Bank Ghany ujawnia projekt przepisów dotyczących aktywów cyfrowych

Bank of Ghana ujawnił projekt przepisów dla krajowego sektora aktywów cyfrowych. Wytyczne mają na celu stworzenie bezpiecznego środowiska regulacyjnego, które wspiera włączenie finansowe i stabilność.

Bank centralny Ghany opublikował projekt wytycznych 16 sierpnia, powołując się na dane zebrane w ciągu ostatnich trzech lat, które wskazują na rosnący popyt na kryptowaluty wśród „osób zaznajomionych z technologią” w kraju.

Bank przypisuje ten wzrost kilku czynnikom, m.in. powszechnemu dostępowi do Internetu i rozwojowi dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP).

Projekt uwzględnia również rolę aktywów cyfrowych w płatnościach transgranicznych, finansowaniu społecznościowym i przekazach pieniężnych, zwracając jednocześnie uwagę na powiązane ryzyka, takie jak pranie pieniędzy, oszustwa i zagrożenia cyberbezpieczeństwa. Proponowane przepisy mają na celu rozwiązanie tych ryzyk zgodnie z globalnymi standardami, takimi jak wytyczne FATF.

W projekcie zauważono, że chociaż transakcje kryptowalutowe były „stosunkowo nieistotne” w porównaniu z tradycyjnymi kanałami, rosnące wykorzystanie kryptowalut wymaga jasności regulacyjnej w celu utrzymania stabilności gospodarczej przy jednoczesnej ochronie uczestników rynku.

Według banku projekt wytycznych, sformułowany po „wewnętrznym przeglądzie” kryptowalut, takich jak Bitcoin i Tether (USDT), ma na celu „wspieranie innowacji przy jednoczesnym skutecznym zarządzaniu ryzykiem związanym z aktywami cyfrowymi”.

Giełdy kryptowalut w centrum uwagi

Propozycja obejmuje szereg elementów regulacyjnych, których celem jest nadzorowanie sektora aktywów cyfrowych, przede wszystkim poprzez wzmocnienie nadzoru nad giełdami kryptowalut, czyli dostawcami usług płatniczych (VASP).

Zgodnie z proponowanym prawem giełdy musiałyby się zarejestrować albo w Banku Ghany, albo w krajowej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Rodzaj rejestracji zależałby od produktu oferowanego przez VASP.

Przedsiębiorstwa te będą musiały przestrzegać przepisów dotyczących podróży wydanych przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force), a także przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT).

Podejrzane transakcje musiałyby być zgłaszane do Centrum Wywiadu Finansowego (FIC), a firmy byłyby zobowiązane do przeprowadzania oceny ryzyka.

Licencja na prowadzenie działalności w Ghanie zostanie przyznana, jeśli dostawca usług finansowych opartych na analizie ryzyka (VASP) wykaże „zadowalające ramy kontroli wewnętrznej i zarządzania ryzykiem” oraz spełni wymogi kapitałowe.

Banki komercyjne i instytucje finansowe w kraju mogłyby oferować usługi wyłącznie zarejestrowanym VASP. Ponadto podmiotom tym zabrania się bezpośrednich powiązań z „wirtualnymi przedsiębiorstwami związanymi z aktywami”, posiadania lub posiadania aktywów kryptograficznych i oferowania usług depozytowych.

Przed podpisaniem ustawy i jej wejściem w życie bank centralny przeprowadzi również „proces testowania w środowisku testowym” z wybranymi dostawcami usług finansowych (VASP), aby zidentyfikować potencjalne problemy i dopracować przepisy przed szerszą implementacją.

Ambicje Ghany w zakresie technologii blockchain

Projekt ujawnił również zamiar banku centralnego skupienia się na innych inicjatywach opartych na technologii blockchain, takich jak cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC) i tokenizacja.

Plany CBDC w Ghanie, nazwane eCedi, zostały ogłoszone po raz pierwszy w 2021 r. i od tego czasu doczekały się różnych aktualizacji, w tym planów dotyczących możliwości pracy w trybie offline.

Dokładny harmonogram, kiedy proponowane przepisy staną się prawem, nie został ujawniony. Jednak opinie publiczne i branżowe można przesyłać do 31 sierpnia 2024 r.

Na tym tle kontynuowano wyprawę Ghany w zdecentralizowaną przestrzeń. Na początku tego roku Ghana Post Company wprowadziła pierwszy w kraju znaczek NFT (Non-fungible token), aby uczcić 25. rocznicę urodzin Jego Wysokości Otumfuo Osei Tutu II, króla ludu Aszanti.