No limite: a Geração Z está gastando demais ou o sistema está contra eles?

Como a geração mais jovem na força de trabalho, a Geração Z (Gen Z), aqueles com idades entre 12 e 27 anos, está navegando em um cenário cheio de incerteza econômica, custos crescentes e dívidas crescentes.

Os desafios que a Geração Z enfrenta são surpreendentemente semelhantes aos que atormentaram a geração Y durante sua entrada na vida adulta, mas com diferenças cruciais que amplificam suas lutas.

Embora muitos membros da Geração Z tenham diplomas universitários, empregos e rendas crescentes, eles também são sobrecarregados com custos mais altos de moradia, saldos de empréstimos estudantis e níveis de dívida que superam os da geração Y na mesma idade.

Como resultado, surge a pergunta: a Geração Z está gastando demais ou está simplesmente presa em um sistema econômico insustentável?

O crescente fardo financeiro da Geração Z

Na década em que a geração Y começou a se estabelecer na força de trabalho, o cenário econômico mudou drasticamente.

A Geração Z está gastando mais em custos essenciais como moradia, seguro e transporte em comparação aos millennials da mesma idade.

De acordo com uma análise do Washington Post dos dados do Bureau of Labor Statistics, a Geração Z está gastando 31% a mais em moradia do que a geração Y gastou em fases semelhantes da vida.

Enquanto isso, seus gastos com seguro de saúde aumentaram em 46%, e os gastos com seguro de automóvel mais que dobraram.

Michele Raneri, chefe de pesquisa dos EUA na TransUnion, observa que a pressão financeira sobre a Geração Z é agravada pela pandemia e suas consequências econômicas.

Para piorar a situação, a dívida de empréstimos estudantis se tornou um fardo financeiro inevitável para a Geração Z, com o mutuário médio tendo cerca de US$ 21.000 em dívidas estudantis — 13% a mais do que a geração Y na mesma idade, de acordo com dados do Federal Reserve de St. Louis.

No limite e ficando para trás: o aumento da dívida do cartão de crédito

Além de moradia e empréstimos estudantis, os níveis de dívida da Geração Z são preocupantes em todos os aspectos. Aproximadamente 1 em cada 7 da Geração Z está no limite de seus cartões de crédito, mais do que qualquer outra geração.

A combinação do fácil acesso ao crédito e das pressões dos gastos pós-pandemia resultou no acúmulo de dívidas com juros altos por muitos jovens adultos.

De acordo com o Fed de Nova York, os saldos de cartão de crédito de americanos na faixa dos 20 anos aumentaram em 25%, ultrapassando a inflação.

Além disso, a inadimplência em cartões de crédito e financiamentos de automóveis é maior para a Geração Z do que para a geração Y uma década antes.

Os efeitos da inflação e do aumento dos custos nas finanças da Geração Z

Embora a Geração Z tenha salários mais altos do que os da geração Y na mesma idade, o aumento não foi suficiente para compensar o aumento do custo de vida.

De acordo com a Moody's, adultos com menos de 27 anos gastam mais em itens essenciais como moradia, restaurantes, gasolina e seguro — categorias que tiveram aumentos de preços significativos nos últimos anos.

Em comparação com seus colegas da geração Y, a geração Z enfrenta um tipo diferente de desafio econômico.

A geração Y entrou no mercado de trabalho durante duas grandes recessões, incluindo a Grande Recessão, que deixou muitos com dificuldades para encontrar emprego.

Os salários foram afetados, e a geração Y viu uma redução de 13% nos ganhos entre 2007 e 2017.

A Geração Z, por outro lado, entrou no mercado de trabalho durante uma economia relativamente forte, mas está enfrentando uma combinação de inflação crescente, altas taxas de juros e custos crescentes em todos os setores.

Dados do Atlanta Fed mostram que os salários para jovens de 16 a 24 anos aumentaram 8,6% no ano passado, superando o crescimento salarial geral de 5,2%. No entanto, a inflação corroeu muitos desses ganhos.

O aumento dos custos de moradia, em particular, teve um impacto substancial nas finanças da Geração Z. Muitos adultos mais jovens estão alugando em vez de comprar casas, e mudanças frequentes levam a mais aumentos de preços.

Uma análise da RentCafe revelou que a expectativa é que os locatários da Geração Z gastem em média US$ 145.000 em aluguel até os 30 anos, em comparação aos US$ 126.000 gastos pela geração Y.

O papel da dívida na formação do futuro financeiro da Geração Z

As realidades financeiras enfrentadas pela Geração Z são ainda mais agravadas pelas implicações de longo prazo da dívida.

Os membros da Geração Z são mais propensos a ter empréstimos estudantis do que os millennials e também têm saldos mais altos.

Além disso, um número crescente de recém-formados está tendo dificuldades para encontrar um emprego estável.

Dados do Fed de Nova York mostram que recém-formados têm mais probabilidade de estar desempregados do que a população em geral — uma tendência alarmante que ameaça prejudicar seus futuros financeiros.

A Geração Z está gastando demais ou o sistema está falhando com eles?

Embora seja fácil apontar os crescentes níveis de dívida e o uso de cartão de crédito da Geração Z como evidência de que eles estão gastando demais, a realidade é mais complexa.

A Geração Z está navegando em um cenário econômico onde os custos com necessidades estão mais altos do que nunca, e a diferença entre renda e despesas de subsistência continua aumentando.

Dívidas, sejam elas de empréstimos estudantis, custos de moradia ou cartões de crédito, se tornaram um fardo necessário para muitos jovens adultos.

Jimmie Lenz, professor de economia financeira na Universidade Duke, destaca a mudança geracional nas circunstâncias econômicas.

A combinação de altas dívidas, custos inflacionados e salários estagnados pode ter efeitos duradouros na saúde financeira e na mobilidade econômica da Geração Z.

A pandemia da COVID-19 também desempenhou um papel na formação do comportamento financeiro da Geração Z.

Muitos adultos mais jovens, ansiosos para compensar as experiências perdidas durante a pandemia, acabaram gastando em atividades de lazer e compras por impulso quando as restrições foram suspensas.

Enquanto isso, bancos e instituições financeiras flexibilizaram seus requisitos de crédito, dando aos jovens tomadores de empréstimos acesso fácil a cartões de crédito e empréstimos — muitas vezes com consequências terríveis.

Uma geração que precisa de apoio financeiro

À medida que a Geração Z enfrenta esses desafios financeiros, há uma preocupação crescente de que o sistema econômico atual esteja falhando com eles.

O aumento dos custos de moradia, os salários estagnados e a dívida estudantil criaram um ambiente em que muitos jovens adultos se sentem presos em um ciclo de dívida e instabilidade financeira.

Para a Geração Z, apoio financeiro e educação podem ser essenciais para enfrentar esses desafios.

Mudanças políticas que visam reduzir os encargos com empréstimos estudantis, aumentar o acesso à moradia acessível e fornecer educação financeira acessível podem ajudar muito esta geração a construir um futuro financeiro mais estável.

Enquanto isso, a Geração Z precisará equilibrar seu desejo de independência financeira com as duras realidades econômicas que enfrenta.

A questão permanece: eles estão gastando muito ou o sistema está contra eles?