Jak wynika z nowego raportu, banki w USA i Kanadzie mierzą się z dziesięciokrotnym wzrostem liczby oszustw cyfrowych

Według firmy zajmującej się cyberbezpieczeństwem BioCatch, liczba oszustw cyfrowych wzrosła w tym roku dziesięciokrotnie w USA i Kanadzie, ponieważ oszuści coraz częściej stosują inżynierię społeczną, aby oszukiwać klientów.

Wzrost ten uwypukla zmianę w taktyce przestępczej, która obecnie wykorzystuje ludzkie zachowania zamiast omijać technologię, co stwarza poważne wyzwania dla instytucji finansowych.

Najnowsza analiza BioCatch ujawniła gwałtowny wzrost liczby oszustw cyfrowych zgłaszanych przez banki w ciągu pierwszych trzech kwartałów 2023 roku.

Gdy instytucje finansowe zaczęły wprowadzać silniejsze kontrole technologiczne mające na celu zapobieganie przejęciom kont i innym rodzajom oszustw, oszuści zaczęli stosować manipulację psychologiczną, aby nakłonić klientów do samodzielnego przelewania pieniędzy.

BioCatch z siedzibą w Tel Awiwie, znany z wykorzystywania danych behawioralnych do identyfikowania oszukańczych działań na platformach bankowych, zebrał ustalenia z 170 instytucji w USA i Kanadzie.

Do grona klientów BioCatch należą tak znane instytucje finansowe jak American Express, Barclays i HSBC.

Banki są pod coraz większą presją ze strony regulatorów, którzy muszą zapobiegać oszustwom cyfrowym i wypłacać odszkodowania ofiarom.

Ten nacisk regulacyjny nasilił się, ponieważ sieci płatności cyfrowych, takie jak Zelle, stały się głównym celem oszustów.

Tylko w 2023 roku klienci JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo zgłosili łączną kwotę oszukańczych transakcji za pomocą Zelle wynoszącą 166 milionów dolarów.

Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (CFPB) poinformowało o możliwych karach dla tych banków w związku z ich rolą w sieci Zelle.

W ciągu ostatnich pięciu lat wzrosła liczba oszustw socjotechnicznych, w których przestępcy posługują się manipulacyjnymi metodami, aby nakłonić ofiary do przekazania środków.

Jednak trend ten przyspieszył w ciągu ostatnich 18 miesięcy. Zelle, preferowane przez oszustów ze względu na szybki i wydajny system płatności, było kluczowe dla tego wzrostu. „Kiedy oszustwa socjotechniczne naprawdę zaczęły się rozwijać w USA, w pewnym sensie zbiegło się to z Zelle” — powiedział Tom Peacock, dyrektor ds. globalnego wywiadu oszustw w BioCatch.

„Platformy takie jak Zelle pozwalają oszustom działać znacznie szybciej i skuteczniej”.

W odpowiedzi właściciel Zelle, Early Warning Services, stwierdził, że chociaż ogólna liczba transakcji wzrosła w 2023 r., liczba zgłoszeń oszustw i wyłudzeń spadła o prawie 50%. Podkreślono, że tylko niewielki odsetek transakcji jest kwestionowany jako oszukańczy.

Peacock zauważył, że wzrost liczby zgłaszanych oszustw wynika częściowo ze skuteczniejszego ich wykrywania przez banki, co jest efektem zwiększonej presji regulacyjnej.

Zmiana strategii przestępczych jest widoczna także w spadku liczby oszukańczych otwarć nowych kont, która wśród klientów BioCatch zmniejszyła się o 59%.

Zamiast tego oszuści zaczęli przejmować istniejące konta, a liczba zgłoszonych przypadków tego typu oszustw wzrosła w 2023 r. trzykrotnie.

Zmiana ta podkreśla ewolucyjną naturę cyberprzestępczości, w ramach której oszuści nieustannie dostosowują swoje metody działania, aby ominąć wzmocnione środki bezpieczeństwa.

W obliczu ciągłego rozwoju oszustw cyfrowych banki w USA i Kanadzie stają w obliczu coraz większych wyzwań związanych z ochroną swoich klientów i utrzymaniem zaufania w obliczu coraz większej kontroli ze strony organów regulacyjnych i ustawodawców.