Onko vakuutustekoäly vain kustannusleikkuri? Raportti ei löydä vielä todisteita tuloja tuottavasta tekoälystä

Vakuutusala, jota usein pidetään perinteiden linnakkeena, on keskellä hidasta mutta vakaata teknologista vallankumousta.

Tekoäly on jo vuosia tunkeutunut alalle hiljaa, ja nyt uusi indeksi paljastaa, mitkä jättiläiset johtavat hypeä – ja kuinka useimmat kamppailevat edelleen kääntääkseen tekoälyhypen konkreettisiksi taloudellisiksi tuotoiksi.

Monet vakuutusyhtiöt ovat jo alkaneet käyttää tekoälysovelluksia ydintoiminnassaan.

Tietokonenäköjärjestelmät voivat automaattisesti arvioida vauriot, olivatpa ne sitten autossa törmäyksen jälkeen tai talon katolla suuren myrskyn jälkeen, mikä auttaa korvauskäsittelijöitä työskentelemään tehokkaammin.

Koneoppimisalgoritmeja käytetään vilpillisten korvausvaatimusten havaitsemiseen ja kehittyneempien riskimallien rakentamiseen vakuutusvakuutuksia varten.

Ja kuten lukemattomat muutkin toimialat, vakuutusyhtiöt hyödyntävät tekoälyä parantaakseen tuottavuutta tukitoiminnoissa asiakaspalvelun chatboteista tekoälypohjaisiin markkinointisuunnittelu- ja koodausavustajiin sisäisille teknologiatiimeilleen.

Mutta mitkä vakuutusyhtiöt ovat todella erinomaisia tässä?

Tähän kysymykseen lontoolainen tutkimus- ja analytiikkayritys Evident Insights pyrki vastaamaan uudella indeksillä, joka arvioi suurten vakuutusyhtiöiden tekoälytaitoja.

Viime vuosina tunnustusta pankkisektorin tekoälyominaisuuksien yksityiskohtaisesta vertailusta saanut Evident on ensimmäinen tutkimusmatka toiselle toimialalle.

Evidentin arvio perustuu lähes kokonaan julkisista lähteistä johdettuihin kvantitatiivisiin mittareihin – mukaan lukien johdon lausunnot taloudellisissa tiedotteissa, lehdistötiedotteissa, yritysten verkkosivuilla, sosiaalisessa mediassa, patenttihakemuksissa, LinkedIn-profiileissa ja uutisartikkeleissa.

Yritys analysoi 76 yksittäistä mittaria, jotka on järjestetty neljään keskeiseen "pilariin", joiden se uskoo olevan kriittisiä tekoälyn onnistuneen käyttöönoton kannalta: lahjakkuus (painoarvo 45 %), innovaatio (30 %), johtajuus (15 %) ja vastuullisen tekoälytoiminnan läpinäkyvyys (10 %).

Tämän viitekehyksen avulla Evident luokitteli 30 suurinta pohjoisamerikkalaista ja eurooppalaista vakuutuksenantajaa vakuutusmaksujen kokonaismäärän tai hallinnoitavien varojen kokonaismäärän perusteella.

Eurooppalaiset jättiläiset ohittavat pohjoisamerikkalaiset kilpailijat

Yllättävässä tuloksessa kaksi eurooppalaista vakuutusyhtiötä, Axa ja Allianz, nousivat selkeiksi johtajiksi Evidentin arvioinnissa.

Ne olivat ainoat kaksi yritystä, jotka sijoittuivat viiden parhaan joukkoon kaikissa neljässä pilarissa, mikä loi huomattavan etumatkan kolmanneksi sijoittuneeseen vakuutusyhtiöön USAA:han nähden.

Evidentin perustaja ja toimitusjohtaja Alexandra Mousavizadeh piti tätä tulosta erityisen huomionarvoisena ja kertoi minulle haastattelussa, että se haastaa yleisen käsityksen siitä, että eurooppalaiset yritykset ovat jäljessä pohjoisamerikkalaisista kilpailijoistaan tekoälyn käyttöönotossa.

Evidentin pankkiindeksissä kaikki korkeimmalle sijoittuneet yritykset ovat pohjoisamerikkalaisia.

Mousavizadeh teoretisoi, että Axalla ja Allianzilla on yhteinen yrityskulttuurinen piirre, joka saattaa selittää heidän tekoälyn hallitsevan asemansa. "Teoriani tästä on, että se on juurtunut insinöörikulttuuriin", hän sanoo.

