Coinbase didenda €21.5 juta oleh pengawal selia Ireland kerana kelewatan pemantauan AML

Pertukaran kripto Coinbase telah bersetuju untuk menyelesaikan dengan Bank Pusat Ireland dan membayar denda yang besar atas kegagalan dalam sistem pemantauan transaksi anti-pengubahan wang haramnya.

"Coinbase Europe Limited (CBEL) telah bekerjasama dengan Bank Pusat Ireland (CBI) untuk mencapai penyelesaian mengenai ralat pengekodan yang menjejaskan pemantauan transaksi pada 2021 dan 2022," tulis bursa kripto dalam pengumuman 6 November.

Coinbase perlu membayar denda sebanyak €21.5 juta, dengan penyelesaian itu dicapai di bawah "Prosedur Sekatan Pentadbiran" pengawal selia melalui proses "fakta yang tidak dipertikaikan" yang mengelakkan pertempuran undang-undang yang berlarutan.

Menurut pengawal selia, Coinbase gagal memantau lebih 30 juta transaksi dengan betul dalam tetingkap 12 bulan, bernilai lebih daripada €176 bilion.

Coinbase gagal menyekat lebih 2.7k transaksi yang mencurigakan

Mereka berkata kesilapan itu timbul daripada "kegagalan ketara" dalam cara syarikat itu mengkonfigurasi sistem automatiknya, yang mengakibatkan kerosakan yang "mewujudkan peluang bagi penjenayah untuk mengelak daripada pengesanan."  

Oleh itu, ia digambarkan sebagai kesilapan pematuhan yang serius yang melemahkan rangka kerja anti pengubahan wang haram dan anti-keganasan Ireland yang lebih luas.

Terutama, Coinbase mengambil masa hampir tiga tahun untuk menyelesaikan semakan retrospektif transaksi yang tidak dipantau tersebut, dan itu membawa kepada 2,708 laporan transaksi yang mencurigakan difailkan dengan Unit Perisikan Kewangan Ireland, bank itu menyatakan dalam pengumuman berasingan yang dikeluarkan pada hari yang sama. 

Pengawal selia menambah bahawa STR ini mengandungi bendera merah "yang dikaitkan dengan aktiviti jenayah yang serius termasuk: pengubahan wang haram; penipuan atau penipuan; pengedaran dadah; serangan siber termasuk perisian hasad atau perisian tebusan; dan eksploitasi seksual kanak-kanak."

"Pemantauan urus niaga dalam masa nyata dan pemfailan STR tanpa berlengah-lengah merupakan asas kepada keberkesanan dan kecekapan rejim kawal selia AML/CFT. Kegagalan untuk berbuat demikian boleh menghalang bagaimana sistem kawal selia dan keadilan jenayah boleh mengesan, melaporkan, mengganggu, menyiasat dan mendakwa jenayah," tambah mereka.

Anggaran dalam laporan itu menyatakan bahawa hampir 30.4 juta urus niaga tergelincir melalui celah-celah kerana kegagalan Coinbase untuk melaksanakan senario pemantauan transaksinya dengan betul. 

Coinbase mengatakan ia adalah kemalangan pengekodan

Coinbase telah menerima kesimpulan pengawal selia bahawa ia tidak mempunyai dasar, prosedur dan kawalan dalaman yang mencukupi untuk menguruskan kewajipan AML dan pembiayaan anti-pengganas dalam tempoh tersebut.

Coinbase menyifatkan kesilapannya sebagai hasil daripada "ralat pengekodan" yang menghalang lima daripada 21 senario pemantauan transaksi automatiknya daripada menyaring sepenuhnya aktiviti pelanggan pada 2021 dan 2022.

Sambil mengakui kekurangan, Coinbase menjelaskan bahawa ia telah mengenal pasti sendiri isu itu, dengan pantas membetulkan kod yang rosak dan menyaring semula semua transaksi yang berkaitan.

"Syarikat berdaftar seperti CBEL dikehendaki memfailkan STR jika mereka mengesyaki atau mempunyai alasan yang munasabah untuk mengesyaki pihak dalam transaksi itu terlibat dalam pengubahan wang haram atau aktiviti haram lain. Sebagai sebahagian daripada penyelesaian ini, CBI dan CBEL tidak boleh mengatakan bahawa transaksi dalam 2,700 laporan ini sebenarnya mengakibatkan aktiviti jenayah," tambahnya.

Namun begitu, masih terdapat lapisan perak untuk Coinbase kerana ia telah mengelakkan prosiding undang-undang yang berlarutan dan juga berjaya mendapatkan diskaun 30% pada penalti asal, yang pada mulanya ditetapkan pada €30.6 juta.

Pengembangan pasaran berterusan

Penyelesaian itu datang sebaik sahaja Coinbase melaporkan suku yang kukuh, mencatatkan pendapatan $1.9 bilion untuk Q3 2025, meningkat 25% daripada tempoh tiga bulan sebelumnya.

Syarikat itu juga ingin memasuki pasaran stablecoin dan dilaporkan dalam perbincangan peringkat akhir untuk memperoleh BVNK, sebuah syarikat permulaan pembayaran yang berpangkalan di London, dalam perjanjian yang boleh bernilai antara $1.5 bilion dan $2.5 bilion.