Haastattelu: "Globaalit" perheet suosivat luottamusta kuin perintötestamentteja, sanoo Gavankar Kotak Mahindrasta

Amerikkalainen bisnesmagnaatti John D Rockefeller perusti 1800-luvulla yhden maailman ensimmäisistä perhetoimistoista hoitamaan hänen valtavaa omaisuuttaan ja perhe-asioitaan.

Ajan myötä perhetoimistomalli laajeni maailmanlaajuisesti, mukautuen erilaisiin oikeudellisiin ja taloudellisiin ympäristöihin, ja siitä tuli varallisuuden säilyttämisen ja perinnön suunnittelun kulmakivi maailman rikkaimpien perheiden keskuudessa.

Intiassa BKT:n voimakas kasvu keskimäärin yli 7 % vuodessa on johtanut maan varakkaiden (HNW) ja erittäin varakkaiden (UHNW) väestön merkittävään kasvuun.

Knight Frankin mukaan erittäin rikkaiden intialaisten määrä kasvaa yli 50 prosenttia vuosina 2023–2028.

Toinen tosiasia on kuitenkin se, että vaikka 80 prosenttia intialaisista yrityksistä on perheomisteisia, vain 21 prosentilla Intian perheyrityksistä on jälkeläissuunnitelma.

Kotak Private Banking on ollut Intian yksityispankkialan edelläkävijä lähes 20 vuoden ajan ja väittää olevansa investointikanava 58 %:lle Intian rikkaimmista.

Invezz tapasi Kotak Mahindra Bankin toimitusjohtajan Gautami Gavankarin, joka johtaa Kotak Private Bankingin kiinteistösuunnittelua, ESG:tä ja sosiaalisia vaikutuksia, hyväntekeväisyyttä ja perhetoimistoa saadakseen lisätietoja kiinteistö- ja perintösuunnittelusta maassa, kuinka ESG:llä on tärkeä rooli. rooli perhetoimistojen investoinneissa ja kuinka seuraavan sukupolven hyväntekijät ajavat muutosta. Muokatut otteet:

Invezz: Anna meille yleiskatsaus miten kiinteistö-, perintö- ja perintösuunnittelu on kehittynyt Intiassa viimeisen kymmenen vuoden aikana.

Perintösuunnittelu on saanut merkittävää vauhtia viimeisen puolentoista vuosikymmenen aikana, kun varakkaat perheet ovat tulleet tietoisemmiksi perintökysymyksistä sekä varallisuuden saumattoman siirtämisen ja perintöjen säilyttämisen tärkeydestä.

Aloitimme Kotakilla kiinteistösuunnitteluliiketoimintamme vuonna 2005, ja olemme auttaneet asiakkaita selviytymään perintösuunnittelun monimutkaisissa kysymyksissä lähes kahden vuosikymmenen ajan.

Kiinteistösuunnittelumaisema on muuttunut olennaisesti aikojen saatossa, se on muuttunut kahden vuosikymmenen takaisesta tabuaiheesta laajasti puhutuksi aiheeksi, joka saa ansaitsemaansa huomiota.

Tietoisuus kiinteistösuunnittelusta on kasvanut, mutta toteutushaasteita on edelleen

Olemme todistamassa, kuinka useammat perheet osallistuvat näihin kriittisiin keskusteluihin ja omistavat aikaa prosessille.

Nykyään yhä useammat perheet – olivatpa sitten ammattilaisia tai promoottorit – tietävät, mikä voi mennä pieleen, ja suunnittelevat aktiivisesti usean sukupolven jälkeläisiä, omaisuuden suojaamista ja saumatonta varallisuuden siirtymistä.

Kasvavasta tietoisuudesta huolimatta tehtävää on kuitenkin vielä paljon.

Vaikka useammat perheet keskustelevat tästä aiheesta ja harkitsevat luottamusta ja testamenttia, teloitus on edelleen haaste.

Meidän on jatkettava perheiden rohkaisua nopeaan toimintaan varmistaen, että ainakin tahto on paikallaan, ja sitä seuraa hienostuneempi suunnittelu trustien kautta.