Hän selittää, että ydinprosessien, kuten korvausvaatimusten ja vakuutusten, automatisointi on merkittävä suunnitteluhaaste, joka vaatii suuria, ammattitaitoisia kehittäjien ja teknologia-asiantuntijoiden tiimejä tehokkaaseen ja laajaan käyttöön. "Sinulla on oltava enemmän insinöörejä", hän sanoo.

Tämä viittaa siihen, että jopa tekoälyn aikakaudella inhimillinen pääoma on edelleen ratkaiseva tekijä.

Yritykset, jotka investoivat eniten ihmisen tekoälyosaamiseen, menestyvät todennäköisimmin, mikä luo jatkuvasti kasvavan kuilun itsensä ja alan tekoälyn jälkeenjääneiden välille.

Evidentin metodologia antaa tunnustusta myös yrityksille, joiden johto keskustelee avoimesti tekoälystrategioistaan ja julkistaa tekoälyn hallintopolitiikkansa.

Tässä USAA, vaikka se sijoittui ensimmäiseksi "lahjakkuus"-pilarissa, putosi lopulta kolmannelle sijalle, koska se sijoittui lähelle pakkauksen pohjaa sekä "johtajuudessa" että "läpinäkyvyydessä".

Räikeä kuilu tekoälyhypen ja sijoitetun pääoman tuottoprosentin välillä

Edistyksestä ja investoinneista huolimatta tekoälyhypen ja vakuutusalan todellisen, mitattavissa olevan sijoitetun pääoman tuoton (ROI) välillä on edelleen huomattava kuilu.

Evidentin arvioimista 30 vakuutuksenantajasta vain 12 oli paljastanut vähintään yhden tekoälyn käyttötapauksen, jolla oli "konkreettinen liiketoimintatulos".

Vielä silmiinpistävämpää on, että vain kolme vakuutusyhtiötä – Intact Financial, Zurich Insurance Group ja Aviva – olivat julkistaneet tietyn rahallisen tuoton tekoälyponnisteluistaan.

Läpinäkyvin tästä pienestä ryhmästä oli kanadalainen Intact Financial, omaisuus- ja tapaturmavakuutusyhtiö.

Vuonna 2024 yhtiö ilmoitti julkisesti, että se oli investoinut 500 miljoonaa dollaria teknologiaan (joka kattaa kaiken teknologian, ei vain tekoälyn) koko liiketoiminnassaan, ottanut käyttöön 500 tekoälymallia ja nähnyt tähän mennessä 150 miljoonan dollarin hyödyn.

Yksi sen erityisistä käyttötapauksista oli tekoälymallien käyttäminen asiakaspalvelupuheluiden litterointiin ja sitten kielimallien soveltaminen näihin transkriptioihin arvioidakseen sen laatua, miten sen ihmisagentit käsittelivät yrityksen päivittäin vastaanottamia jopa 20 000 asiakaspuhelua.

Erityisesti tämä on edelleen esimerkki kustannussäästöistä – tapa parantaa tulosta liikevaihdon kasvattamisen sijaan.

Evident havaitsi, että vakuutusyhtiöt käyttävät nykyään ensisijaisesti tekoälyä näin: hyökkäävät alan suurimpiin kustannuspaikkoihin, nimittäin korvausten käsittelyyn, asiakaspalveluun ja vakuutustoimintaan.

Kuten tutkimusyhtiö toteaa raportissaan: "Tuloja tuottava tekoäly ei ole vielä esiintynyt ulkopuolisessa arvioinnissamme."

Tarina ulottuu paljon vakuutusalan ulkopuolelle; se on kertomus, joka toistuu kaikilla aloilla, jotka kamppailevat tekoälyn lupausten ja monimutkaisuuden kanssa.

Johtajat kaikkialla ovat edelleen selvittämässä, mitkä tekoälyinvestoinnit todella kannattavat.

Varhaisilla voittajilla näyttää kuitenkin olevan yhteinen strategia: he eivät osta vain valmiita tekoälytyökaluja; he investoivat omistautuneiden tekoälytiimien rakentamiseen.

He palkkaavat insinöörejä, kokeilevat hellittämättä, mittaavat tuloksia huolellisesti ja skaalaavat sitten onnistuneita käyttötapauksia koko organisaatioonsa.

Evidentin tekemän kaltaisilla vertailuharjoituksilla voi olla tärkeä rooli tässä prosessissa sekä tiedottamalla johtajille siitä, mitkä strategiat näyttävät toimivan, että kannustamalla kokonaisia toimialoja ottamaan tekoälyn käyttöön nopeammin ja lisäämällä sen käytön ja hallinnon läpinäkyvyyttä.

Se on oppimisen arvoinen oppitunti, olitpa sitten vakuuttamassa autoja tai rakentamassa niitä.