VS pakt stablecoins aan met antiwitwasregels onder nieuwe GENIUS Act-aanpak

Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft uiteengezet hoe uitgevers van stablecoins geacht worden de risico's van illegale financiering te monitoren en te beheersen onder de GENIUS Act.

In een op woensdag vrijgegeven kennisgeving zei het ministerie dat zijn Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en Office of Foreign Assets Control (OFAC) gezamenlijk regels hadden voorgesteld die uitgevers van betalingsstablecoins onder een formeel nalevingsregime zouden brengen.

Het voorstel vloeit voort uit bepalingen van de GENIUS Act, in juli 2025 in wetgeving ondertekend, en maakt deel uit van een bredere inspanning om de wet om te zetten in afdwingbare normen.

Volgens het voorstel moeten uitgevers programma's opzetten voor anti-witwassen en bestrijding van de financiering van terrorisme (AML/CFT), naast aparte systemen voor naleving van sancties.

Bedrijven moeten ook technische capaciteiten opbouwen waarmee ze transacties die juridische of regelgevende zorgen oproepen kunnen “blokkeren, bevriezen en weigeren”.

In de praktijk plaatst het kader uitgevers binnen hetzelfde nalevingskader als traditionele financiële instellingen onder de Bank Secrecy Act, waardoor zij autoriteiten moeten helpen bij het opsporen en voorkomen van financiële misdrijven.

Daarnaast moet elke uitgever een aangewezen persoon benoemen die verantwoordelijk is voor het toezicht op AML- en CFT-systemen.

De geschiktheid is beperkt tot in de VS gevestigde personen zonder eerdere veroordelingen in verband met financieel wangedrag, waaronder handel met voorkennis, cybercriminaliteit of fraude.

Functionarissen van het ministerie presenteerden het voorstel als een poging om toezicht te combineren met aanhoudende groei in de sector.

“President Trump verstevigt de Amerikaanse leiding in digitale financiële technologie. Dit voorstel zal het Amerikaanse financiële systeem beschermen tegen nationale veiligheidsdreigingen zonder het vermogen van Amerikaanse bedrijven te belemmeren om voorop te blijven lopen in het ecosysteem van betalingsstablecoins,” zei Treasury-secretaris Scott Bessent.

Het voorstel laat ook enige ruimte voor flexibiliteit in de handhaving.

FinCEN merkte op dat het “over het algemeen geen handhavingsactie zou ondernemen” tegen uitgevers die al adequate nalevingsprocedures hebben geïmplementeerd, een standpunt dat een mate van regulatorische terughoudendheid aantoont terwijl bedrijven zich aanpassen aan het nieuwe kader.

Publieke reacties op de regel worden gedurende een periode van 60 dagen geaccepteerd.

Toezichthouders bereiden zich voor op uitrol van GENIUS Act

Het voorstel van woensdag bouwt voort op eerdere stappen onder de GENIUS Act, die een gestructureerd regime voor de uitgifte van stablecoins in de Verenigde Staten introduceerde.

De wet treedt in werking 18 maanden na ondertekening, of 120 dagen nadat de ondersteunende regelgeving is afgerond.

Vorige week schetste het ministerie van Financiën hoe het toezicht op stablecoins zou worden verdeeld tussen federale en staatsregulatoren, waardoor kleinere uitgevers onder staatsregimes kunnen opereren als zij voldoen aan "substantieel vergelijkbare" normen.

FinCEN en OFAC zijn de laatste instanties die voorstellen in het kader van de uitrol van de GENIUS Act hebben uiteengezet.

Een dag eerder introduceerde de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haar eigen raamwerk, terwijl de Office of the Comptroller of the Currency in februari al richtlijnen had uitgegeven.

De FDIC verduidelijkte dat houders van stablecoins niet onder depositoverzekering vallen, hoewel de reserves die die tokens dekken wel beschermd blijven.