Perbendaharaan AS: ATM kripto dijadikan pusat penipuan aset digital

ATM kripto muncul sebagai kebimbangan bagi pengawal selia apabila penipu semakin kerap menggunakan mesin tersebut untuk menggerakkan dana haram.

Laporan yang dikemukakan oleh Jabatan Perbendaharaan AS kepada Kongres di bawah GENIUS Act memberi amaran bahawa kiosk aset digital semakin menjadi alat pilihan bagi skim penipuan.

Mesin ini membolehkan pengguna menukar tunai kepada mata wang kripto dalam beberapa minit, menjadikannya menarik bagi penjenayah yang mencari transaksi pantas.

Pihak berkuasa berkata penipu mengeksploitasi kelajuan dan kemudahan kiosk ini untuk mendesak mangsa memindahkan dana.

Penemuan itu hadir ketika penggubal undang-undang membincangkan peraturan baharu untuk aset digital sambil cuba mengehadkan penipuan dan pembiayaan haram.

Penipuan melalui ATM kripto

Laporan Perbendaharaan menyorot bagaimana kiosk aset digital telah menjadi saluran biasa bagi penipuan kewangan.

ATM kripto membolehkan pengguna mendepositkan tunai dan menukarnya kepada mata wang digital seperti Bitcoin.

Oleh kerana transaksi sukar untuk dibalikkan, penjenayah menggunakan mesin ini untuk mengutip bayaran daripada mangsa.

Pengawasan yang terhad terhadap sesetengah mesin menjadikannya menarik untuk aktiviti penipuan.

Menurut data yang dipetik dalam laporan itu, FBI menerima lebih daripada 10,900 aduan berkaitan penipuan ATM kripto pada 2024.

Jumlah kerugian yang dilaporkan mencapai kira-kira $246.7 million sepanjang tahun berkenaan.

Pegawai berkata penipu mengarahkan mangsa untuk mengunjungi mesin berhampiran, mendepositkan tunai dan menghantar mata wang kripto ke alamat dompet yang dikawal oleh penipu.

Taktik penipuan biasa

Pegawai Perbendaharaan berkata penjenayah banyak bergantung pada skema penyamaran dan peluang pelaburan palsu ketika mengarahkan mangsa ke ATM kripto.

Penipu sering menyamar sebagai pegawai kerajaan, wakil syarikat, atau penasihat kewangan.

Mangsa mungkin diberitahu bahawa dana mesti dipindahkan serta-merta untuk menyelesaikan isu undang-undang atau melindungi simpanan mereka.

Penipuan pelaburan juga kerap berlaku.

Individu dipujuk bahawa mereka boleh memperoleh pulangan tinggi melalui peluang perdagangan mata wang kripto dan diminta mendepositkan tunai melalui kiosk.

Laporan itu menyatakan bahawa individu warga emas menjadi sasaran secara tidak seimbang dalam skim ini.

Pihak berkuasa berkata corak ini mencerminkan tren penipuan kewangan yang lebih luas di mana penipu mensasarkan individu yang kurang biasa dengan teknologi aset digital.

Risiko di luar ATM

Laporan Perbendaharaan juga menonjolkan teknologi aset digital lain yang berpotensi dieksploitasi untuk pembiayaan haram.

Pencampur transaksi (mixers), protokol kewangan terdesentralisasi (DeFi), dan jambatan rentas rantaian dikenal pasti sebagai alat yang boleh mengaburi pergerakan mata wang kripto yang dicuri merentasi rangkaian.

Sistem ini boleh membolehkan dana dipindahkan antara rantaian blok atau dicampurkan dengan transaksi lain, menyukarkan penyiasat menjejaki asal-usul wang tersebut.

Pengawal selia berkata pemantauan terhadap teknologi ini akan menjadi penting apabila pasaran aset digital terus berkembang.

Teknologi untuk pengesanan

Walaupun wujud risiko, Perbendaharaan turut menonjolkan teknologi yang boleh menguatkan pengesanan jenayah kewangan.

Sistem kecerdasan buatan, alat analitik rantaian blok, penyelesaian identiti digital, dan antara muka pengaturcaraan aplikasi boleh memperbaiki cara institusi kewangan mengenal pasti aktiviti mencurigakan.

Teknologi ini mungkin membantu menjejaki pergerakan aset digital dan menandakan corak transaksi yang tidak biasa.

Semasa menyediakan laporan itu, Perbendaharaan meneliti lebih daripada 220 komen awam daripada peserta industri dan penyedia teknologi.

Pegawai menekankan pengawal selia harus mengamalkan pendekatan neutral teknologi, membenarkan institusi kewangan memilih alat pematuhan berdasarkan profil risiko mereka.

Penemuan itu muncul ketika penggubal undang-undang AS terus membahaskan pengawasan aset digital di bawah GENIUS Act, yang bertujuan menyokong inovasi kewangan sambil mengukuhkan perlindungan terhadap pembiayaan haram.