Bank Policy Institute valuta causa contro l'OCC per approvazioni di charter crypto

Una disputa tra banche tradizionali e società crypto potrebbe presto arrivare in sede giudiziaria, poiché un importante gruppo di lobby bancarie statunitensi sta valutando azioni legali contro l'Office of the Comptroller of the Currency per le sue recenti approvazioni di autorizzazioni per banche fiduciarie nazionali rivolte a società di asset digitali.

Secondo un articolo del The Guardian, il Bank Policy Institute, un'associazione di categoria che rappresenta alcuni dei maggiori istituti di credito statunitensi, sta considerando di citare in giudizio l'OCC per quella che ritiene una controversa reinterpretazione delle norme federali sulle licenze. 

Una fonte informata sulle discussioni interne del gruppo ha dichiarato che l'organizzazione sta valutando opzioni legali dopo che il regolatore ha proceduto con le approvazioni nonostante ripetuti avvertimenti da parte dei gruppi bancari e dei regolatori statali.

Il BPI sostiene che permettere alle società crypto di operare sotto autorizzazioni per banche fiduciarie nazionali potrebbe introdurre nuovi rischi sia per i consumatori sia per il sistema finanziario nel suo complesso. 

Un'autorizzazione per banca fiduciaria nazionale consentirebbe alle società crypto approvate di operare come banche fiduciarie autorizzate a livello federale e di fornire servizi fiduciari come la custodia e la salvaguardia degli asset senza funzionare come istituti bancari a servizio completo che raccolgono depositi.

La disputa ruota attorno a decisioni prese dall'OCC sotto la guida del Comptroller Jonathan Gould, nominato dal Presidente Donald Trump.

In dicembre, il regolatore ha rilasciato approvazioni condizionali per charter di banca fiduciaria nazionale a diverse società focalizzate sulle crypto, tra cui Ripple, BitGo e Paxos.

Da allora, altre società hanno cercato licenze simili, mentre è cresciuto l'interesse per questa via regolamentare.

A marzo 2026, Anchorage Digital Bank rimane l'unica società crypto-native ad essere passata con successo da un'approvazione condizionale a una banca fiduciaria nazionale pienamente operativa con charter definitivo.

Il Bank Policy Institute, i cui membri includono grandi istituzioni finanziarie come Goldman Sachs, American Express e JPMorgan, ha precedentemente avvertito che concedere questi charter potrebbe indebolire le garanzie normative. 

In una dichiarazione di ottobre, il gruppo ha esortato l'OCC a respingere le domande presentate dalle società crypto, tra cui Ripple e Circle, sostenendo che tali approvazioni permetterebbero alle società di offrire servizi bancari in un quadro normativo meno rigoroso rispetto a quello applicato alle banche nazionali a servizio completo.

Il Guardian ha riportato che il BPI non ha ancora preso una decisione finale su se procedere o meno con un'azione legale.

Banchieri uniti contro l'OCC

L'opposizione alla spinta dell'OCC sulle licenze si è estesa ben oltre le banche più grandi.

Altri gruppi del settore hanno inoltre presentato obiezioni formali nei mesi recenti. 

L'American Bankers Association, l'Independent Community Bankers of America e la Conference of State Bank Supervisors hanno ciascuno pubblicato lettere o dichiarazioni criticando l'approccio del regolatore ai charter legati alle crypto.

A febbraio, l'American Bankers Association ha esortato l'OCC a sospendere le approvazioni legate a società di asset digitali fino a quando il quadro normativo più ampio previsto dal Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins, o GENIUS Act, non sarà più chiaro. 

Il gruppo ha avvertito che concedere charter a entità crypto non assicurate solleva preoccupazioni irrisolte sulla segregazione degli asset, la cybersecurity e il rischio operativo.

L'ABA ha anche sollecitato i regolatori a impedire che società che non sono banche a servizio completo usino la parola “bank” nei loro nomi. 

Secondo l'associazione, denominare entità come “national trust banks” potrebbe creare confusione tra i consumatori, che potrebbero presumere che le società dispongano di assicurazione federale sui depositi quando non è così.

Nel frattempo, la Conference of State Bank Supervisors sostiene che l'OCC stia estendendo la propria autorità ai sensi del National Bank Act assemblando diverse strutture di charter per consentire a società non bancarie di operare a livello nazionale.