Bank pusat Brazil mengetatkan peraturan PIX untuk memerangi jenayah kewangan

Minggu ini, bank pusat Brazil mengumumkan peraturan baharu untuk meningkatkan Sistem Kewangan Negara negara, yang bertujuan untuk memerangi jenayah terancang.

Perubahan berkenaan PIX, platform pembayaran segera Brazil, dan meningkatkan beban pematuhan ke atas institusi kewangan.

Perlu diberi perhatian, peraturan itu tidak termasuk institusi dengan nilai bersih minimum kurang daripada R$5 juta.

Langkah itu adalah sebahagian daripada rancangan yang lebih besar yang telah dilaksanakan secara senyap-senyap oleh Bank Pusat sejak awal bulan ini untuk menangani kelemahan yang digunakan oleh kumpulan penjenayah terhadap bank dan syarikat pembayaran.

PIX automatik kini wajib

Norma baharu, yang telah diumumkan oleh Bank Negara dan Majlis Kewangan Negara, membenarkan penggunaan PIX Automatik untuk urus niaga yang ditujukan kepada institusi kewangan yang tidak dilesenkan oleh pihak berkuasa monetari.

PIX automatik digunakan untuk perniagaan automatik, dan peraturan terkini mewajibkan untuk mengelakkan transaksi ini dieksploitasi.

Peraturan ini juga menyediakan tahap kawalan tambahan ke atas pemprosesan pemindahan digital berulang dengan memastikan bahawa entiti yang tidak dibenarkan tidak boleh mengeksploitasi jurang sedia ada dalam ekosistem pembayaran.

Pakej pembaharuan yang lebih luas

Terdahulu pada bulan September, Bank Pusat mengumumkan pakej pembaharuan komprehensif yang bertujuan untuk menutup kelemahan sektor kewangan.

Pembaharuan itu bertujuan untuk mengukuhkan pemantauan dan menjamin bahawa institusi pembayaran mengikut kriteria yang lebih ketat yang bertujuan untuk mengurangkan risiko penipuan.

Peraturan baharu itu akan berkuat kuasa pada 13 Oktober 2025. Institusi akan mempunyai masa sehingga 1 Januari 2026, untuk mengubah kontrak sedia ada, kebenaran hutang dan protokol pematuhan mereka untuk mematuhi keperluan baharu.

Langkah-langkah utama yang diperkenalkan

Langkah-langkah yang digariskan oleh Bank Pusat merangkumi beberapa aspek operasi PIX:

• Keperluan nilai bersih: Institusi yang mempunyai nilai bersih kurang daripada R $ 5 juta akan dikecualikan daripada sistem.

• Garis masa kemasukan semula: Tempoh untuk peserta yang dikecualikan daripada PIX untuk memohon kemasukan semula telah dilanjutkan daripada 12 kepada 60 bulan.

• Had transaksi: Institusi akan dibenarkan menetapkan had nilai transaksi berdasarkan profil risiko pelanggan dan corak tingkah laku semata-mata.

• Sekatan berjaga-jaga entiti undang-undang: Perlindungan yang sebelum ini hanya digunakan untuk pengguna individu kini akan diperluaskan kepada entiti undang-undang, meluaskan skop sekatan berjaga-jaga.

• Langkah-langkah pemberitahuan penipuan: Institusi yang mengeluarkan atau menerima pemberitahuan penipuan mesti menyekat permulaan dan penerimaan transaksi PIX, dan mereka mesti menolak permintaan untuk pendaftaran, mudah alih atau tuntutan pemilikan kunci PIX yang dipautkan kepada akaun yang dibenderakan.

Mengukuhkan perlindungan terhadap jenayah terancang

Langkah Bank Pusat mencerminkan kebimbangan yang semakin meningkat bahawa jenayah terancang berusaha untuk menembusi sistem kewangan Brazil.

Perkhidmatan pembayaran kripto, PIX, telah dilancarkan sebagai penyelesaian yang pantas dan murah, tetapi ia dengan cepat menjadi popular untuk jenayah kerana ciri-ciri yang sama ini.

Pengawal selia perbankan meningkatkan halangan untuk masuk, dan memberi lebih banyak ruang kepada institusi kepada pemilik untuk memastikan risiko transaksi, yang seterusnya harus menyumbang kepada lebih banyak daya tahan dalam sistem.

Dan peraturan baharunya yang mengawal pemberitahuan penipuan dan tuntutan kepada pemilikan utama bertujuan untuk menamatkan laluan yang mereka buka untuk pelaku jahat menggunakan akaun yang digodam untuk memudahkan transaksi haram.

Pelaksanaan dan tempoh peralihan

Jangka masa pematuhan membolehkan institusi kurang daripada tiga bulan mengubah sistem dan amalan mereka sebelum penguatkuasaan penuh bermula pada awal 2026.

Masa sementara ini akan membolehkan perniagaan menyesuaikan diri dengan peraturan baharu sambil memastikan kesinambungan untuk pelanggan semasa.

Tarikh akhir itu menyerlahkan keutamaan serentak Bank Pusat untuk meningkatkan keselamatan sambil meminimumkan gangguan kepada transaksi kewangan yang sah.

Institusi akan dikehendaki mengubah bukan sahaja sistem teknikal, tetapi juga prosedur penilaian risiko dan pemantauan transaksi pengguna.

Ekosistem kewangan yang diperkukuhkan

Apabila digabungkan, dasar menunjukkan peralihan ke arah persekitaran pembayaran yang dikawal selia dengan lebih ketat di Brazil.

Bank Pusat dan Majlis Kewangan Negara sedang berusaha untuk meningkatkan keyakinan terhadap sistem kewangan dengan mengetatkan peraturan kelayakan, mewujudkan proses keselamatan dan menambah baik teknologi pencegahan penipuan.

Gabungan keperluan modal yang lebih ketat, peningkatan penalti untuk ketidakpatuhan dan langkah perlindungan penipuan yang tertumpu menunjukkan rancangan holistik untuk menjamin operasi PIX.

Institusi yang gagal mematuhi berisiko dikeluarkan daripada sistem menjelang Januari 2026, menunjukkan kesediaan pengawal selia untuk menutup kelemahan yang dieksploitasi oleh rangkaian jenayah.