Velstående millennials skifter fokus til livstidsformueoverføring, finner Schwab-undersøkelsen

Et betydelig skifte finner sted i hvordan velstående amerikanere nærmer seg formueoverføring, med yngre generasjoner som i økende grad prioriterer å gi i løpet av livet i stedet for etter døden.

I følge en ny undersøkelse fra Charles Schwab, er millionærmillennials og generasjon X dobbelt så sannsynlig som babyboomere til å dele rikdommen sin med mottakerne mens de fortsatt er i live.

Funnene fremhever et generasjonsskille i arvsplanlegging blant personer med høy nettoverdi (HNWIs) med mer enn 1 million dollar i investerbare eiendeler.

Av den undersøkte gruppen har 97 % av velstående amerikanere til hensikt å overføre eiendelene sine, men tidspunktet og betingelsene for formuesoverføring varierer betydelig på tvers av aldersgrupper.

Yngre amerikanere foretrekker å dele rikdom tidligere

Undersøkelsen avslørte at 36 % av velstående amerikanere ønsker at mottakerne deres skal nyte rikdommen i løpet av livet, mens 39 % foretrekker å beholde pengene sine til etter deres død.

53 % av tusenårsmillionærene og 44 % av generasjon X-respondentene favoriserer livstidsoverføringer, sammenlignet med bare 21 % av babyboomerne.

Derimot uttrykte 45 % av velstående boomers en preferanse for å nyte rikdommen sin for seg selv i løpet av livet.

Millennials og Gen Xers er også langt mer sannsynlig å distribuere en større andel av formuen mens de er i live – henholdsvis 52 % og 49 % – sammenlignet med bare 19 % for boomere.

Dette skiftet reflekterer en bredere kulturell og økonomisk trend der yngre generasjoner legger vekt på delte opplevelser, økonomisk støtte og å skape varige minner med familien mens de er i live.

Årsaker til livslang formueoverføring

Blant de som planlegger å overføre rikdom i løpet av livet, inkluderer de primære motivasjonene:

Denne tilnærmingen kombinerer praktisk økonomisk støtte med emosjonell tilfredsstillelse, ettersom velstående millennials og Gen Xere har som mål å styrke familiære bånd og sikre at rikdom blir utnyttet effektivt mens de fortsatt er tilstede.

En mer preskriptiv tilnærming til formuebruk

Yngre velstående amerikanere overfører ikke bare rikdom tidligere, men tar også en mer praktisk tilnærming angående bruken.

Millennials og Gen Xers er betydelig mer sannsynlige enn boomers til å fastsette betingelser for hvordan formuen deres kan brukes.

For eksempel kan de prioritere utgifter til utdanning, bolig eller bedriftsinvesteringer fremfor ubegrenset bruk.

"Vi forstår den skiftende dynamikken på gang, og vi utvikler og forbedrer kontinuerlig tjenestene våre, for eksempel å øke tilgangen til spesialister på skatte-, trust- og eiendomsplanlegging," sa Andrew D'Anna, administrerende direktør for Retail Client Experience hos Charles Schwab.

Hvordan rikdommen skal fordeles

Undersøkelsen fant at amerikanere som planlegger å overføre formue forventer å distribuere et gjennomsnitt på 4,1 millioner dollar.

Av dette forventes 40 % å komme i form av eiendom ($1,6 millioner), mens investeringer utgjør 31 %, kontanter utgjør 18 %, og inntekter fra livsforsikring bidrar med 11 %.

For individer med ultrahøy nettoverdi (de med mer enn $10 millioner i investerbare eiendeler), hopper den gjennomsnittlige overføringsverdien til $11,9 millioner.

En av fem ultra-rike amerikanere (23 %) er imidlertid bekymret for at de kan overlate «for mye» til sine arvinger, noe som skaper bekymring for økonomisk disiplin og ansvar.

Planlegging starter tidlig for formueoverføring

Undersøkelsen viste også at 61 % av velstående amerikanere begynte å planlegge formuesoverføringen før de fylte 45 år.

I tillegg rapporterte over halvparten at de startet sin gamle planleggingsprosess etter å ha nådd en nettoverdi på 1 million dollar.

Denne proaktive tilnærmingen til eiendoms- og arvsplanlegging gjenspeiler den økende kompleksiteten til formuesforvaltning og den økende betydningen av finansiell utdanning på tvers av generasjoner.

Bygge bro over generasjonsformuesskillet

Etter hvert som de yngre generasjonene omformer hvordan rikdom overføres, blir diskusjoner rundt familieøkonomi og arvsplanlegging mer åpne og transparente.

Formueoverføring blir ikke lenger bare sett på som en begivenhet på slutten av livet, men som en mulighet til å fremme forbindelser og gi meningsfull støtte.

Med skiftende holdninger til rikdom, er også finansinstitusjonenes rolle i utvikling.

Selskaper som Charles Schwab utvider tilbudene sine for å møte behovene til yngre personer med høy nettoverdi, inkludert skattetjenester, eiendomsplanleggingsspesialister og digitale verktøy for å strømlinjeforme formueoverføringer.