Braziliaanse banken zetten WhatsApp-chats om in directe AI-betalingen met Pix

De grootste banken van Brazilië veranderen alledaagse gesprekken in directe betalingshulpmiddelen, met behulp van generatieve kunstmatige intelligentie (GenAI) om het overmaken van geld net zo eenvoudig te maken als het verzenden van een bericht.

Financiële giganten, waaronder PicPay, Itaú Unibanco Holding SA en Nubank - onderdeel van Nu Holdings Ltd. - laten klanten nu rechtstreeks geld verzenden via de WhatsApp van Meta Platforms Inc., zonder een aparte bank- of betalingsapp te openen.

Volgens een Bloomberg-rapport bouwt de ontwikkeling voort op Pix, het instant-transfersysteem dat in 2020 door de centrale bank van Brazilië werd gelanceerd.

De tool is de ruggengraat geworden van de digitale economie van Brazilië, waardoor alleen al vorig jaar 56 miljard transacties mogelijk waren en de acceptatie van mobiel bankieren in 2024 naar 90% is gestegen, tegen 56% in 2020.

Dat percentage haalde de VS in, waar vorig jaar 75% van de consumenten mobiel bankieren.

GenAI en Pix combineren om de digitale sprong van Brazilië mogelijk te maken

Deze integratie markeert de laatste fase van de snelle fintech-expansie van Brazilië. Het wijdverbreide gebruik van WhatsApp - met meer dan 90% van de Brazilianen op het platform - geeft banken dagelijks directe toegang tot miljoenen gebruikers.

Door Pix in te sluiten in geverifieerde WhatsApp-chats, voegen banken twee technologieën samen die mensen al vertrouwen: de populairste berichtenservice van het land en het meest succesvolle betalingsnetwerk.

In plaats van in te loggen op een bank-app, kunnen klanten een overboeking initiëren via tekst, spraak of afbeelding.

Ze hoeven alleen het bedrag en een Pix-sleutel op te nemen - dit kan een telefoonnummer, e-mailadres, belastingbetaler-ID of willekeurig gegenereerde code zijn - gekoppeld aan het account van de ontvanger.

Het systeem ondersteunt ook betalingen in winkels. Een klant kan het aankoopbedrag meesturen met een foto van de Pix QR-code van de verkoper.

De AI verifieert details, leidt gebruikers tijdelijk door naar hun bank-app voor wachtwoord- of biometrische bevestiging en stuurt een ontvangstbewijs rechtstreeks in de chat terug - waardoor de illusie wordt gewekt dat de transactie volledig binnen WhatsApp is gebeurd.

Alledaags bankieren gemaakt conversationeel

Dit gespreksmodel geeft een nieuwe vorm aan de manier waarop Brazilianen met geld omgaan. Voor velen is betalen via chat een tweede natuur geworden.

Biomedisch onderzoeker Alvaro Lima, 31, die vaak lunch bestelt via WhatsApp, stuurt nu onmiddellijk geld met behulp van de Pix-functie van Nubank, waardoor vergeten betalingen worden vermeden.

Bloomberg stelt dat het gemak van "betalen waar je chat" zorgt voor een diepere betrokkenheid bij digitale financiën en Brazilië een voorsprong geeft op andere markten die experimenteren met GenAI-gestuurde betalingen.

Terwijl China, de VS en Europa blijven domineren op gebieden als financiële planning en integratie van wearable-tech, heeft Brazilië een leidende positie verworven op het gebied van op AI gebaseerde betalingen en innovatie op het gebied van regelgeving.

Regulering, concurrentie en een wereldwijd domino-effect

Bloomberg merkt op dat volgens KPMG's expert op het gebied van financiële risico's, Fábio Licere, het fintech-succes van Brazilië voortkomt uit een ongebruikelijke mix van omstandigheden: sterke acceptatie door de consument, moderne regelgeving en intense concurrentie tussen traditionele en digitale spelers.

Deze omgeving heeft lokale innovators in staat gesteld wereldwijde normen vast te stellen in plaats van ze simpelweg te volgen.

Het open bankkader van Brazilië en het ondersteunende beleid van de centrale bank hebben bedrijven aangemoedigd om op grote schaal te experimenteren met AI en directe betalingen.

Nu Pix zijn serviceaanbod uitbreidt, merken internationale rivalen dit op - en in sommige gevallen voelen ze de druk.

Wereldwijde betalingsgiganten zoals Visa Inc. en Mastercard Inc. hebben hun bezorgdheid geuit over het feit dat de door de overheid gesteunde infrastructuur van Pix het een oneerlijk voordeel geeft, terwijl Big Tech-bedrijven beweren dat het systeem profiteert van regelgevingsvoordelen die ze niet kunnen evenaren.

Het debat kreeg meer grip toen de Amerikaanse autoriteiten Pix begonnen te onderzoeken na de tariefmaatregelen van president Donald Trump tegen Brazilië in juli, te midden van beschuldigingen van oneerlijke handelspraktijken.

Toch wordt de combinatie van AI, op chat gebaseerde transacties en innovatie van centrale banken in Brazilië nauwlettend bestudeerd door andere landen.

Het heeft een ooit gefragmenteerd financieel systeem getransformeerd tot een wereldwijd erkend model voor digitale inclusie en realtime betalingen, waardoor Brazilië vandaag de dag een van de meest invloedrijke spelers op het gebied van AI-gestuurde financiën is.