Wyłącznie do celów edukacyjnych. Invezz nie jest zarejestrowany w KNF. Przed inwestowaniem skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym.
Wartość Twoich inwestycji może rosnąć i spadać, w tym kryptoaktywa, które są bardzo zmienne i nieuregulowane. Możesz odzyskać mniej niż zainwestowałeś. Wyniki historyczne nie są wiarygodnym wskaźnikiem przyszłych wyników.
67–81% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD z powodu dźwigni finansowej.
Możemy otrzymywać prowizję za pośrednictwem linków partnerskich. Nie ma to nigdy wpływu na nasze opinie redakcyjne ani oceny.
Pytania? contact@invezz.com
Freedom24 może się opłacać polskim inwestorom, którzy chcą uzyskać dostęp do zagranicznych akcji, ETF-ów, obligacji, opcji i kontraktów futures na jednym rachunku. Najlepiej sprawdzi się jako międzynarodowe konto inwestycyjne, ale nie zastąpi w pełni lokalnego brokera osobom potrzebującym dostępu do GPW, IKE, IKZE i formularza PIT-8C.
| Kategoria | Szczegóły |
|---|---|
| Dostępność | Dostępny w Polsce. Oferuje zagraniczne akcje, fundusze ETF, obligacje, opcje, kontrakty futures oraz produkty strukturyzowane. Brak akcji z GPW, kont IKE i IKZE oraz formularza PIT-8C. |
| Organy nadzoru | Freedom Finance Europe Ltd podlega nadzorowi CySEC na podstawie licencji nr 275/15 i działa zgodnie z dyrektywą MiFID II. Spółka dominująca, Freedom Holding Corp, jest notowana na giełdzie Nasdaq. |
| Ochrona inwestorów | Ochrona w ramach cypryjskiego Funduszu Rekompensat dla Inwestorów do kwoty 20 000 EUR na uprawnionego klienta. Środki pieniężne i papiery wartościowe klientów są przechowywane oddzielnie od aktywów firmy. |
| Minimalna wpłata | Brak ogólnego wymogu minimalnej wpłaty. W przypadku niektórych obligacji minimalna wartość transakcji może wynosić około 1 000 EUR lub 1 000 USD. |
| Opłaty za akcje i ETF-y | Plan Smart: 2 EUR lub 2 USD za zlecenie oraz 0,02 EUR lub 0,02 USD za każdą akcję. Hongkong: 0,25% wartości transakcji plus 10 HKD za zlecenie. |
| Opłaty za forex i CFD | Nie dotyczy. Freedom24 nie oferuje samodzielnego handlu na rynku forex ani kontraktami CFD. |
| Opłaty za kryptowaluty | Brak bezpośredniego handlu kryptowalutami. Pośrednią ekspozycję można uzyskać przez kwalifikujące się fundusze ETF oraz akcje spółek powiązanych z rynkiem kryptowalut. |
| Opłaty za wypłatę | Przelew bankowy: zazwyczaj 7 EUR lub 7 USD za wypłatę. Wypłata na kartę: 0,65%, minimum 2 EUR lub 2 USD, jeśli ta metoda jest dostępna. |
| Opłaty za brak aktywności | Brak opłaty za brak aktywności. Brak standardowej opłaty za prowadzenie rachunku. |
| Platformy | Autorska platforma internetowa oraz aplikacje na Androida i iOS. Brak MT4, MT5 i bezpośredniej integracji z TradingView. Dostępny interfejs w języku polskim. |
| Czas otwarcia konta | Wypełnienie wniosku zajmuje około 10–15 minut. Weryfikacja jest zazwyczaj kończona tego samego dnia lub najpóźniej następnego dnia roboczego. |
Tak. Freedom24 świadczy usługi polskim klientom za pośrednictwem Freedom Finance Europe Ltd, cypryjskiej firmy inwestycyjnej posiadającej zezwolenie CySEC nr 275/15 i działającej zgodnie z unijnymi przepisami MiFID II. Środki pieniężne i papiery wartościowe klientów są ewidencjonowane oddzielnie, kwalifikujący się klienci detaliczni są objęci ochroną do 20 000 EUR, a rachunki podlegają ochronie przed ujemnym saldem. Głównym ograniczeniem jest limit rekompensaty oraz fakt, że nie obejmuje ona strat inwestycyjnych.
Polscy klienci zawierają umowę z Freedom Finance Europe Ltd, europejską spółką prowadzącą działalność pod marką Freedom24. Cypryjska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd przyznała spółce zezwolenie nr 275/15 w dniu 20 maja 2015 roku i wskazuje Freedom24 jako jedną z jej zatwierdzonych nazw handlowych. Domena Freedom24.com znajduje się również na prowadzonej przez CySEC liście autoryzowanych domen spółki.
Najważniejsze instytucje z punktu widzenia polskich inwestorów to:
Przepisy MiFID II zobowiązują Freedom24 do klasyfikowania klientów, przedstawiania informacji o ryzyku i kosztach, oceniania adekwatności skomplikowanych produktów, dążenia do uzyskania najlepszego możliwego wyniku realizacji zleceń, zarządzania konfliktami interesów oraz zapewniania klientom detalicznym szerszej ochrony niż klientom profesjonalnym.
Polscy użytkownicy są zazwyczaj klasyfikowani jako klienci detaliczni, chyba że spełnią warunki uzyskania statusu klienta profesjonalnego. Klasyfikacja detaliczna zapewnia najwyższy standard ochrony dostępny u brokera.
Obejmuje on:
Fundusz Rekompensat dla Inwestorów ma zastosowanie, gdy Freedom Finance Europe nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań dotyczących zwrotu kwalifikujących się środków pieniężnych lub instrumentów finansowych klienta. Maksymalna rekompensata wynosi 20 000 EUR na kwalifikującego się klienta, zgodnie z zasadami funduszu i po rozpatrzeniu roszczenia.
Ochrona nie obejmuje:
Freedom24 prowadzi ewidencję umożliwiającą odróżnienie środków pieniężnych i inwestycji każdego klienta od aktywów innych klientów oraz własnego majątku spółki. Środki klientów mogą być przechowywane w zatwierdzonych bankach lub instytucjach finansowych na rachunkach oznaczonych jako rachunki środków klientów, przy zachowaniu oddzielnej ewidencji wewnętrznej i regularnym uzgadnianiu jej z dokumentacją podmiotów zewnętrznych.
Zabezpieczenia stosowane przez brokera obejmują:
Papiery wartościowe mogą być rejestrowane za pośrednictwem uprawnionego podmiotu nominowanego lub przechowywane u zewnętrznego depozytariusza. Aktywa wielu klientów mogą być również przechowywane na rachunkach zbiorczych, przy czym wewnętrzna dokumentacja Freedom24 wskazuje udział należący do każdego klienta. Jest to powszechny model stosowany przez międzynarodowych brokerów, ponieważ ułatwia rozliczenia na różnych giełdach i w wielu systemach depozytowych.
Jeżeli aktywa są przechowywane poza Europejskim Obszarem Gospodarczym, mogą podlegać przepisom kraju i zasadom danego depozytariusza. Poziom ochrony i procedury odzyskiwania aktywów mogą więc różnić się w zależności od rynku.
| Lokalizacja klienta | System ochrony | Zakres ochrony |
|---|---|---|
| Polska i inne państwa EOG, klienci detaliczni | Cypryjski Fundusz Rekompensat dla Inwestorów | Do 20 000 EUR na kwalifikującego się klienta |
| Polska i inne państwa EOG, klienci profesjonalni | Brak standardowego uprawnienia do ochrony ICF | Klienci profesjonalni korzystają z mniejszej liczby zabezpieczeń wynikających z MiFID |
Klient detaliczny, który wystąpi o przyznanie statusu profesjonalnego, może utracić prawo do rekompensaty i innych zabezpieczeń. Przed zmianą klasyfikacji Freedom24 wymaga potwierdzenia, że klient rozumie ograniczenie zakresu ochrony.
