Amerikanske og kanadiske banker står overfor tidoblet økning i digital svindel, avslører ny rapport

Digital svindel har tidoblet seg i år i USA og Canada ettersom svindlere i økende grad utnytter sosial teknikk for å lure kunder, ifølge nettsikkerhetsfirmaet BioCatch.

Denne økningen fremhever skiftet i kriminelle taktikker som utnytter menneskelig atferd i stedet for å omgå teknologi, noe som utgjør betydelige utfordringer for finansinstitusjoner.

BioCatchs siste analyse avslørte en dramatisk økning i digital svindel rapportert av banker i løpet av de tre første kvartalene av 2023.

Etter hvert som finansinstitusjoner implementerte sterkere teknologiske kontroller for å forhindre kontoovertakelse og andre typer svindel, tilpasset svindlere seg ved å bruke psykologisk manipulasjon for å lure kunder til å overføre penger selv.

Den Tel Aviv-baserte BioCatch, kjent for sin bruk av atferdsdata for å identifisere uredelige aktiviteter på bankplattformer, samlet sine funn fra 170 amerikanske og kanadiske institusjoner.

Fremtredende finansfirmaer som American Express, Barclays og HSBC er blant BioCatchs kunder.

Banker er under økende press fra regulatorer for å forhindre digital svindel og kompensere ofre.

Dette regulatoriske fokuset har intensivert etter hvert som digitale betalingsnettverk som Zelle har blitt nøkkelmål for svindlere.

Bare i 2023 rapporterte kunder hos JPMorgan Chase, Bank of America og Wells Fargo om kombinerte uredelige Zelle-transaksjoner på til sammen 166 millioner dollar.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har indikert potensielle straffer for disse bankene angående deres rolle i Zelle-nettverket.

Sosial ingeniørsvindel, der kriminelle bruker manipulerende taktikker for å overtale ofre til å overføre midler, har vært økende de siste fem årene.

Trenden har imidlertid akselerert de siste 18 månedene. Zelle, foretrukket av svindlere på grunn av sitt raske og effektive betalingssystem, har vært sentral i denne oppgangen. "Da sosial ingeniørsvindel virkelig begynte å ta fart i USA, falt det på en måte sammen med Zelle," sa Tom Peacock, BioCatchs direktør for Global Fraud Intelligence.

"Plattformer som Zelle gjør det mulig for svindlere å være mye raskere og mer suksessrike."

Som svar uttalte Zelles eier, Early Warning Services, at mens de samlede transaksjonsvolumene økte i 2023, falt rapporter om svindel og svindel med nesten 50 %. De understreket at bare en liten prosentandel av transaksjonene er bestridt som uredelige.

Peacock påpekte at en del av økningen i rapporterte svindel skyldes bedre gjenkjenning av banker, ansporet av økt regulatorisk press.

Et skifte i kriminelle strategier er også tydelig i nedgangen av uredelige nye kontoåpninger, som falt med 59 % blant BioCatchs kunder.

I stedet har svindlere vendt seg til å overta eksisterende kontoer, og rapporterte tilfeller av slik svindel har tredoblet seg i 2023.

Denne endringen understreker den utviklende karakteren til nettkriminalitet, der svindlere kontinuerlig tilpasser metodene sine for å omgå forbedrede sikkerhetstiltak.

Etter hvert som digital svindel fortsetter å utvikle seg, står amerikanske og kanadiske banker overfor økende utfordringer for å beskytte kundene sine og opprettholde tilliten, midt i økende gransking fra regulatorer og lovgivere.