Invezz: Kuinka tärkeitä ESG-näkökohdat ovat? Onko olemassa erityisiä syitä, kuten ilmastonmuutos tai kansanterveys?

Perhetoimistot ovat yhä enemmän tietoisia siitä, että heidän sijoituspäätöksillään on taloudellista tuottoa pidemmälle meneviä vaikutuksia.

ESG-sijoittaminen on saamassa vetoa, mikä kuvastaa siirtymistä puhtaasti voittoa tavoittelevista motiiveista kokonaisvaltaisempaan varainhoidon lähestymistapaan.

Tämä arvojen ja tarkoituksen mukauttaminen on erityisen houkuttelevaa perhetoimistoissa.

Investoinnit uusiutuvaan energiaan, puhtaaseen teknologiaan ja vahvoja ympäristökäytäntöjä noudattaviin yrityksiin ovat arkipäivää.

Uuden sukupolven perhetoimistoinvestointeja

Äskettäin julkaistun Bain Dasran hyväntekeväisyysraportin mukaan vaurauden luojien ja nykyisten perhefilantrooppien nouseva sukupolvi keskittyy yhä enemmän sellaisiin kysymyksiin kuin sukupuoli, tasa-arvo monimuotoisuus ja osallisuus (GEDI) ja ilmastotoimia vastaavasti 37 % ja 34 %.

Esimerkiksi Nithin ja Nikhil Kamathin Rainmatter Foundation tukee ilmastotoimia koskevia aloitteita.

Uuden sukupolven filantroopit ovat myös kiinnostuneita hyväntekeväisyysinfrastruktuurin vahvistamisesta ja systeemisen muutoksen priorisoinnista, joka perustuu yhteistyöhön, dataan ja teknologian integraatioon.

Esimerkiksi Ashish Dhawanin Central Square Foundation tekee yhteistyötä valtion virastojen ja ekosysteemiorganisaatioiden kanssa parantaakseen koulutusta systeemisten uudistusten ja teknologian käytön avulla oppilaiden oppimisen tehostamiseksi.

Invezz: Mitä trendejä näet seuraajasuunnittelussa?

Perintösuunnittelu on jatkuvasti kehittyvä tila ja olemme nähneet sen muodonmuutoksen omakohtaisesti.

Aiemmin perheet olivat ensisijaisesti huolissaan kiinteistöveron mahdollisesta uudelleen käyttöönotosta Intiassa, etenkin jatkuvien huhujen keskellä.

COVIDin jälkeen olemme kuitenkin nähneet merkittävän muutoksen kiinteistösuunnittelun syissä.

Perheet ovat huolissaan kuolleisuudesta ja haluavat varmistaa, että heillä on suunnitelma siltä varalta, että pahin sattuu ennenaikaisesti ja odottamatta.

Nyt keskitytään enemmän useiden sukupolvien väliseen jälkeläiseen ja rahastojen perustamiseen nuorten ja huollettavien perheenjäsenten suojelemiseksi.

Olemme auttaneet asiakkaita rakentamaan ja suunnittelemaan kiinteistöjään kolmen päätavoitteen saavuttamiseksi: kiinteistönhoito, kiinteistöjen säilyttäminen ja pitkäkestoisen perinnön luominen.

Yksityinen perhe luottaa testamenttien tilalle

Testamenttien asettamien haasteiden, kuten mahdollisten oikeudellisten riitojen ja työkyvyttömyyden suunnittelun monimutkaisuuden sekä usean oikeudenkäyttöalueen perheen läsnäolon ja liiketoiminnan jatkuvuuden turvaamisen vuoksi monet perheet harkitsevat nyt yksityisiä perherahastoja.

Hyvin jäsennellyt trustit voivat tehokkaasti käsitellä perintöä, eristämistä ja omaisuuden suojaa tulevia velkoja tai avioliittoongelmia vastaan ja mahdollisesti suojata perintöveron palauttamiselta Intiassa.

Ajan myötä ihmiset ovat tulleet avoimemmiksi keskustelemaan kiinteistöjen suunnittelusta ja varmistamaan, että heillä on suunnitelma kaikkiin tilanteisiin.