Warunki Freedom24 przewidują ochronę przed ujemnym saldem dla wszystkich klientów. Ogranicza ona łączną odpowiedzialność związaną z rachunkiem inwestycyjnym do środków znajdujących się na tym rachunku, mimo że handel z dźwignią może zwiększać skalę strat.
Dodatkowe zabezpieczenia obejmują:
Mechanizmy te zmniejszają ryzyko powstania debetu na rachunku, ale nie zapobiegają stratom. Freedom24 może zamknąć opcje, kontrakty futures lub inne pozycje lewarowane bez dodatkowego powiadomienia, jeżeli rachunek przestanie spełniać wymagania dotyczące depozytu zabezpieczającego.
Freedom Finance Europe Ltd posiada zezwolenie CySEC od maja 2015 roku.
Freedom Holding Corp jest notowana na Nasdaq pod symbolem FRHC od października 2019 roku.
Spółka dominująca publikuje raporty roczne i kwartalne za pośrednictwem systemu EDGAR prowadzonego przez SEC.
Freedom Finance Europe publikuje polityki regulacyjne, informacje o ryzyku, sprawozdania finansowe oraz dane dotyczące adekwatności kapitałowej.
Notowanie spółki dominującej na giełdzie zwiększa przejrzystość finansową, ponieważ audytowane sprawozdania, informacje o strukturze właścicielskiej, istotnych ryzykach i ważnych wydarzeniach korporacyjnych są publicznie dostępne. Za rachunki polskich klientów nadal odpowiada jednak europejska spółka regulowana przez CySEC.
Głównym ograniczeniem jest zakres systemu rekompensat. Maksymalna kwota 20 000 EUR może pokryć mniejsze portfele, ale w przypadku większego rachunku inwestycyjnego będzie stanowić jedynie część jego wartości. Jest to również ochrona ostatniej instancji dotycząca kwalifikujących się roszczeń wobec firmy inwestycyjnej, a nie ubezpieczenie od zmienności rynku, strat z handlu lewarowanego ani słabych wyników inwestycyjnych.
Klienci profesjonalni powinni zachować szczególną ostrożność, ponieważ zmiana statusu z detalicznego na profesjonalny może oznaczać utratę dostępu do Funduszu Rekompensat dla Inwestorów i ograniczenie innych zabezpieczeń.
Freedom24 posiada wiarygodne ramy regulacyjne dla polskich inwestorów. Nadzór CySEC, oddzielna ewidencja aktywów, zabezpieczenia środków klientów, ochrona rekompensacyjna, testy adekwatności dla klientów detalicznych oraz ochrona przed ujemnym saldem tworzą kilka warstw zabezpieczeń. Notowanie spółki dominującej na Nasdaq zwiększa również przejrzystość finansową.
Inwestorzy nadal powinni uwzględniać ryzyko rynkowe, walutowe, emitenta, depozytowe i związane z dźwignią, ponieważ regulacje nie eliminują żadnego z tych zagrożeń.
Freedom24 stosuje model oparty na prowizjach transakcyjnych. W planie Smart zlecenia na akcje i ETF-y z USA oraz Europy kosztują 2 EUR lub 2 USD plus 0,02 EUR lub 0,02 USD za każdą akcję. Do innych typowych kosztów należą wpłaty kartą, wypłaty bankowe po 7 EUR lub 7 USD, prowizje od instrumentów pochodnych oraz odsetki od finansowania margin. Nie ma standardowej opłaty miesięcznej, opłaty za przechowywanie aktywów ani opłaty za brak aktywności.
Poniżej znajduje się szczegółowe zestawienie kosztów ponoszonych przez użytkowników.
Zlecenie zakupu 20 akcji amerykańskich w planie Smart kosztowałoby 2,40 USD: 2 USD opłaty za zlecenie oraz 0,40 USD prowizji naliczanej od liczby akcji.
Pozostałe produkty giełdowe mają odrębne stawki:
Freedom24 nie nalicza opłat za handel na rynku forex ani kontraktami CFD, ponieważ produkty te nie są częścią standardowej oferty dla klientów z Polski. Wymiana walut jest rozliczana oddzielnie, gdy konieczne jest przewalutowanie PLN, EUR, USD lub innej obsługiwanej waluty.
Freedom24 nie pobiera prowizji za bezpośredni handel kryptowalutami, ponieważ nie oferuje rynku spot. Kwalifikujące się ETF-y powiązane z kryptowalutami oraz akcje spółek z tego sektora podlegają odpowiedniej taryfie dla akcji i ETF-ów.
| Rodzaj opłaty | Koszt |
|---|---|
| Opłata za wypłatę | Przelew bankowy: 7 EUR lub 7 USD, około 30 zł; karta: 0,65%, minimum 2 EUR lub 2 USD |
| Minimalna kwota wypłaty | Zależy od wybranej metody i dostępnego salda rachunku |
| Opłata za brak aktywności | 0 EUR |
| Opłata za wpłatę | Przelew bankowy: 0 EUR po stronie Freedom24; opłata za przetworzenie płatności kartą jest wyświetlana przed zatwierdzeniem i zwykle wynosi 2% |
| Opłata za przechowywanie aktywów | 0 EUR w przypadku standardowego przechowywania; specjalistyczne usługi depozytowe mogą podlegać innym warunkom |
Freedom24 zaznacza, że banki pośredniczące mogą naliczyć własne opłaty. Standardowa opłata za wypłatę może również nie obowiązywać w przypadku wybranych banków partnerskich lub sieci płatniczych.
Polscy użytkownicy mogą zasilać rachunek w PLN, jednak wiele międzynarodowych instrumentów jest notowanych w EUR, USD, GBP lub innych walutach. Taryfa obowiązująca od lipca 2026 roku nie wskazuje jednej uniwersalnej, stałej stawki procentowej dla wszystkich przewalutowań, dlatego przed zatwierdzeniem operacji należy sprawdzić w platformie kurs wymiany i końcową kwotę.
Prowizje naliczone w walucie notowania instrumentu mogą zostać przeliczone na walutę bazową wybranego planu taryfowego po ich pobraniu.
XTB publikuje bezprowizyjny handel akcjami i ETF-ami do miesięcznego obrotu wynoszącego 100 000 EUR, bezpłatne wypłaty oraz opłatę za przewalutowanie w wysokości 0,5%.
Interactive Brokers podaje prowizje od akcji amerykańskich od 0,005 USD za akcję w taryfie stałej, standardowy koszt transakcji europejskich na poziomie około 3 EUR oraz prowizje od kryptowalut w wysokości 0,12%–0,18%. Ostateczny koszt może zależeć od rynku, wybranego planu cenowego, opłat giełdowych i metody wypłaty.
Struktura opłat Freedom24 jest najbardziej efektywna wtedy, gdy polscy inwestorzy korzystają z bezpłatnych przelewów bankowych, składają zlecenia o umiarkowanej lub większej wartości oraz łączą wypłaty zamiast wykonywać wiele niewielkich operacji. Plan Smart jest najłatwiejszy do obliczenia, ponieważ łączy stałą opłatę za zlecenie z prowizją naliczaną od liczby akcji.
Na niewielkie transakcje największy wpływ ma stała opłata w wysokości 2 EUR lub 2 USD, natomiast aktywni użytkownicy instrumentów pochodnych muszą również uwzględnić prowizje od każdego kontraktu i dzienne odsetki od finansowania margin. Auto Invest jest głównym rozwiązaniem pozwalającym obniżyć koszty, ponieważ kwalifikujące się zakupy cykliczne są realizowane bez prowizji transakcyjnej.
