Ison-Britannian asuntolainojen myöntäminen heikkeni toukokuussa

Asuntokauppojen lainahyväksynnät Ison-Britanniassa laskivat jyrkästi toukokuussa, mikä heijastaa kotitalouksien ja yritysten heikompaa lainanottotoimintaa, Bank of Englandin maanantaina julkaisemien tietojen mukaan.

Keskuspankin mukaan lainanantajat hyväksyivät toukokuussa 56,205 asuntolainaa asunnonostoon, mikä on kuukausitasolla alhaisin lukema joulukuusta 2023 lähtien.

Luku oli merkittävästi pienempi kuin huhtikuun 66,034 hyväksyntää.

Uusimmat tiedot osoittivat myös laajaa hidastumista asuntolainojen myönössä, yrityslainojen otossa ja yksityisen sektorin luotonkasvussa kuukauden aikana.

Asuntolainojen ottaminen vähenee

Kotitalouksien nettolainanotto asuntolainoissa oli toukokuussa £2.9 billion, kun se oli huhtikuussa £4.4 billion.

Luku oli alle edeltävän kuuden kuukauden keskiarvon £5.1 billion ja merkitsi alhaisinta kuukausittaista lainanottotasoa toukokuusta 2025 lähtien, jolloin nettolainanotto oli £1.9 billion.

Huolimatta heikommasta kuukausittaisesta lainanotosta, nettomääräisen asuntolainauksen vuosikasvuvauhti nousi hieman 3.4%:iin toukokuussa huhtikuun 3.3%:sta.

Bruttoturvattu lainananto keventyi hieman £27.1 billioniin verrattuna edellisen kuukauden £27.4 billioniin, pysyen yli kuuden kuukauden keskiarvon £25.3 billion.

Takaisinmaksut asuntolainoissa sen sijaan kasvoivat £22.9 billioniin £22.6 billionista ja pysyivät yli viimeaikaisen kuuden kuukauden keskiarvon £19.9 billion.

Asuntolainahyväksynnät, joita pidetään tulevan lainanottotoiminnan indikaattorina, laskivat 56,200:aan toukokuussa huhtikuun 66,000:sta.

Uusin luku oli myös alle edeltävän kuuden kuukauden keskiarvon 63,300.

Hyväksynnät uudelleenrahoituksiin eri lainanantajan kanssa laskivat myös jyrkästi, 33,300:aan toukokuussa huhtikuun 51,200:sta.

Samaan aikaan uusien nostettujen asuntolainojen efektiivinen korko nousi 4.22%:iin toukokuussa 4.08%:sta huhtikuussa.

Efektiivinen korko olemassa olevien asuntolainojen kannasta pysyi ennallaan 3.92%:ssa.

Kulutusluotot pysyvät laajalti vakaana

Kulutusluottojen nettolainanotto pysyi suurin piirtein muuttumattomana £1.7 billionissa toukokuussa verrattuna huhtikuuhun.

Summa oli hieman alle edeltävän kuuden kuukauden keskiarvon £1.9 billion.

Kulutusluottojen sisällä luotonotto luottokorteilla laski £0.6 billioniin £0.8 billionista huhtikuussa.

Muut muodot kulutusluottoa, mukaan lukien henkilökohtaiset lainat ja autokauppojen rahoitus, kasvoivat £1.1 billioniin £0.9 billionista.

Kokonaiskulutusluoton vuosikasvuvauhti nousi 8.9%:iin toukokuussa 8.7%:sta huhtikuussa.

Luottokorttiluotot kasvoivat vuositasolla 12.1%:iin, kun taas muiden kulutusluottojen vuosikasvu oli 7.5%, hieman yläpuolella huhtikuun 7.4%:sta.

Kulutusluottojen korot osoittivat kuukauden aikana vaihtelevia suuntauksia.

Yliluottojen efektiivinen korko laski 22 korkopistettä 21.57%:iin, kun taas uusien henkilökohtaisten lainojen korot nousivat 9.66%:iin 9.53%:sta.

Luottokorttien korot nousivat myös hieman 21.45%:iin 21.20%:sta.

Kotitaloudet lisäsivät pankkeihin ja rakennussäästöyhteisöihin talletuksia £5.4 billionilla toukokuussa, edellisenä kuukautena nettotalletukset olivat olleet £5.7 billion.

Kasvua ajoi pääosin lisätalletukset Individual Savings Accounts (ISAs) -tileille ja korkoa tuottaville määräaikaistileille, joita osittain kompensoivat nostoja käyttötililtä ja korkoa tuottamattomilta tileiltä.

Yrityslainojen otto menettää vetovoimaansa

Yrityslainojen otto hidastui myös toukokuussa.

Iso-Britannian ei-rahoitusalan yritykset ottivat nettona £1.2 billionia pankkeja ja rakennussäästöyhteisöjä vastaan, mukaan lukien yliluotot, verrattuna huhtikuun £5.1 billionin nettolainaukseen.

Suuret ei-rahoitusalan yritykset vastasivat £1.3 billionin nettolainauksesta kuukauden aikana, kun se aiemmin oli £3.9 billionia.

Pienet ja keskisuuret yritykset (PK-yritykset) sen sijaan maksoivat takaisin nettomääräisesti £0.1 billionin, sen jälkeen kun huhtikuussa kirjattiin £1.2 billionin nettolainaus.

Suuriyritysten lainanoton vuosikasvu hidastui 9.8%:iin 12.3%:sta, kun taas PK-yritysten lainanoton kasvu tasaantui 3.9%:iin 4.2%:sta.

Yksityiset ei-rahoitusalan yhtiöt (PNFC:t) keräsivät nettofinansseja £1.1 billionin verran toukokuussa, merkittävästi vähemmän kuin huhtikuun £5.4 billion.

Kokonaisrahoituksesta yritykset ottivat £1.8 billionia pankkilainojen ja rakennussäästöyhteisöjen kautta, liikkeeseenlaskivat £0.5 billionia kaupallista paperia ja keräsivät £1.0 billionia joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskulla.

Näitä rahavirtoja osittain kompensoivat £1.2 billionin nettomääräiset osakeostosvirrat.

Rahan tarjonta kasvoi samalla kun kokonaislainananto hidastui

Bank of Englandin laajempi rahamittari, sterling M4ex, kasvoi £11.0 billionilla toukokuussa, kun se huhtikuussa oli noussut £9.2 billionilla.

Kasvu heijasti kotitalouksien ja ei-välittäjämuotoisten muiden rahoitusyritysten suurempia rahavarantoja, kun samaan aikaan yksityiset ei-rahoitusalan yritykset vähensivät rahavarantojaan kuukauden aikana.

Kuitenkin sterlingin nettoluotonanto yksityiselle sektorille sekä kotitalouksille (M4Lex) hidastui jyrkästi £0.6 billioniin toukokuussa huhtikuun £11.5 billionista.

Hidastumista ajoi pääosin takaisinmaksut ei-välittäjämuotoisilta muilta rahoitusyrityksiltä.

Kotitalouksien lainanotto rauhoittui myös £4.2 billioniin £5.0 billionista, kun taas yksityisten ei-rahoitusalan yritysten lainanotto laski £2.2 billioniin £4.4 billionista huhtikuussa.

Viimeisimmät luvut viittaavat heikompaan lainanottotoimintaan useilla Ison-Britannian talouden segmenteillä toukokuussa, kun asuntolainahyväksynnät, yrityslainat ja yksityisen sektorin luotot kaikki kirjavat hitaampaa kasvua verrattuna edelliseen kuukauteen.