Brasilianske banker gjør WhatsApp-chatter til umiddelbare AI-drevne betalinger med Pix

Brasils største banker gjør hverdagslige samtaler om til verktøy for umiddelbare betalinger, ved å bruke generativ kunstig intelligens (GenAI) for å gjøre det like enkelt å overføre penger som å sende en melding.

Finansgiganter, inkludert PicPay, Itaú Unibanco Holding SA og Nubank – en del av Nu Holdings Ltd. – lar nå kunder sende penger direkte i Meta Platforms Inc.s WhatsApp, uten å åpne en egen bank- eller betalingsapp.

I følge en Bloomberg-rapport bygger utviklingen på Pix, øyeblikkelig overføringssystem lansert av Brasils sentralbank i 2020.

Verktøyet har blitt ryggraden i Brasils digitale økonomi, og muliggjorde 56 milliarder transaksjoner bare i fjor og drev mobilbankadopsjonen til 90 % i 2024, opp fra 56 % i 2020.

Denne raten gikk forbi USA, hvor 75 % av forbrukerne brukte mobilbank i fjor.

GenAI og Pix kombineres for å drive Brasils digitale sprang

Denne integrasjonen markerer den siste fasen av Brasils raske fintech-ekspansjon. WhatsApps utbredte bruk – med over 90 % av brasilianerne på plattformen – gir bankene direkte tilgang til millioner av brukere daglig.

Ved å bygge inn Pix i verifiserte WhatsApp-chatter, slår bankene sammen to teknologier folk allerede stoler på: landets mest populære meldingstjeneste og dets mest vellykkede betalingsnettverk.

I stedet for å logge på en bankapp, kan kunder starte en overføring via tekst, tale eller bilde.

De trenger bare å inkludere beløpet og en Pix-nøkkel – som kan være et telefonnummer, e-postadresse, skattebetaler-ID eller tilfeldig generert kode – knyttet til mottakerens konto.

Systemet støtter også betalinger i butikker. En kunde kan sende kjøpsbeløpet sammen med et bilde av selgerens Pix QR-kode.

AI verifiserer detaljer, omdirigerer brukere et øyeblikk til bankappen deres for passord eller biometrisk bekreftelse, og returnerer en kvittering direkte i chatten – noe som skaper en illusjon om at transaksjonen skjedde helt inne i WhatsApp.

Hverdagsbanktjenester gjort samtale

Denne samtalemodellen omformer hvordan brasilianere samhandler med penger. For mange har det blitt en annen natur å betale via chat.

Biomedisinsk forsker Alvaro Lima, 31, som ofte bestiller lunsj via WhatsApp, sender nå penger umiddelbart ved hjelp av Nubanks Pix-funksjon, og unngår glemte betalinger.

Bloomberg uttaler at bekvemmeligheten ved å "betale der du chatter" driver dypere engasjement med digital finans og skyver Brasil foran andre markeder som eksperimenterer med GenAI-drevne betalinger.

Mens Kina, USA og Europa fortsetter å dominere på områder som finansiell planlegging og integrasjon av bærbar teknologi, har Brasil skåret ut lederskap innen AI-baserte betalinger og regulatorisk innovasjon.

Regulering, konkurranse og en global ringvirkning

Bloomberg bemerker at ifølge KPMGs ekspert på finansiell risiko, Fábio Licere, stammer Brasils fintech-suksess fra en uvanlig blanding av forhold – sterk forbrukeradopsjon, moderne regulering og intens konkurranse mellom tradisjonelle og digitale aktører.

Dette miljøet har gjort det mulig for lokale innovatører å sette globale standarder i stedet for bare å følge dem.

Brasils rammeverk for åpen bankvirksomhet og støttende sentralbankpolitikk har oppmuntret bedrifter til å eksperimentere med AI og umiddelbare betalinger i stor skala.

Med Pix som utvider tjenestespekteret, legger internasjonale rivaler merke til – og i noen tilfeller føler de presset.

Globale betalingsgiganter som Visa Inc. og Mastercard Inc. har uttrykt bekymring for at Pixs statlig støttede infrastruktur gir den en urettferdig fordel, mens Big Tech-selskaper hevder at systemet drar nytte av regulatoriske fordeler de ikke kan matche.

Debatten fikk ytterligere gjennomslag da amerikanske myndigheter begynte å undersøke Pix etter president Donald Trumps tolltiltak mot Brasil i juli, blant påstander om urettferdig handelspraksis.

Likevel blir Brasils kombinasjon av AI, chat-baserte transaksjoner og sentralbankinnovasjon nøye studert av andre nasjoner.

Det har forvandlet et en gang fragmentert finanssystem til en globalt anerkjent modell for digital inkludering og sanntidsbetalinger – noe som gjør Brasil til en av de mest innflytelsesrike aktørene innen AI-drevet finans i dag.