Freedom24 zapewnia polskim inwestorom dostęp do zagranicznych akcji, funduszy ETF, obligacji, opcji, kontraktów futures oraz wybranych produktów strukturyzowanych na najważniejszych rynkach w USA, Europie i Azji. Najmocniejszymi obszarami oferty są międzynarodowe akcje, fundusze UCITS ETF, zagraniczne obligacje oraz giełdowe instrumenty pochodne. Główne braki obejmują papiery wartościowe z GPW, samodzielny handel na rynku forex i kontraktami CFD oraz bezpośrednie posiadanie kryptowalut.
Oferta akcji i ETF-ów Freedom24 odpowiada zarówno potrzebom inwestorów długoterminowych, jak i osób aktywniej inwestujących na rynkach międzynarodowych. Polscy klienci mogą kupować papiery wartościowe notowane na giełdach, zamiast opierać ekspozycję głównie na syntetycznych kontraktach CFD.
Wśród dostępnych dostawców ETF-ów znajdują się iShares, Vanguard, Amundi, Xtrackers, SPDR, Invesco, WisdomTree i JPMorgan.
Freedom24 zapewnia dostęp do około 15 międzynarodowych giełd i systemów obrotu, w tym:
Dokładna lista papierów wartościowych zależy od miejsca zamieszkania klienta, uprawnień do poszczególnych giełd oraz dostępności danego produktu.
Freedom24 umożliwia inwestowanie w różnych walutach poprzez wymianę środków na rachunku oraz zakup produktów notowanych na giełdach. Broker działa przede wszystkim jako międzynarodowy broker papierów wartościowych, a nie pozagiełdowa platforma forex i CFD.
Wymiana walut na rachunku służy przede wszystkim do finansowania i rozliczania inwestycji. Nie jest to samodzielna usługa lewarowanego handlu na rynku forex.
Freedom24 zapewnia pośrednią ekspozycję na kryptowaluty poprzez notowane instrumenty finansowe. Dzięki temu inwestorzy mogą przechowywać papiery wartościowe związane z rynkiem krypto razem z akcjami, ETF-ami i obligacjami na jednym rachunku maklerskim.
Kwalifikujący się inwestorzy mogą uzyskać dostęp do:
Dostępność zależy od dokumentacji regulacyjnej produktu oraz wyniku oceny adekwatności klienta.
Akcje, ETF-y i ETP-y związane z kryptowalutami podlegają odpowiedniej taryfie dla akcji lub ETF-ów. Emitent ETP może również naliczać opłaty za zarządzanie produktem, które są uwzględniane w jego wartości.
Szersza oferta Freedom24 jest szczególnie przydatna dla inwestorów, którzy chcą łączyć akcje z papierami dochodowymi lub giełdowymi instrumentami pochodnymi.
Platforma zapewnia dostęp do szerokiego wyboru obligacji giełdowych i pozagiełdowych, w tym:
Liczba dostępnych papierów była szacowana na około 147 000, choć zmienia się wraz z emisją nowych obligacji, zapadalnością istniejących i usuwaniem poszczególnych instrumentów z oferty. Minimalne nominały różnią się w zależności od papieru, a niektóre obligacje wymagają inwestycji na poziomie około 1 000 EUR lub 1 000 USD.
Łączna liczba dostępnych opcji może przekraczać 800 000, jeśli uwzględni się poszczególne ceny wykonania i terminy wygaśnięcia. Opcje są złożonymi produktami i mogą wygasnąć bez wartości.
Freedom24 oferuje giełdowe kontrakty futures obejmujące między innymi:
Kontrakty futures wymagają depozytu zabezpieczającego i mogą prowadzić do szybkich strat, gdy rynek bazowy porusza się w kierunku przeciwnym do zajętej pozycji.
Wybrane strukturyzowane papiery wartościowe łączą cechy obligacji, opcji lub indeksów. Ich wynik zależy od wcześniej określonych warunków, takich jak poziomy barier, zasady wypłaty kuponów, współczynniki udziału i terminy zapadalności.
Freedom24 opiera swoją ofertę na rzeczywistych papierach wartościowych notowanych na giełdach, a nie na syntetycznych kontraktach CFD. Zakupione akcje, ETF-y i obligacje należą do inwestora, natomiast broker występuje jako akcjonariusz nominalny przechowujący je w jego imieniu. Dzięki temu inwestorzy zachowują korzyści typowe dla rzeczywistego posiadania instrumentu, takie jak wypłaty dywidend czy możliwość przeniesienia papierów wartościowych do innego brokera, czego nie zapewniają kontrakty CFD oferowane przez wyspecjalizowane platformy forex i CFD.
| Rodzaj pozycji | Co faktycznie posiadasz |
|---|---|
| Akcja lub ETF kupione bez dźwigni | Udział w papierze wartościowym notowanym na giełdzie, przechowywany w strukturze depozytowej Freedom24 |
| Obligacja | Papier dłużny wyemitowany przez rząd, spółkę lub innego kwalifikującego się emitenta |
| ETP powiązany z kryptowalutą | Notowany papier wartościowy powiązany z wynikami kryptowaluty, a nie monety przechowywane w prywatnym portfelu |
| Opcja | Giełdowy kontrakt z określoną ceną wykonania i terminem wygaśnięcia |
| Pozycja w kontrakcie futures | Giełdowy kontrakt podlegający zasadom depozytu zabezpieczającego i rozliczenia |
| Forex, indeksy i surowce | Ekspozycja poprzez kwalifikujące się ETF-y, ETP-y, opcje lub kontrakty futures zamiast standardowych CFD |
Dokładna oferta dostępnych papierów wartościowych zależy od kraju zamieszkania klienta oraz jego klasyfikacji regulacyjnej. Niektóre fundusze UCITS ETF są dostępne wyłącznie dla uprawnionych klientów detalicznych z Unii Europejskiej, a wybrane ETF-y notowane w USA mogą być niedostępne dla inwestorów z UE ze względu na wymogi dokumentacyjne PRIIPs. Dostęp do lewarowanych, odwrotnych lub bardziej złożonych instrumentów giełdowych może dodatkowo zależeć od wyniku testu adekwatności przeprowadzanego przez Freedom24.
| Klasa aktywów | Polska | Inni klienci z EOG |
|---|---|---|
| Akcje i ETF-y | Dostępne na obsługiwanych giełdach zagranicznych | Dostępne, z uwzględnieniem lokalnych zasad kwalifikacji |
| Forex | Wyłącznie wymiana walut | Wyłącznie wymiana walut |
| CFD | Nie są częścią standardowej oferty | Zasadniczo nie są częścią głównej oferty w UE |
| Kryptowaluty spot | Niedostępne | Niedostępne na rachunku maklerskim |
| CFD na kryptowaluty | Niedostępne | Nie są częścią standardowej oferty |
| Opcje | Dostępne dla kwalifikujących się klientów | Dostępne po przejściu odpowiedniej oceny |
| Obligacje i fundusze | Dostępne zagraniczne obligacje i fundusze notowane na giełdach | Dostępne na obsługiwanych rynkach |
| Kontrakty futures | Dostępne dla kwalifikujących się klientów | Dostępne po uzyskaniu zgody na handel z depozytem zabezpieczającym |
Freedom24 najlepiej sprawdza się w przypadku polskich inwestorów poszukujących międzynarodowych akcji, funduszy UCITS ETF, zagranicznych obligacji, opcji i kontraktów futures na jednym regulowanym rachunku maklerskim. Szeroka oferta obligacji i giełdowych instrumentów pochodnych sprawia, że zakres produktów jest większy niż w wielu popularnych aplikacjach inwestycyjnych.
Inwestorzy koncentrujący się głównie na polskich papierach wartościowych lub bezpośrednim posiadaniu kryptowalut będą potrzebować osobnego dostawcy tych konkretnych usług.
