Bogaci przedstawiciele pokolenia Y skupiają się na przekazywaniu majątku na całe życie – wynika z badania przeprowadzonego przez Schwab

Znaczący zwrot nastąpił w podejściu zamożnych Amerykanów do kwestii przekazywania majątku. Młodsze pokolenia coraz częściej stawiają na przekazywanie darowizn za życia, a nie po śmierci.

Według nowego badania przeprowadzonego przez Charles Schwab, milionerzy z pokolenia milenialsów i pokolenia X są dwa razy bardziej skłonni dzielić się swoim majątkiem z beneficjentami za życia niż przedstawiciele pokolenia baby boomers.

Wyniki badania wskazują na podział pokoleniowy w kwestii planowania spadku wśród osób o wysokim majątku netto (HNWIs), które dysponują aktywami inwestycyjnymi przekraczającymi 1 milion dolarów.

Spośród ankietowanych 97% zamożnych Amerykanów zamierza przekazać swoje aktywa, jednak moment i warunki przekazania majątku znacznie różnią się w zależności od grupy wiekowej.

Młodsi Amerykanie opowiadają się za szybszym dzieleniem się bogactwem

Badanie wykazało, że 36% zamożnych Amerykanów chce, aby ich beneficjenci mogli cieszyć się majątkiem za życia, podczas gdy 39% woli zachować pieniądze do śmierci.

53% milionerów z pokolenia Y i 44% respondentów z pokolenia X opowiada się za przekazywaniem majątku w całości, podczas gdy tylko 21% respondentów z pokolenia baby boomers popiera takie rozwiązanie.

W przeciwieństwie do nich 45% zamożnych przedstawicieli pokolenia baby boomers wyraziło preferencję, by cieszyć się swoim majątkiem w trakcie swojego życia.

Millenialsi i przedstawiciele pokolenia X są również znacznie bardziej skłonni do rozdysponowania większej części swojego majątku za życia – odpowiednio 52% i 49% – w porównaniu zaledwie do 19% w przypadku przedstawicieli pokolenia baby boomers.

Zmiana ta odzwierciedla szerszy trend kulturowy i ekonomiczny, w którym młodsze pokolenia kładą nacisk na wspólne doświadczenia, wsparcie finansowe i tworzenie trwałych wspomnień z rodziną, gdy jeszcze żyją.

Powody przekazywania majątku na całe życie

Główne motywy osób planujących przekazywać majątek w trakcie swojego życia to:

To podejście łączy praktyczne wsparcie finansowe z satysfakcją emocjonalną, ponieważ zamożni przedstawiciele pokolenia Y i X dążą do wzmocnienia więzi rodzinnych i zapewnienia efektywnego wykorzystania majątku, gdy jeszcze są obecni.

Bardziej precyzyjne podejście do wykorzystania bogactwa

Młodsi, zamożni Amerykanie nie tylko przekazują majątek wcześniej, ale także podejmują bardziej praktyczne działania w kwestii jego wykorzystania.

Millenialsi i przedstawiciele pokolenia X znacznie częściej niż przedstawiciele pokolenia baby boomers stawiają warunki dotyczące sposobu wykorzystania swojego majątku.

Na przykład mogą priorytetowo przeznaczać środki na edukację, mieszkalnictwo lub inwestycje biznesowe, zamiast nieograniczonego ich wykorzystania.

„Zrozumieliśmy zmieniającą się dynamikę i nieustannie rozwijamy i udoskonalamy nasze usługi, na przykład zwiększając dostęp do specjalistów ds. podatków, powiernictwa i planowania majątkowego” – powiedział Andrew D'Anna, dyrektor zarządzający ds. doświadczeń klientów detalicznych w Charles Schwab.

Jak zostanie rozdzielony majątek

Badanie wykazało, że Amerykanie planujący przekazywać majątek spodziewają się przekazać średnio 4,1 mln dolarów.

Oczekuje się, że 40% tej kwoty będzie stanowić wartość nieruchomości (1,6 mln dolarów), 31% będą stanowiły inwestycje, 18% – gotówka, a 11% – dochody z ubezpieczeń na życie.

W przypadku osób o bardzo wysokim majątku netto (posiadających ponad 10 milionów dolarów aktywów inwestycyjnych) średnia wartość przekazywanych środków wzrasta do 11,9 miliona dolarów.

Jednak co piąty ultrabogaty Amerykanin (23%) obawia się, że może zostawić swoim spadkobiercom „zbyt wiele”, co budzi obawy o dyscyplinę finansową i odpowiedzialność.

Planowanie przekazania majątku rozpoczyna się wcześnie

Badanie wykazało również, że 61% zamożnych Amerykanów zaczęło planować przekazanie swojego majątku przed ukończeniem 45. roku życia.

Ponadto ponad połowa respondentów przyznała, że rozpoczęła planowanie spadku po osiągnięciu majątku netto w wysokości 1 miliona dolarów.

Takie proaktywne podejście do planowania majątku i dziedziczenia odzwierciedla rosnącą złożoność zarządzania majątkiem i coraz większą rolę edukacji finansowej w różnych pokoleniach.

Most między pokoleniowym podziałem majątkowym

Wraz z tym, jak młodsze pokolenia zmieniają sposób przekazywania majątku, dyskusje na temat finansów rodzinnych i planowania spadku stają się coraz bardziej otwarte i przejrzyste.

Przesyłanie majątku nie jest już postrzegane wyłącznie jako wydarzenie kończące życie, ale jako okazja do nawiązywania kontaktów i zapewniania znaczącego wsparcia.

Wraz ze zmianą podejścia do bogactwa zmienia się również rola instytucji finansowych.

Firmy takie jak Charles Schwab rozszerzają swoją ofertę, aby sprostać potrzebom młodszych osób o wysokim majątku, w tym oferując usługi podatkowe, specjalistów od planowania majątku oraz narzędzia cyfrowe ułatwiające przekazywanie majątku.