Brasilian pankit muuttavat WhatsApp-keskustelut välittömiksi tekoälyllä toimiviksi maksuiksi Pixin avulla

Brasilian suurimmat pankit muuttavat jokapäiväiset keskustelut pikamaksuvälineiksi käyttämällä generatiivista tekoälyä (GenAI), jotta rahansiirto olisi yhtä helppoa kuin viestin lähettäminen.

Rahoitusjättiläiset, kuten PicPay, Itaú Unibanco Holding SA ja Nubank – osa Nu Holdings Ltd:tä – antavat nyt asiakkaiden lähettää rahaa suoraan Meta Platforms Inc:n WhatsAppissa avaamatta erillistä pankki- tai maksusovellusta.

Bloombergin raportin mukaan kehitys perustuu Pixiin, Brasilian keskuspankin vuonna 2020 lanseeraamaan pikasiirtojärjestelmään.

Työkalusta on tullut Brasilian digitaalisen talouden selkäranka, joka mahdollisti 56 miljardia tapahtumaa pelkästään viime vuonna ja nosti mobiilipankkien käyttöönoton 90 prosenttiin vuonna 2024, kun se vuonna 2020 oli 56 prosenttia.

Tämä osuus ohitti Yhdysvallat, jossa 75 prosenttia kuluttajista käytti mobiilipankkia viime vuonna.

GenAI ja Pix yhdistävät voimansa Brasilian digitaalisen harppauksen vauhdittamiseksi

Tämä integraatio on viimeisin vaihe Brasilian nopeassa fintech-laajentumisessa. WhatsAppin laaja käyttö – yli 90 % brasilialaisista alustalla – antaa pankeille suoran pääsyn miljooniin käyttäjiin päivittäin.

Upottamalla Pixin vahvistettuihin WhatsApp-keskusteluihin pankit yhdistävät kaksi teknologiaa, joihin ihmiset jo luottavat: maan suosituimman viestipalvelun ja menestyneimmän maksuverkoston.

Pankkisovellukseen kirjautumisen sijaan asiakkaat voivat aloittaa siirron tekstillä, äänellä tai kuvalla.

Heidän tarvitsee vain sisältää summa ja Pix-avain – joka voi olla puhelinnumero, sähköpostiosoite, veronmaksajan tunnus tai satunnaisesti luotu koodi – joka on linkitetty vastaanottajan tiliin.

Järjestelmä tukee myös kaupoissa tapahtuvaa maksamista. Asiakas voi lähettää ostosumman sekä kuvan myyjän Pix QR-koodista.

Tekoäly tarkistaa tiedot, ohjaa käyttäjät hetkellisesti pankkisovellukseensa salasanan tai biometrisen vahvistuksen saamiseksi ja palauttaa kuitin suoraan chatissa – mikä luo illuusion siitä, että tapahtuma tapahtui kokonaan WhatsAppissa.

Jokapäiväinen pankkitoiminta keskustelua

Tämä keskustelumalli muokkaa brasilialaisten vuorovaikutusta rahan kanssa. Monille chat-maksamisesta on tullut toinen luonto.

Biolääketieteen tutkija Alvaro Lima, 31, joka tilaa usein lounaan WhatsAppin kautta, lähettää nyt rahaa välittömästi Nubankin Pix-ominaisuuden avulla, jotta maksut eivät unohtuisi.

Bloomberg toteaa , että "maksaminen siellä, missä chat" edistää syvempää sitoutumista digitaaliseen rahoitukseen ja vie Brasilian muiden GenAI-pohjaisia maksuja kokeilevien markkinoiden edelle.

Vaikka Kiina, Yhdysvallat ja Eurooppa hallitsevat edelleen taloussuunnittelun ja puettavan teknologian integroinnin kaltaisia aloja, Brasilia on saavuttanut johtajuuden tekoälypohjaisissa maksuissa ja sääntelyinnovaatioissa.

Sääntely, kilpailu ja maailmanlaajuinen heijastusvaikutus

Bloomberg huomauttaa, että KPMG:n rahoitusriskiasiantuntijan Fábio Liceren mukaan Brasilian fintech-menestys johtuu epätavallisesta olosuhteiden yhdistelmästä – vahvasta kuluttajien omaksumisesta, nykyaikaisesta sääntelystä ja kovasta kilpailusta perinteisten ja digitaalisten toimijoiden välillä.

Tämä ympäristö on antanut paikallisille innovaattoreille mahdollisuuden asettaa globaaleja standardeja sen sijaan, että he vain noudattaisivat niitä.

Brasilian avoin pankkitoimintakehys ja sitä tukeva keskuspankkipolitiikka ovat rohkaisseet yrityksiä kokeilemaan tekoälyä ja pikamaksuja laajassa mittakaavassa.

Kun Pix laajentaa palveluvalikoimaansa, kansainväliset kilpailijat huomaavat sen – ja joissakin tapauksissa tuntevat paineita.

Globaalit maksujätit, kuten Visa Inc. ja Mastercard Inc., ovat ilmaisseet huolensa siitä, että Pixin hallituksen tukema infrastruktuuri antaa sille epäreilun edun, kun taas Big Tech -yritykset väittävät, että järjestelmä hyötyy sääntelyeduista, joihin ne eivät pysty vastaamaan.

Keskustelu sai lisää vetovoimaa, kun Yhdysvaltain viranomaiset alkoivat tutkia Pixiä presidentti Donald Trumpin heinäkuussa Brasiliaan kohdistamien tullitoimenpiteiden jälkeen.

Siitä huolimatta muut maat tutkivat tarkasti Brasilian tekoälyn, chat-pohjaisten transaktioiden ja keskuspankkien innovaatioiden yhdistelmää.

Se on muuttanut kerran pirstoutuneen rahoitusjärjestelmän maailmanlaajuisesti tunnustetuksi digitaalisen osallisuuden ja reaaliaikaisten maksujen malliksi – mikä on tehnyt Brasiliasta yhden tekoälypohjaisen rahoituksen vaikutusvaltaisimmista toimijoista nykyään.