Freedom24 umożliwia zasilenie rachunku przelewem bankowym oraz kartą debetową lub kredytową. Przelewy bankowe zwykle są księgowane w ciągu 1–3 dni roboczych i nie podlegają opłacie za wpłatę po stronie Freedom24, natomiast płatności kartą zazwyczaj trafiają na rachunek natychmiast i najczęściej kosztują 2%. Wypłata przelewem bankowym zwykle kosztuje 7 EUR lub 7 USD i może potrwać kilka dni roboczych.
Polscy inwestorzy mogą zasilić rachunek Freedom24 za pośrednictwem platformy internetowej lub aplikacji mobilnej. Płatność powinna zasadniczo pochodzić z rachunku bankowego lub karty należących do tej samej osoby, na którą zarejestrowano i zweryfikowano rachunek maklerski.
Przelew bankowy może zostać opóźniony z powodu błędnego tytułu lub numeru referencyjnego, niezgodności waluty, kontroli banku pośredniczącego albo różnicy między nazwiskiem nadawcy a danymi właściciela rachunku Freedom24.
Freedom24 nie określa ogólnej minimalnej pierwszej wpłaty dla standardowego rachunku inwestycyjnego. Praktyczna minimalna kwota zależy od:
Niektóre obligacje mogą wymagać zakupu za około 1 000 EUR lub 1 000 USD, choć minimalny nominał różni się w zależności od instrumentu.
Limity wpłat są wyświetlane na rachunku przed zatwierdzeniem operacji i mogą zależeć od:
Przy większych wpłatach może być konieczne przedstawienie dodatkowych dokumentów potwierdzających źródło pieniędzy. Freedom24 zazwyczaj nie pobiera opłaty za otrzymanie przelewu bankowego, ale bank nadawcy lub bank pośredniczący może naliczyć własną prowizję.
Dyspozycję wypłaty składa się w sekcji środków pieniężnych na platformie Freedom24. Pieniądze można zazwyczaj wypłacić na zweryfikowany osobisty rachunek bankowy lub kwalifikującą się kartę płatniczą.
Freedom24 nie podaje jednego gwarantowanego terminu wypłaty dla wszystkich transakcji. Inwestorzy powinni zazwyczaj przewidzieć kilka dni roboczych.
Czas realizacji może zależeć od:
Środki zablokowane w otwartych zleceniach, nierozliczonych transakcjach sprzedaży lub wymaganiach dotyczących depozytu zabezpieczającego zwykle nie mogą zostać natychmiast wypłacone.
Stała opłata za przelew bankowy sprawia, że rzadsze wypłaty większych kwot są zazwyczaj bardziej opłacalne niż kilka niewielkich wypłat.
Freedom24 obsługuje wpłaty w kilku walutach, w tym PLN, EUR, USD, GBP, HKD, CHF, AED, KZT i CAD. Główne waluty planów taryfowych to EUR i USD.
Polski inwestor może więc zasilić rachunek w złotych, jeśli ta opcja jest dostępna, a następnie wymienić środki na walutę potrzebną do dokonania inwestycji. Freedom24 wyświetla kurs wymiany przed zatwierdzeniem przewalutowania.
Najważniejsze informacje:
| Waluta wpłaty | Przewalutowanie przy przelewie bankowym | Przewalutowanie przy karcie lub portfelu elektronicznym |
|---|---|---|
| PLN | Brak opłaty za wpłatę po stronie Freedom24; przed inwestowaniem w EUR, USD lub innej walucie stosowany jest kurs wyświetlany na platformie | Zazwyczaj 2% opłaty za wpłatę kartą oraz ewentualny koszt walutowy naliczony przez wydawcę karty |
| EUR | Brak przewalutowania przy zakupie aktywów denominowanych w EUR | Zazwyczaj 2% opłaty za kartę; przy aktywach w innej walucie konieczne jest przewalutowanie |
| USD | Brak przewalutowania przy zakupie aktywów denominowanych w USD | Zazwyczaj 2% opłaty za kartę; przy aktywach w innej walucie konieczne jest przewalutowanie |
| GBP lub inna obsługiwana waluta | Przewalutowanie jest wymagane, jeśli aktywo jest notowane w innej walucie | Mogą obowiązywać opłata za kartę i koszty walutowe operatora |
Ostateczny koszt najlepiej ocenić na podstawie kwoty waluty inwestycyjnej faktycznie zaksięgowanej na rachunku, a nie wyłącznie przez sprawdzenie, czy została wyszczególniona osobna prowizja za przewalutowanie.
Otwarcie konta Freedom24 w Polsce odbywa się całkowicie online i zwykle zajmuje około 10–15 minut. Wnioskodawca podaje dane osobowe i podatkowe, wypełnia ankietę dotyczącą doświadczenia inwestycyjnego, przesyła dokumenty tożsamości oraz przechodzi weryfikację za pomocą selfie. Weryfikacja jest często kończona tego samego dnia lub następnego dnia roboczego, a broker nie wymaga ogólnej minimalnej pierwszej wpłaty.
Polscy wnioskodawcy powinni przygotować:
Potwierdzeniem adresu może być wyciąg bankowy, rachunek za media lub urzędowy dokument zawierający pełne imię i nazwisko wnioskodawcy oraz aktualny adres zamieszkania.
Proces KYC zwykle obejmuje:
Złożone produkty, takie jak opcje, kontrakty futures, handel z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego i produkty strukturyzowane, mogą wymagać przejścia dodatkowej oceny adekwatności.
Freedom24 nie oferuje pełnego konta demo obejmującego standardową ofertę akcji, ETF-ów, obligacji, opcji i kontraktów futures.
Wnioskodawcy mogą jednak ukończyć rejestrację bez wpłacania dużej kwoty, zapoznać się z platformą i materiałami edukacyjnymi, a następnie zasilić rachunek dopiero wtedy, gdy będą gotowi do inwestowania. Handel na prawdziwym rynku wymaga zweryfikowanego i zasilonego rachunku.
Standardowym rozwiązaniem dla polskich klientów jest indywidualny detaliczny rachunek inwestycyjny. Wnioskodawcy muszą zazwyczaj:
Główne plany taryfowe Freedom24 obejmują:
| Plan | Główne zastosowanie |
|---|---|
| Smart | Standardowa taryfa dla większości inwestorów indywidualnych |
| All-inclusive | Alternatywna taryfa z inną strukturą prowizji i dodatkowym zakresem wsparcia |
| Exclusive | Dostępna na wniosek dla kwalifikujących się klientów, których aktywność odpowiada tej strukturze opłat |
Są to taryfy cenowe, a nie odrębne kategorie rachunków wynikające z regulacji.
Większość polskich użytkowników jest klasyfikowana jako klienci detaliczni. Doświadczeni inwestorzy mogą wystąpić o status klienta profesjonalnego, jeśli spełniają co najmniej dwa kryteria MiFID II dotyczące aktywności transakcyjnej, wielkości portfela inwestycyjnego i odpowiedniego doświadczenia w sektorze finansowym. Status profesjonalny wiąże się z ograniczeniem ochrony przysługującej klientom detalicznym.
Freedom24 nie określa ogólnej minimalnej wpłaty wymaganej przy otwieraniu standardowego rachunku inwestycyjnego.
| Kraj zamieszkania użytkownika | Typowa minimalna pierwsza wpłata |
|---|---|
| Polska | Brak ogólnego minimum |
| Inne kwalifikujące się kraje EOG | Brak ogólnego minimum |
Kwota potrzebna w praktyce zależy od ceny wybranej inwestycji, minimalnej jednostki transakcyjnej, obowiązujących prowizji i ewentualnego przewalutowania. Niektóre obligacje mogą wymagać zakupu za około 1 000 EUR lub 1 000 USD, podczas gdy pojedyncze akcje i ETF-y mogą wymagać znacznie mniejszego kapitału.
