Wzrost wskaźnika COLA w ubezpieczeniach społecznych w 2025 r.: Oczekuje się wzrostu świadczeń o 2,57%

Oczekuje się, że świadczenia z tytułu ubezpieczeń społecznych wzrosną o 2,57% w 2025 r., co będzie niewielkim wsparciem dla emerytów w obliczu utrzymującej się inflacji.

Ta przewidywana korekta kosztów utrzymania (COLA) odzwierciedla bieżące wyzwania gospodarcze, zwłaszcza dla osób o stałych dochodach.

Choć podwyżka może przynieść pewną ulgę, uwypukla ona szerszą presję finansową, z jaką muszą się mierzyć emeryci zmagający się ze wzrostem kosztów.

Prognozowany wzrost świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego o 2,57% następuje po wzroście o 3,2% w 2024 r., spowodowanym podobnymi trendami inflacyjnymi.

Jednak ostateczna wartość wskaźnika COLA na rok 2025 zostanie potwierdzona dopiero po opublikowaniu danych o inflacji za trzeci kwartał, co może nieznacznie zmienić oczekiwaną korektę.

Wczesne szacunki wskazują, że wzrost ten będzie mniejszy niż w ostatnich latach, co odzwierciedla obecną sytuację gospodarczą.

Czym jest korekta kosztów utrzymania (COLA)?

Wskaźnik COLA to istotny mechanizm zapewniający, że świadczenia z ubezpieczenia społecznego będą rosły wraz ze wzrostem inflacji, co pomaga zachować siłę nabywczą emerytów.

Obliczenia opierają się na wskaźniku cen konsumpcyjnych dla pracowników najemnych i pracowników biurowych w miastach (CPI-W) w trzecim kwartale roku.

Dokładniej rzecz ujmując, Administracja Ubezpieczeń Społecznych (SSA) porównuje średni wskaźnik CPI-W z lipca, sierpnia i września bieżącego roku z tym samym okresem z roku poprzedniego.

W przypadku wzrostu świadczenia z ubezpieczenia społecznego zostaną odpowiednio dostosowane.

Szacunki pochodzące ze źródeł takich jak bezpartyjna grupa obrońców praw Seniorów przewidują wzrost o 2,57% w roku 2025, podczas gdy główny ekonomista Moody's, Mark Zandi, sugeruje nieco wyższy wzrost na poziomie 2,6%.

Prognozy te opierają się na najnowszych danych inflacyjnych, ale dokładny wskaźnik COLA zostanie określony dopiero w październiku 2024 r., gdy będą dostępne kompletne dane za trzeci kwartał.

Co wzrost wskaźnika COLA oznacza dla emerytów?

Dla przeciętnego emeryta otrzymującego świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego wynoszące około 1840 dolarów miesięcznie podwyżka o 2,57% oznaczałaby dodatkowe 47 dolarów miesięcznie lub około 564 dolarów rocznie.

Jednakże wzrost ten może zostać zrekompensowany rosnącymi kosztami w innych obszarach, np. składkami na Medicare Część B, których wzrost jest spodziewany w 2025 r.

Według Rady Powierniczej Medicare, składka na część B może wzrosnąć z 174,70 USD do 185 USD miesięcznie w roku 2024.

Podwyżka o 10,30 USD faktycznie obniżyłaby zysk netto z COLA, co oznaczałoby dla emerytów mniejszy ogólny wzrost świadczeń.

Inflacja jest poważnym problemem dla emerytów, zwłaszcza tych o stałych dochodach.

Niedawne badanie przeprowadzone przez Senior Citizens League wykazało, że 71% seniorów obawia się, że wysoka inflacja uszczupli ich oszczędności, a 78% stwierdziło, że ich miesięczny budżet na podstawowe wydatki, takie jak mieszkanie, żywność i leki, wzrósł w ciągu ostatniego roku.

Chociaż COLA ma na celu łagodzenie skutków inflacji, często nie pokrywa wszystkich rosnących kosztów.

Na przykład wskaźnik COLA w 2023 r. wyniósł 8,7%, co stanowi największy wzrost od 1981 r.

Mimo tej znaczącej korekty, nie wystarczyła ona, aby w pełni zrekompensować presję inflacyjną odczuwaną przez emerytów, gdyż opierała się na danych, które nie nadążały za rzeczywistą inflacją.

