Tarikh Akhir Identiti Digital Eropah 2026 Buka Pasaran $47 Bilion

Erika Maslauskaitė telah bertahun-tahun menerangkan mengapa ia perlu dilaksanakan.

"Cara internet bermula, ia kekurangan lapisan identiti," kata pengasas bersama dan ketua pegawai eksekutif startup Lithuania AlongID dalam satu temu bual dengan Invezz.

"Kita tidak mempunyai kawalan ke atas atribut identiti digital kita. Atribut identiti digital kita berselerak di mana-mana."

Perusahaannya sedang membina apa yang dia panggil "lapisan kepercayaan yang hilang di internet," dan undang-undang kini mendorong Eropah ke arah itu.

eIDAS 2.0 memberi bank dan firma berlesen lain sehingga lewat 2027 untuk menerima dompet itu.

Bagi pelabur, persoalan sebenar bukan sama ada ini akan berlaku tetapi siapa yang akan dibayar untuk membina infrastruktur asas di bawahnya.

Apa yang sebenarnya dipaksa oleh eIDAS 2.0

Peraturan itu mula berkuat kuasa pada Mei 2024, dan matlamatnya ialah interoperabiliti: dompet yang dikeluarkan di satu negeri anggota mesti diiktiraf di 26 negeri yang lain. Bagi Maslauskaitė, tarikan itu konkrit.

"Sebagai orang Lithuania, saya boleh dengan mudah membuka akaun bank di Poland atau di Sepanyol," katanya.

"Pada masa ini, ia mencabar kerana kami terputus antara satu sama lain. Jadi peraturan ini merupakan pemangkin. Kami akan mendedigitalkan semua perkhidmatan, dan kami akan menjadi interoperabel dalam [kesatuan], tetapi juga merentas sempadan." Brussels mahu 80% warga EU menggunakan ID digital menjelang 2030.

Pelaksanaan adalah masalahnya. Pada April 2026, Suruhanjaya Eropah berkata ia meragui setiap negeri anggota akan dilancarkan tepat pada waktunya, dan tiada satu pun yang telah disahkan mengikut spesifikasi baharu awal tahun itu.

Aplikasi domestik wujud tetapi kekal domestik. mObywatel Poland mencapai 12 juta pengguna menjelang pertengahan 2026, namun ia hanya berfungsi di dalam Poland.

"Apabila orang melarikan diri dari negara itu, ia lenyap," kata Maslauskaitė merujuk kepada aplikasi kebangsaan Ukraine.

"Anda perlu membawa pasport anda. Tetapi yang hilang ialah ekosistem. Tiada siapa bercakap tentang keperluan ekosistem itu. Apa yang ekosistem lakukan ialah menyatukan semua pihak."

Untuk analogi, dia menunjuk kepada pembayaran, di mana PSD2 memaksa bank membuka data akaun mereka pada 2018, dan perbankan terbuka menjadi perniagaan serta-merta.

Kos onboarding yang terus ditanggung fintech

Pembukaan komersial ialah kos yang diketahui setiap firma berlesen: bank dan fintech mengesahkan pelanggan yang sama berulang kali.

"KYC dan KYB tidak mencukupi," kata Maslauskaitė tentang pemeriksaan kenali-pelanggan dan kenali-perniagaan.

"Ia masih tidak menyokong keseluruhan proses pengesahan yang mungkin diperlukan untuk perniagaan."

Menyambungkan satu penyedia kepada sebuah bank besar, tambahnya, adalah sangat sukar.

"Ia seperti projek tiga tahun. Dan sewaktu pelaksanaan berlaku, peraturan mungkin berubah. Keperluan teknikal mungkin berubah. Perniagaan mungkin berubah."

Penyelesaiannya ialah kredensial boleh guna semula berasaskan dompet. "Jika anda sebuah bank, mereka mengesahkan anda sebagai pelanggan setiap kali, mereka membayar mengikut transaksi," katanya.

"Jika anda mempunyai dompet, anda boleh mewujudkan keterlihatan kerana anda sudah mempunyai kredensial itu dalam dompet. Jadi tiada gunanya mereka membayar untuk proses berulang. Mereka boleh menggunakan semula kredensial itu. Dan pada skala, apabila terdapat banyak transaksi, harganya menurun dengan ketara."

