LendingClub (LC)

Il prodotto principale di LendingClub è il prestito personale non garantito, spesso utilizzato dai consumatori per rifinanziare saldi di carte di credito, consolidare debiti o gestire spese più elevate. La società offre anche prodotti bancari e di deposito tramite la sua controllata bancaria, ottenendo così accesso a un modello di finanziamento diverso da quello di molti finanziatori fintech non bancari. La sua licenza bancaria consente a LendingClub di erogare prestiti direttamente, mantenere prestiti selezionati come investimento e venderne altri tramite il proprio marketplace.

L’attività genera ricavi da diversi canali, tra cui il margine di interesse sui prestiti che trattiene, commissioni di erogazione e commissioni legate alle transazioni, ricavi da servicing e utili o commissioni associati ai prestiti venduti agli investitori. Questo modello ibrido collega la società sia alle tendenze del credito al consumo sia all’appetito dei mercati dei capitali per gli attivi creditizi. La qualità del credito, i costi di finanziamento, la domanda dei mutuatari e la domanda degli investitori per i prestiti del marketplace sono quindi fattori centrali per i suoi risultati.

LendingClub occupa una posizione distinta tra le banche tradizionali e le piattaforme di prestito esclusivamente online. Utilizza acquisizione digitale e processi di credito automatizzati per servire i mutuatari su larga scala, mentre la sua struttura bancaria regolamentata supporta depositi e prestiti a bilancio. Per gli investitori, la società offre esposizione all’evoluzione della finanza al consumo, del lending online e dell’uso dell’analisi dei dati nelle decisioni creditizie.