Aplikacja mobilna i platforma internetowa Freedom24 dobrze sprawdzają się w codziennym inwestowaniu. Użytkownicy mogą wyszukiwać międzynarodowe papiery wartościowe, przeglądać notowania i wykresy w czasie rzeczywistym, składać zlecenia, wymieniać waluty, zasilać rachunek oraz monitorować portfel. Aplikacja odpowiada potrzebom inwestorów mobilnych, natomiast platforma internetowa zapewnia więcej przestrzeni do analizowania inwestycji, opcji i portfela.
| Funkcja | Aplikacja mobilna | Platforma internetowa |
|---|---|---|
| Łatwość obsługi | Nawigacja dostosowana do ekranów dotykowych, obejmująca wyszukiwanie, handel, wpłaty i kontrolę portfela | Przejrzysty obszar roboczy w przeglądarce, oferujący więcej miejsca na wykresy i dane rachunku |
| Spójność platform | Korzysta z tego samego rachunku, sald, pozycji i zleceń | Wyświetla również aktywność wykonaną za pośrednictwem aplikacji |
| Podstawowe rodzaje zleceń | Zlecenia rynkowe, z limitem ceny, stop-limit, stop-loss, take-profit i kroczący stop-loss | Te same podstawowe zlecenia, z większą przestrzenią do sprawdzenia szczegółów transakcji |
| Kopiowanie transakcji | Brak wbudowanego copy tradingu; dostępne są pomysły analityków i wiadomości rynkowe | Samodzielne inwestowanie wspierane analizami zamiast automatycznego kopiowania |
| Wykresy | Wbudowane wykresy w czasie rzeczywistym | Większe wbudowane wykresy; brak bezpośredniego obszaru roboczego TradingView |
| Listy obserwowanych i alerty | Ulubione instrumenty, alerty cenowe, powiadomienia push i licznik aktywnych zleceń | Listy obserwowanych, monitorowanie cen, status zleceń i informacje rynkowe |
| Własne układy | Uproszczony układ mobilny | Większy obszar roboczy, ale ograniczone możliwości zaawansowanej personalizacji |
| Narzędzia zaawansowane | Handel opcjami, wymiana walut, kalendarz ekonomiczny i narzędzia do analizy portfela | Opcje, głębokość rynku, analizy, kalendarz ekonomiczny i raporty dotyczące rachunku |
Obie platformy umożliwiają wykonywanie najważniejszych codziennych operacji na tym samym rachunku Freedom24. Wersja internetowa jest wygodniejsza podczas porównywania instrumentów lub analizowania większego portfela, natomiast aplikacja lepiej sprawdza się przy szybkiej kontroli rachunku i zarządzaniu zleceniami poza komputerem.
Formularz zlecenia zawiera instrument, kierunek kupna lub sprzedaży, liczbę akcji lub kontraktów, cenę zlecenia, okres ważności oraz dostępne instrukcje zamknięcia pozycji. Przed zatwierdzeniem użytkownik może sprawdzić szczegóły zlecenia, a następnie śledzić jego status w sekcji zleceń.
Dostępność poszczególnych zleceń może różnić się w zależności od instrumentu i giełdy. Opcje i kontrakty futures korzystają również ze specjalnych formularzy zawierających szczegóły kontraktu, takie jak cena wykonania, termin wygaśnięcia i wielkość pozycji.
Freedom24 udostępnia dwa główne ustawienia ważności dla kwalifikujących się oczekujących zleceń na akcje:
Przed zatwierdzeniem zlecenia należy sprawdzić wybrany okres ważności, szczególnie gdy jest ono składane poza godzinami działania danej giełdy.
Zlecenia rynkowe mogą zostać zrealizowane po innej cenie w okresach wysokiej zmienności lub niskiej płynności. Zlecenia stop, stop-loss i kroczący stop-loss są aktywowane po osiągnięciu określonego poziomu, ale nie gwarantują realizacji dokładnie po wskazanej cenie.
Dostępne rodzaje zleceń mogą różnić się pomiędzy akcjami, obligacjami, opcjami i kontraktami futures. Zlecenie może również pozostać niezrealizowane, jeżeli wymagana cena nie będzie dostępna lub płynność okaże się niewystarczająca.
Freedom24 łączy wbudowane wykresy z informacjami o instrumentach, wiadomościami rynkowymi, kalendarzem ekonomicznym i pomysłami inwestycyjnymi analityków. Narzędzia zapewniają wystarczający zakres danych do regularnego monitorowania portfela i podstawowej analizy technicznej bez konieczności korzystania z dodatkowego oprogramowania.
W 2025 roku Freedom24 rozbudował platformę o ulepszone wyszukiwanie instrumentów, analizę papierów wartościowych i portfela oraz narzędzia ułatwiające poruszanie się po sekcji pomocy. Aplikacja mobilna obsługuje również monitorowanie rynku w czasie rzeczywistym, wymianę walut i kanał wiadomości rynkowych.
Wbudowane wykresy dobrze sprawdzają się w codziennym inwestowaniu, ale oferują mniejszą elastyczność niż specjalistyczne platformy transakcyjne. Freedom24 nie zapewnia bezpośredniego obszaru roboczego TradingView ani obsługi MT4, MT5 czy cTrader.
Ma to znaczenie przede wszystkim dla zaawansowanych traderów technicznych, którzy potrzebują szerokiej personalizacji układu, własnych wskaźników, strategii algorytmicznych lub rozbudowanych testów historycznych. Inwestorzy długoterminowi kupujący akcje, ETF-y i obligacje rzadziej potrzebują takich funkcji.
Freedom24 udostępnia narzędzia potrzebne do obserwowania wybranych papierów wartościowych i zarządzania bieżącymi inwestycjami. Ostatnie aktualizacje aplikacji umieściły wyszukiwanie w portfelu, wpłaty, przewalutowanie, informacje o ryzyku oraz dane dotyczące aktywnych zleceń bliżej siebie.
Alerty pozwalają śledzić rynek bez ciągłego pozostawiania aplikacji otwartej. Dostarczają jednak wyłącznie informacji i nie gwarantują realizacji transakcji, dlatego inwestor musi samodzielnie złożyć zlecenie, chyba że wcześniej aktywował instrukcję stop-loss lub take-profit.
Sekcja portfela gromadzi najważniejsze informacje potrzebne do bieżącego zarządzania rachunkiem:
Zakładka portfela w aplikacji mobilnej zawiera skróty do wpłat i wymiany walut, natomiast platforma internetowa zapewnia więcej miejsca na analizowanie instrumentów, aktywności na rachunku i struktury portfela.
Freedom24 koncentruje się na samodzielnym inwestowaniu, a nie na handlu społecznościowym. Platforma nie oferuje wbudowanego systemu automatycznego kopiowania portfeli lub transakcji innych użytkowników.
Zamiast tego udostępnia inteligentny kanał wiadomości rynkowych oraz pomysły inwestycyjne opracowywane przez analityków Freedom24. Materiały te mogą wspierać proces analizy, ale inwestorzy nadal samodzielnie oceniają ryzyko i podejmują decyzje transakcyjne.
Aplikacja mobilna Freedom24 obsługuje język polski, angielski oraz 20 innych języków. Polscy inwestorzy mogą również korzystać z obsługi klienta i treści platformy dostępnych w języku polskim.
Z Freedom24 można korzystać za pośrednictwem:
Aplikacja na iOS wymaga systemu iOS 15.0 lub nowszego. Informacje w App Store nie wskazują obecnie formalnego wsparcia dla konkretnych funkcji dostępności, takich jak optymalizacja pod VoiceOver, dlatego osoby korzystające z technologii wspomagających powinny samodzielnie sprawdzić zgodność na swoim urządzeniu.
Freedom24 stosuje uwierzytelnianie za pomocą zweryfikowanego urządzenia w celu ochrony dostępu do aplikacji i platformy internetowej. Dostępne zabezpieczenia obejmują:
Urządzenie mobilne zostaje zweryfikowane po przejściu kontroli tożsamości i żywotności. Dostęp przez przeglądarkę można następnie zatwierdzić, skanując zmieniający się kod QR za pomocą zweryfikowanej aplikacji.