Model itu, katanya, mengingatkan dua syarikat yang diketahui pelabur fintech.

"Terdapat banyak kaedah pembayaran tempatan yang Stripe sambungkan kepada satu infrastruktur teras," katanya, dan AlongID mahu melakukan perkara sama untuk identiti.

Insentif yang dia samakan dengan muzik: "Sama seperti yang Spotify lakukan untuk muzik, menyambungkan label dengan artis, memberi insentif kepada mereka."

Satu pertaruhan Lithuania ke atas 'lapisan kepercayaan'

AlongID dipisahkan daripada Deverium, sebuah firma perisian Vilnius yang ditubuhkan pada 2019 yang telah melakukan kerja pengesahan dengan GB Group, syarikat identiti yang tersenarai di London.

Ia memperoleh geran Eropah €2 juta, mempamerkan produk itu di Mobile World Congress pada Mac 2025, dan sedang bersiap untuk dilancarkan dengan sebuah neobank Eropah.

"Perkara teras ialah infrastruktur kepercayaan," kata Maslauskaitė, "sebuah rangkaian kepercayaan atribut identiti digital di mana kami menyambungkan penyedia berbeza dan memberi insentif kepada mereka."

Dia cepat menolak dakwaan pengawasan yang mengikuti mana-mana projek identiti berpusat.

"Visi kami bukan untuk menjadi monopoli," katanya. "Visi kami sebenarnya untuk menjadi pemudah, untuk membawa lebih banyak kepercayaan dari segi keterhubungan." Kredensial, katanya, kekal "pada peranti" dan "di-hash."

"Saya tidak menyokong pendekatan ‘big brother’. Ia hanya menggunakan peraturan sebagai kelebihan untuk mencipta perkhidmatan tambahan, supaya kita mempunyai kurang aktiviti penipuan." Identiti, menurutnya, menjadi infrastruktur asas bagi era AI.

"Di sebalik setiap ejen, anda perlu mengesahkan siapa yang bertindak bagi pihak ejen itu," katanya.

"Dengan AI, pada masa ini anda boleh memalsukan segala-galanya; anda secara literal boleh memalsukan segala-galanya. Jadi di situlah titik kepercayaan."

Bahawa Lithuania menjadi landasan pelancaran bukan kebetulan. Bank of Lithuania menghabiskan satu dekad memikat fintech dengan lesen institusi wang elektronik yang lebih ringan dan kertas kerja berbahasa Inggeris, laluan yang diambil Revolut apabila ia memperoleh lesen bank khusus dan lesen EMI di Vilnius pada Disember 2018.

Invest Lithuania mengira kira-kira 248 firma fintech dan meletakkan negara itu di tempat pertama dalam EU mengikut lesen fintech yang dikeluarkan, suasana yang melahirkan unicorn Vinted dan Nord Security.

Apa maksudnya untuk pelabur

Hadiahnya besar. Grand View Research meletakkan pasaran identiti digital hampir $47 bilion pada 2025 dan $135 bilion menjelang 2033; MarketsandMarkets melihatnya pada $44 bilion dan meningkat kepada $132 bilion menjelang 2031.

Bidang ini padat, dari Signicat Norway dan IDnow Jerman hingga GB Group serta pesaing Lithuania iDenfy dan Ondato. Pertaruhan Maslauskaitė ialah pada permintaan di bawah bank-bank besar.

"Peraturan secara umum ditulis untuk korporat besar," katanya, "tetapi siapa yang sebenarnya dilupakan ialah firma perakaunan 10 orang. Akauntan hebat, tetapi mereka tidak mempunyai kepakaran tentang identiti langsung, tetapi dalam industri khusus itu, ia sangat diperlukan untuk meminimumkan risiko perniagaan mereka."

Apa yang berlaku seterusnya, hujahnya, kembali kepada kepercayaan. "Bagaimana kita mengesahkan apa yang benar dan tulen dan apa yang bukan?" katanya.

"Untuk itu, kita memerlukan infrastruktur legitim yang kritikal yang berlesen."

Maslauskaitė berhujah peraturan itu sudah mewujudkan permintaan; persoalan yang tinggal ialah syarikat mana yang akan membina infrastruktur itu.