi.

Tämä kasvu on kiinnittänyt finanssivalvojien huomion.

Payment Systems Regulator (PSR) ja Financial Conduct Authority (FCA) ovat käynnistäneet tutkimuksen Applen, Googlen ja PayPalin tarjoamien lompakoiden kilpailukyvystä.

David Geale, PSR:n toimitusjohtaja, korosti tarvetta ymmärtää digitaalisten lompakoiden vaikutukset kilpailuun, kuluttajansuojaan ja markkinoiden eheyteen.

Avainluvut vuodelle 2023

Isossa-Britanniassa suoritettujen maksujen kokonaismäärä kasvoi viisi prosenttia 48,1 miljardiin. Näistä lähes neljä kymmenestä (38 prosenttia) oli kontaktittomia. Kolmannes brittiläisistä aikuisista käytti lähimaksuja vähintään kerran kuukaudessa.

Käteismaksujen määrä putosi kuuteen miljardiin, mikä on 12 prosenttia kaikista maksuista. Faster Payments ohitti suoraveloituksen ja nousi kolmanneksi käytetyimmäksi maksutavaksi Isossa-Britanniassa vuonna 2023.

Lähde: UK Finance

Kuluttajien osuus maksujen kokonaismäärästä (41 miljardia) oli 85 prosenttia ja loput 15 prosenttia (7,1 miljardia) yritysten osuus.

Tämä muutos viittaa liiketoimien määrän kasvuun, joiden yksittäiset arvot ovat alhaisemmat, mikä saattaa johtua useammista ostosmatkoista, hybridityöstä, useiden pankkitilien käytöstä ja Osta nyt maksa myöhemmin (BNPL) -palvelujen noususta.

Luotto- ja pankkikortit ovat edelleen hallitsevia

Pankkikortit olivat edelleen suosituin maksutapa, ja niiden osuus kaikista maksuista vuonna 2023 oli 51 prosenttia.

Korttivolyymien kasvua vauhditti trendi kohti alemman arvoisia maksuja erityisesti kuluttajien vähittäiskulutuksessa.

Siirtyminen käteisestä kortteihin jatkuu, kuten myös trendi, että pienet yritykset hyväksyvät yhä enemmän korttimaksuja.

Pandemian jälkeiset lykätyt menot saattavat edelleen vaikuttaa luottokorttikuluihin, sillä ihmiset käyttävät luottoa kesälomiin, kodin remonttiin ja muihin isompiin kohteisiin, joita ei ole ostettu sulkujen aikana.

Lähimaksamisen ja mobiilimaksamisen kasvu jatkui

Lähimaksujen ja mobiilien lähimaksujen käyttö jatkoi kasvuaan vuonna 2023, ja Isossa-Britanniassa suoritettiin 18,3 miljardia lähimaksua, mikä on seitsemän prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna.

Lähimaksujen osuus kaikista maksuista oli 38 prosenttia, mukaan lukien sekä fyysiset kortit että mobiililaitteet.

Mobiili lähimaksamiseen, kuten Apple Payn ja Google Payn, rekisteröityneiden määrä kasvoi 42 prosenttiin aikuisväestöstä, kun se vuonna 2022 oli 30 prosenttia.

Kolmannes (34 prosenttia) aikuisista käytti lähimaksua vähintään kerran kuukaudessa vuonna 2023.

Mobiili lähimaksut hyötyvät lisäturvaominaisuuksista, kuten biometrinen valtuutus, eikä niissä ole ylärajaa yksittäisille maksuille.

Käteisen käytön trendit ja etäpankkitoiminta

Käteismaksujen määrä laski seitsemän prosenttia kuuteen miljardiin maksuun vuonna 2023. Käteisen osuus kaikista maksuista oli 12 prosenttia, kun se vuonna 2022 oli 14 prosenttia.

Laskusta huolimatta käteinen on edelleen toiseksi eniten käytetty maksutapa Isossa-Britanniassa, ja se vaihtelee hieman iän mukaan.

Lähes neljä kymmenestä Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisesta (39 prosenttia) eli pääosin rahatonta elämää vuonna 2023. Kuitenkin vuonna 2023 pääasiassa käteistä käyttävien ihmisten määrä nousi 2,6 prosenttiin väestöstä, kun se vuonna 2022 oli 1,7 prosenttia.

Etäpankkitoiminta pysyi suosittuna, ja 87 prosenttia aikuisista käytti ainakin yhtä etäpankkipalvelua vuonna 2023.

Mobiilipankkitoiminnan käyttö kasvoi 53 prosentista 60 prosenttiin, kun taas tietokoneiden kautta tapahtuva verkkopankkitoiminta laski 65 prosentista 62 prosenttiin, mikä kuvastaa siirtymistä mobiililaitteiden pankkipalveluihin.

Ennusteet ja tuleva maksumaisema

Seuraavan vuosikymmenen aikana pankkikorttimaksujen määrän odotetaan jatkavan kasvuaan lähimaksamisen, verkkokaupan ja korttien hyväksynnän yleistymisen myötä.

Pankkikorttimaksujen ennustetaan nousevan yli 31 miljardiin vuoteen 2033 mennessä.

Käteismaksujen ennustetaan jatkavan pitkän aikavälin laskuaan, vaikka laskuvauhdin odotetaan hidastuvan.

Tutkijat ennustavat noin 3,4 miljardia käteismaksua vuonna 2033, mikä on noin kuusi prosenttia kaikista maksuista.

UK Financen tutkimuspäällikkö Adrian Buckle korosti kuluttajien käytettävissä olevien maksuvaihtoehtojen monipuolisuutta.

Hän pani merkille pankkikorttien ja lähimaksujen suosion jatkuvan kuluttajien kysynnän ja uusien teknologioiden ansiosta, jotka lisäävät hyväksyntää pienten ja mobiiliyritysten keskuudessa.