Aplikacja i platforma internetowa Freedom24 najlepiej sprawdzą się w przypadku:
Platformy będą mniej odpowiednie dla:
Aplikacja i platforma internetowa Freedom24 dobrze obsługują codzienne inwestowanie. Obie umożliwiają wyszukiwanie rynków, dostęp do notowań i wykresów w czasie rzeczywistym, składanie zleceń, monitorowanie portfela, wpłaty, wymianę walut, ustawianie alertów oraz korzystanie z wiadomości i analiz. Aplikacja dobrze sprawdza się w mobilnym zarządzaniu rachunkiem, natomiast platforma internetowa zapewnia więcej miejsca na porównywanie inwestycji i analizowanie złożonych produktów.
Platforma najlepiej odpowiada potrzebom samodzielnych inwestorów międzynarodowych, którzy chcą korzystać z narzędzi transakcyjnych, analiz i obsługi rachunku w jednym środowisku. Zaawansowani traderzy techniczni lub algorytmiczni mogą uznać jej wykresy i integracje za mniej rozbudowane niż rozwiązania oferowane przez wyspecjalizowanych brokerów.
Freedom24 wyróżnia się z czterech praktycznych powodów: szerokiego dostępu do międzynarodowych obligacji i giełdowych instrumentów pochodnych, planu inwestycji cyklicznych umożliwiającego automatyzację kwalifikujących się zakupów bez prowizji, zintegrowanych analiz ekspertów i edukacji w języku polskim oraz łączności przez FIX i API do handlu automatycznego. Dzięki temu platforma oferuje więcej możliwości niż podstawowa aplikacja do inwestowania w akcje i ETF-y.
Freedom24 łączy standardowe akcje i ETF-y z szeroką ofertą zagranicznych obligacji, opcji i kontraktów futures. Daje to inwestorom więcej możliwości budowania dochodu, zabezpieczania portfela lub handlu giełdowymi instrumentami pochodnymi za pośrednictwem jednego rachunku.
Zakres obligacji i giełdowych instrumentów pochodnych ma większe znaczenie niż sama łączna liczba instrumentów. Wiele prostszych aplikacji inwestycyjnych koncentruje się głównie na akcjach i ETF-ach, oferując dostęp do obligacji przede wszystkim za pośrednictwem funduszy obligacyjnych oraz niewielki wybór opcji lub całkowity brak handlu tymi instrumentami.
Plan inwestycji cyklicznych Freedom24 automatyzuje zarówno zasilanie rachunku, jak i zakup wybranego kwalifikującego się instrumentu. Jest przeznaczony dla inwestorów, którzy chcą regularnie inwestować bez ręcznego powtarzania procesu wpłaty i składania tego samego zlecenia.
Kwalifikujące się wpłaty kartą i zakupy realizowane w całości za pomocą tej funkcji nie podlegają prowizji. Oferta nie znosi automatycznie opłat za ręczne wpłaty kartą, oddzielne transakcje, wypłaty ani inne usługi poza procesem inwestowania cyklicznego.
Funkcja nie tworzy zarządzanego portfela ani nie wybiera inwestycji w imieniu użytkownika. Inwestor nadal samodzielnie wskazuje papier wartościowy i ocenia, czy odpowiada on jego celom oraz tolerancji ryzyka.
Freedom24 umieszcza pomysły analityków, informacje rynkowe i materiały edukacyjne w tym samym środowisku, w którym użytkownicy wyszukują i kupują papiery wartościowe. Może to ułatwić przejście od analizy do złożenia zlecenia osobom, które nie korzystają z osobnego terminala badawczego.
Freedom24 podaje, że pomysły analityków są publikowane od 2020 roku. Materiały te stanowią wsparcie w procesie analizy, a nie gwarancję określonych wyników. Użytkownik nadal odpowiada za ocenę inwestycji przed złożeniem zlecenia.
Freedom Academy oferuje uporządkowane kursy obejmujące:
Akademia jest bezpłatna dla użytkowników Freedom24, a kursy są dostępne po polsku, angielsku i w kilku innych językach europejskich.
To rozróżnienie jest istotne, ponieważ Freedom24 wspiera samodzielne analizowanie inwestycji, a nie handel społecznościowy lub copy trading.
Freedom24 zapewnia techniczną łączność klientom, którzy chcą tworzyć własne aplikacje, pulpity do zarządzania rachunkiem lub automatyczne systemy transakcyjne. Rozszerza to możliwości platformy o funkcje często niedostępne w zamkniętych aplikacjach inwestycyjnych projektowanych głównie z myślą o urządzeniach mobilnych.
Nie jest to narzędzie do tworzenia strategii bez pisania kodu. Skuteczne korzystanie wymaga znajomości programowania, konfiguracji technicznej, stałego monitorowania oraz zabezpieczeń przed błędami, awariami połączenia i niezamierzonym składaniem zleceń.
Na tle prostszych aplikacji do inwestowania w akcje i ETF-y Freedom24 wyróżnia się przede wszystkim zakresem produktów i narzędzi:
Szeroki dostęp do zagranicznych obligacji skarbowych i korporacyjnych, rzadko spotykany u brokerów skoncentrowanych głównie na akcjach i ETF-ach.
Notowane opcje i kontrakty futures, niedostępne w wielu popularnych aplikacjach inwestycyjnych.
Plan inwestycji cyklicznych umożliwiający automatyzację zakupów bez dodatkowej prowizji transakcyjnej.
Zintegrowane analizy, pomysły inwestycyjne i materiały edukacyjne dostępne w języku polskim.
Łączność przez FIX i API dla użytkowników budujących własne systemy transakcyjne.
Kosztem tej szerszej oferty jest brak wbudowanych platform takich jak MT4, MT5 czy cTrader oraz brak funkcji handlu społecznościowego i copy tradingu, które oferują niektórzy wyspecjalizowani brokerzy forex i CFD.
| Funkcja | Freedom24 | Typowa podstawowa aplikacja inwestycyjna |
|---|---|---|
| Międzynarodowe obligacje | Bezpośredni dostęp do około 147 000 obligacji; wybrane pakiety od 1 000 EUR lub 1 000 USD | Oferta często ograniczona do obligacyjnych ETF-ów |
| Giełdowe opcje i kontrakty futures | Szeroki wybór instrumentów giełdowych dla kwalifikujących się użytkowników | Zwykle ograniczone lub niedostępne |
| Inwestycje cykliczne | Tygodniowe lub miesięczne; kwalifikujące się wpłaty i zakupy bez prowizji | Często dostępne, ale warunki i lista instrumentów mogą się różnić |
| Analizy ekspertów | Zintegrowane pomysły, analizy i bezpośrednie przejścia do instrumentów | Zwykle podstawowe wiadomości lub dane zewnętrznych dostawców |
| Edukacja inwestorów | Bezpłatna Akademia z kursami w języku polskim | Często ograniczona do artykułów lub krótkich lekcji |
| Copy trading | Niedostępny | Zwykle niedostępny, poza wyspecjalizowanymi platformami społecznościowymi |
| Zaawansowane API | Publiczne API, API rachunku, WebSocket i łączność FIX | Zwykle niedostępne |
| Handel algorytmiczny | Obsługiwany przez techniczne połączenie API i FIX | Zwykle nieobsługiwany |
Najważniejszymi wyróżnikami Freedom24 są szeroka oferta zagranicznych obligacji, notowanych opcji i kontraktów futures, plan inwestycji cyklicznych, zintegrowane analizy, edukacja w języku polskim oraz łączność przez API.
Dla większości polskich inwestorów największą praktyczną wartość zapewniają dostęp do obligacji, materiały analityczne i narzędzia do zakupów cyklicznych. Opcje, kontrakty futures oraz łączność FIX i API zwiększają możliwości platformy dla doświadczonych użytkowników, ale wymagają również większej wiedzy technicznej i skutecznego zarządzania ryzykiem.