Krytyka metody obliczania wskaźnika COLA

Jedną z głównych wad obecnej metody obliczania wskaźnika COLA jest to, że nie uwzględnia ona momentu wystąpienia skoków inflacji.

Ponieważ wskaźnik COLA jest obliczany raz w roku na podstawie danych CPI-W z trzeciego kwartału, emeryci mogą nie odczuć podwyżki świadczeń przez dłuższy czas po tym, jak poniosą wyższe koszty.

Opóźnienia te mogą sprawić, że emeryci będą mieli trudności z nadążaniem za rosnącymi wydatkami, szczególnie w okresach szybkiej inflacji.

Ekonomiści, tacy jak Laurence Kotlikoff z Uniwersytetu Bostońskiego, opowiadają się za częstszymi korektami wskaźnika COLA, sugerując, że świadczenia powinny być przeliczane kwartalnie lub nawet co miesiąc, aby lepiej odzwierciedlały bieżącą sytuację gospodarczą.

Takie zmiany mogą pomóc zagwarantować, że emeryci nie zostaną pominięci w okresach szybkiej inflacji.

Regionalne różnice w kosztach utrzymania

Należy pamiętać, że wpływ wskaźnika COLA może się znacząco różnić w zależności od miejsca zamieszkania emerytów.

Koszt życia jest wyższy w niektórych regionach USA, co oznacza, że taki sam wzrost wskaźnika COLA może nie być tak odczuwalny w stanach takich jak Kalifornia czy Nowy Jork w porównaniu z tańszymi obszarami, takimi jak Środkowy Zachód czy Południe.

Ponadto podatki stanowe i lokalne mogą dodatkowo obniżyć wartość świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego.

Podczas gdy niektóre stany nie opodatkowują dochodów z Social Security, inne, takie jak Kolorado i Connecticut, tak. Emeryci mieszkający w tych stanach mogą stwierdzić, że ich świadczenia netto są niższe niż w stanach wolnych od podatku.

Choć wskaźnik COLA pomaga utrzymać siłę nabywczą świadczeń z tytułu Ubezpieczeń Społecznych, pojawiają się obawy co do długoterminowej stabilności samego programu Ubezpieczeń Społecznych.

Powiernicy SSA ostrzegli, że fundusze powiernicze programu mogą się wyczerpać do 2034 r., jeśli nie zostaną wprowadzone żadne zmiany.

To uszczuplenie może doprowadzić do znacznego ograniczenia świadczeń, co potencjalnie odbije się negatywnie na milionach emerytów.

Aby rozwiązać ten problem, decydenci zaproponowali różne rozwiązania, w tym podniesienie wieku emerytalnego, podwyższenie podatków od wynagrodzeń lub obniżenie świadczeń dla emerytów o wyższych dochodach.

Propozycje te spotkały się ze sprzeciwem i nie jest jasne, czy zostaną podjęte jakiekolwiek kroki w celu zapewnienia trwałości programu.

Dla wielu emerytów ubezpieczenie społeczne stanowi istotne źródło dochodu, nie jest jednak jedynym źródłem dochodu na emeryturze.

Doradcy finansowi zalecają, aby emeryci mieli inne źródła dochodu, takie jak emerytury, oszczędności emerytalne lub praca w niepełnym wymiarze godzin, które uzupełnią świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego.

Biorąc pod uwagę niepewność dotyczącą przyszłości ubezpieczeń społecznych, proaktywne podejście osób fizycznych do planowania emerytury jest ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.

Może to oznaczać opóźnienie wieku, w którym można zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, aby zmaksymalizować wysokość comiesięcznych wypłat, zdywersyfikowanie oszczędności emerytalnych lub rozważenie strategii mających na celu obniżenie kosztów utrzymania na emeryturze.

Oczekiwany wzrost świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego o 2,57% w 2025 r. odzwierciedla trwający wpływ inflacji na gospodarkę.

Choć ta zmiana przyniesie pewną ulgę emerytom, wielu z nich nadal będzie musiało mierzyć się z problemami finansowymi, ponieważ wzrosną inne koszty, na przykład składki na ubezpieczenie zdrowotne Medicare.

Ponieważ długoterminowa stabilność programu ubezpieczeń społecznych pozostaje niepewna, emeryci muszą aktywnie planować swoją emeryturę, szukając strategii maksymalizacji świadczeń i zapewnienia sobie bezpieczeństwa finansowego w nadchodzących latach.