Freedom24 najlepiej sprawdzi się w przypadku polskich inwestorów budujących międzynarodowo zdywersyfikowane portfele akcji i ETF-ów, osób poszukujących bezpośredniego dostępu do zagranicznych obligacji skarbowych i korporacyjnych oraz doświadczonych traderów korzystających z opcji lub kontraktów futures notowanych na giełdach. Platforma odpowiada również potrzebom samodzielnych inwestorów, którzy cenią analizy w języku polskim, materiały edukacyjne i narzędzia do inwestowania cyklicznego dostępne na jednym rachunku.
Poniżej przedstawiono, dla kogo Freedom24 będzie najlepiej dopasowany i z jakich powodów.
Freedom24 jest praktycznym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy chcą dywersyfikować portfel poza Giełdą Papierów Wartościowych w Warszawie i uzyskać dostęp do spółek, ETF-ów oraz innych papierów wartościowych notowanych w USA, Europie i Azji. Oferta obejmuje około 15 międzynarodowych giełd, w tym takie rynki jak Nasdaq, New York Stock Exchange, London Stock Exchange, Deutsche Börse, Euronext i giełda w Hongkongu.
Platforma może odpowiadać inwestorom, którzy chcą:
Broker informuje o dostępie do ponad miliona instrumentów, jeśli uwzględni się poszczególne kontrakty opcyjne i futures. Nie obowiązuje ogólna minimalna pierwsza wpłata, choć kwota potrzebna do rozpoczęcia inwestowania zależy od wybranego aktywa, jednostki transakcyjnej i obowiązującej prowizji.
Dla wielu polskich użytkowników Freedom24 może najlepiej sprawdzać się jako międzynarodowy rachunek inwestycyjny uzupełniający konto u lokalnego brokera. Pozwala to korzystać z Freedom24 w przypadku zagranicznych akcji, ETF-ów, obligacji i instrumentów pochodnych, jednocześnie utrzymując inwestycje typowe dla polskiego rynku u innego dostawcy.
Freedom24 jest szczególnie interesujący dla inwestorów, którzy chcą kupować pojedyncze zagraniczne obligacje, zamiast uzyskiwać ekspozycję na rynek długu wyłącznie przez obligacyjne ETF-y. Oferta obejmuje obligacje skarbowe, korporacyjne i komunalne, a także papiery o stałym lub zmiennym oprocentowaniu, obligacje indeksowane inflacją, zamienne i wieczyste, emitowane w różnych krajach i regionach.
Liczba obligacji dostępnych na platformie była szacowana na około 147 000, choć dokładna wartość zmienia się wraz z emisją nowych papierów, zapadalnością istniejących oraz usuwaniem instrumentów z oferty. Wybrane obligacje można kupować od około 1 000 EUR lub 1 000 USD, podczas gdy inne wymagają wyższego minimalnego nominału.
Dzięki temu Freedom24 może odpowiadać inwestorom, którzy chcą:
Inwestorzy obligacyjni nadal powinni oceniać jakość kredytową emitenta, ryzyko stóp procentowych, ekspozycję walutową, płynność oraz możliwość sprzedaży instrumentu poniżej ceny zakupu przed terminem wykupu. Szeroka oferta produktów nie eliminuje ryzyka niewypłacalności emitenta ani ryzyka rynkowego.
Freedom24 może również odpowiadać doświadczonym traderom, którzy rozumieją giełdowe instrumenty pochodne i potrzebują większej elastyczności niż ta oferowana przez podstawową platformę do inwestowania w akcje. Oferta obejmuje szeroki wybór amerykańskich opcji na akcje oraz kontraktów futures powiązanych między innymi z indeksami, surowcami, walutami, obligacjami i stopami procentowymi.
Możliwe zastosowania obejmują:
Opcje i kontrakty futures mogą prowadzić do szybkich strat, zwłaszcza gdy wykorzystywana jest dźwignia finansowa. Dostęp do tych produktów może zależeć od wyniku testu adekwatności przeprowadzanego przez Freedom24. Instrumenty te są bardziej odpowiednie dla inwestorów, którzy rozumieją specyfikację kontraktów, wymogi depozytowe, terminy wygaśnięcia, wykonanie opcji oraz ryzyko płynności.
Samodzielni inwestorzy mogą również docenić dostępne środowisko analityczne. Freedom24 oferuje pomysły inwestycyjne, analizy papierów wartościowych, wiadomości rynkowe, kalendarz ekonomiczny oraz kursy Freedom Academy dotyczące podstaw inwestowania, budowy portfela, zarządzania ryzykiem i bardziej zaawansowanych instrumentów. Część analiz i materiałów edukacyjnych jest dostępna w języku polskim.
Freedom24 nie podejmuje decyzji inwestycyjnych w imieniu klienta. Pomysły analityków i materiały edukacyjne są źródłem informacji, a nie gwarancją wyników ani spersonalizowaną poradą finansową. Platforma jest więc lepiej dopasowana do użytkowników, którzy potrafią samodzielnie oceniać możliwości inwestycyjne i biorą odpowiedzialność za każde składane zlecenie.
Freedom24 nie będzie dobrym wyborem dla polskich inwestorów, którzy potrzebują papierów wartościowych z GPW, rachunków IKE lub IKZE albo automatycznej dokumentacji PIT-8C. Może również nie odpowiadać osobom składającym często niewielkie zlecenia ze względu na stałe opłaty transakcyjne i koszty wypłat, a także użytkownikom poszukującym samodzielnego handlu na rynku forex, kontraktów CFD, bezpośredniego posiadania kryptowalut lub wbudowanego copy tradingu.
Poniżej przedstawiono główne powody, dla których część inwestorów może zrezygnować z Freedom24.
Freedom24 jest przeznaczony przede wszystkim do inwestowania na rynkach zagranicznych. Nie zapewnia standardowego dostępu do akcji, ETF-ów, obligacji ani instrumentów pochodnych notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, w tym do spółek z GPW i kontraktów futures na WIG20. Papiery notowane na NewConnect również nie należą do podstawowej oferty.
Polscy inwestorzy nie mogą otworzyć w Freedom24 rachunku emerytalnego IKE ani IKZE. Te uprzywilejowane podatkowo rozwiązania mają duże znaczenie dla osób inwestujących długoterminowo na emeryturę zgodnie z polskimi przepisami, dlatego ich brak może sprawić, że Freedom24 nie będzie odpowiedni jako jedyny rachunek maklerski.
Freedom24 nie wystawia również polskiego formularza podatkowego PIT-8C. Inwestorzy otrzymują wyciągi z rachunku i raporty transakcyjne, ale muszą na ich podstawie samodzielnie obliczyć wynik inwestycyjny i wypełnić deklarację PIT-38. Może to wymagać przeliczania transakcji w walutach obcych na PLN według właściwych kursów Narodowego Banku Polskiego oraz oddzielnego rozliczenia dywidend i zysków kapitałowych.
Dla takiego inwestora Freedom24 może mieć więcej sensu jako rachunek uzupełniający do zagranicznych papierów wartościowych, podczas gdy polski broker obsługuje inwestycje na GPW, wpłaty na IKE lub IKZE oraz lokalną dokumentację podatkową.
Freedom24 nie pobiera miesięcznej opłaty za prowadzenie rachunku ani opłaty za brak aktywności, jednak jego struktura prowizji może być mniej korzystna dla osób składających wiele niewielkich zleceń.
W planie Smart standardowa opłata za akcje i ETF-y z USA oraz Europy wynosi:
Przy zakupie o wartości 100 EUR minimalna prowizja wynosi więc około 2% jeszcze przed doliczeniem opłaty za każdą akcję. W przypadku zlecenia o wartości 500 EUR opłata 2 EUR odpowiada około 0,4%. Jej procentowy wpływ maleje wraz ze wzrostem wartości transakcji, dlatego taki model zwykle lepiej sprawdza się przy rzadszych i większych zakupach niż przy częstych transakcjach o niewielkiej wartości.
Wypłaty środków również podlegają opłatom stałym lub procentowym:
Opłata 7 EUR stanowi 7% wypłaty w wysokości 100 EUR, 1,4% wypłaty 500 EUR i 0,7% wypłaty 1 000 EUR. Inwestorzy regularnie wypłacający niewielkie kwoty mogą więc uznać rachunek za mniej opłacalny niż platformy oferujące bezpłatne wypłaty lub niższe opłaty stałe.
Koszty te nie oznaczają, że Freedom24 jest drogi dla każdego inwestora. Ich faktyczny wpływ zależy od wartości zleceń, liczby akcji, częstotliwości handlu, metody płatności i częstotliwości wypłat.
Freedom24 koncentruje się na papierach wartościowych notowanych na giełdach, a nie na produktach oferowanych przez wyspecjalizowane platformy forex, CFD, kryptowalutowe lub społecznościowe.
Nie będzie odpowiednim wyborem dla użytkowników, którzy potrzebują przede wszystkim:
Pośrednią ekspozycję na rynek kryptowalut można uzyskać poprzez kwalifikujące się produkty giełdowe i akcje spółek powiązanych z aktywami cyfrowymi. Zakup ETP powiązanego z Bitcoinem nie jest jednak tym samym co posiadanie Bitcoina i nie umożliwia wypłat na blockchain ani korzystania z usług on-chain.
Freedom24 oferuje własne platformy mobilne i internetowe, a także płatny dostęp przez API i FIX dla użytkowników z odpowiednim doświadczeniem technicznym. Traderzy, których sposób pracy opiera się na MT4, MT5, cTraderze lub bezpośredniej integracji z TradingView, mogą jednak preferować brokera stworzonego wokół tych platform.
Z Freedom24 warto zrezygnować, jeśli kluczowe znaczenie mają lokalne polskie papiery wartościowe, rachunki IKE lub IKZE, uproszczona dokumentacja PIT, bardzo niskie koszty niewielkich transakcji albo wyspecjalizowane funkcje forex, CFD, kryptowalut i copy tradingu.
Oferta platformy jest lepiej dopasowana do inwestorów, którzy akceptują te ograniczenia w zamian za dostęp do zagranicznych akcji, ETF-ów, obligacji, opcji i kontraktów futures za pośrednictwem jednego międzynarodowego rachunku maklerskiego.
Aby rozpocząć korzystanie z Freedom24 w Polsce, należy utworzyć konto online, przejść weryfikację tożsamości i rezydencji podatkowej, zasilić rachunek przelewem bankowym lub kartą, a następnie złożyć zlecenie w aplikacji albo na platformie internetowej. Rejestracja zwykle zajmuje 10–15 minut, weryfikacja często kończy się w ciągu jednego dnia roboczego, a ogólna minimalna wpłata nie jest wymagana.
Polscy inwestorzy powinni również pamiętać, że Freedom24 nie wystawia formularza PIT-8C. Raporty transakcyjne należy zachować, aby obliczyć dochód z inwestycji i wykazać go w deklaracji PIT-38.
Freedom24 to międzynarodowy broker papierów wartościowych, który najlepiej sprawdzi się w przypadku polskich inwestorów poszukujących dostępu do zagranicznych akcji, ETF-ów, obligacji, opcji i kontraktów futures za pośrednictwem jednego rachunku.
Jego głównym ograniczeniem jest brak dostępu do GPW, rachunków IKE i IKZE oraz dokumentacji PIT-8C, co zmniejsza jego przydatność jako pełnego zamiennika lokalnego brokera.
W porównaniu z rozwiązaniami skoncentrowanymi na polskim rynku Freedom24 oferuje szerszy dostęp do międzynarodowych obligacji i giełdowych instrumentów pochodnych, ale wymaga od inwestora większej samodzielności w zakresie kontroli kosztów, wyboru produktów i rozliczeń podatkowych. Najlepiej sprawdzi się jako główny lub dodatkowy rachunek dla samodzielnych inwestorów skupionych na rynkach globalnych, a nie na funkcjach charakterystycznych dla polskiego rynku.
Nie. Plan inwestycji cyklicznych Freedom24 nie obsługuje obecnie zakupu ułamkowych części akcji. Jeśli ustawiona kwota nie wystarczy na co najmniej jedną pełną jednostkę wybranego instrumentu, zakup nie zostanie zrealizowany.
Tak. Freedom24 wskazuje, że kupione papiery wartościowe należą do klienta, natomiast broker występuje jako akcjonariusz nominalny i nie nabywa praw własności do jego aktywów. Posiadane instrumenty można potwierdzić za pomocą raportu maklerskiego, a w razie potrzeby poprosić o jego podpisaną wersję.
Formularz W-8BEN potwierdza, że inwestor nie jest rezydentem podatkowym USA, i może umożliwić zastosowanie preferencyjnej stawki podatku u źródła od dywidend z amerykańskich akcji. Nie zastępuje jednak polskiego rozliczenia, ponieważ zagraniczne dywidendy co do zasady trzeba wykazać samodzielnie, uwzględniając podatek pobrany za granicą.
Tak. Dyspozycję transferu do lub od innego brokera można złożyć w panelu klienta, przy czym dla każdego numeru ISIN wymagane jest oddzielne zlecenie. Należy również podać dane systemu rozliczeniowego i kontakt do drugiego brokera oraz dołączyć wymagane dokumenty, jeśli są dostępne.
Tak. Zmianę planu można zlecić w panelu klienta, przechodząc do ustawień rachunku i sekcji zmiany taryfy. Przed zatwierdzeniem warto porównać sposób naliczania prowizji, ponieważ najkorzystniejszy plan zależy od wartości i częstotliwości transakcji.
Dyspozycję zamknięcia konta można złożyć po uruchomieniu bezpiecznej sesji w sekcji bezpieczeństwa panelu klienta. Przed wysłaniem wniosku warto sprawdzić otwarte pozycje, aktywne zlecenia i pozostałe salda, ponieważ mogą one wymagać wcześniejszego rozliczenia.
Krótka sprzedaż może być dostępna w ramach zatwierdzonego handlu z finansowaniem margin, zależnie od instrumentu, wymaganego zabezpieczenia i uprawnień klienta. Strategia wiąże się z wysokim ryzykiem, ponieważ wzrost ceny sprzedanego instrumentu może prowadzić do znacznych strat i konieczności uzupełnienia depozytu.
Freedom24 oceniono przy użyciu ustandaryzowanych zasad recenzowania brokerów, które umożliwiają przygotowywanie spójnych, dokładnych i porównywalnych ocen. Analiza łączy praktyczny przegląd dostępnych funkcji platformy, ilościową ocenę opłat, porównanie produktów i funkcji oraz weryfikację dokumentacji regulacyjnej i zasad ochrony inwestorów.
Testowanie obejmuje cztery główne etapy:
Freedom24 otrzymuje ocenę w skali do 100 punktów w ośmiu kategoriach:
Każda kategoria ma wagę odpowiadającą jej znaczeniu dla inwestorów detalicznych. Wyniki ważone są następnie łączone w ogólną ocenę platformy, przy czym większe znaczenie przypisuje się łatwości obsługi, efektywności kosztowej, dostępowi do produktów i ochronie inwestorów.
Ta sama metodologia jest stosowana we wszystkich recenzjach brokerów, aby zachować spójność ocen, wyraźnie oddzielać funkcje od kosztów oraz opierać wnioski na dowodach, a nie na przekazach marketingowych. Przed publikacją sprawdzane są również istotne zmiany w opłatach, regulacjach i warunkach korzystania z platformy.